تحويل نظام التأمين القديم مع تكامل واجهة برمجة التطبيقات: دليل

لقد كان نجاح شركات التأمين يعتمد دائما على قدرتها على تحليل البيانات بشكل فعال لتسعير السياسات وضمانها بدقة. وفي حين تظل هذه القدرة التحليلية ضرورية، فإن الأنظمة القديمة التي عفا عليها الزمن تعيق شركات التأمين من المنافسة في سوق سريع التغير. 

وفقًا ماكينزييمكن تحديث الأنظمة القديمة تقليل تكاليف تكنولوجيا المعلومات لكل بوليصة بنسبة 41%، وزيادة إنتاجية العمليات بنسبة 40%، وتحسين دقة المطالبات، وزيادة إجمالي أقساط التأمين المكتتبة، وتقليل المخلفات. دعنا نستكشف كيف يمكن لتحويل نظام التأمين القديم باستخدام واجهات برمجة التطبيقات (API) أن يساعد شركات التأمين على تعزيز العمليات التجارية. 

النظم القديمة في صناعة التأمين

تتضمن الأنظمة القديمة في صناعة التأمين عادةً منصات وبرامج تكنولوجية قديمة تحتوي على أستخدم لعدة سنوات. تعتمد معظم شركات التأمين الكبرى بشكل كبير على الأنظمة القديمة المعقدة. وفق أحد التقديرات, واحدة فقط من كل عشر شركات تأمين لديها أقل من 50% من البنية التحتية القديمة.

البنية التحتية القديمة منذ فترة طويلة تم تقديرها لمعالجة المعاملات ذات الحجم الكبير. ومع ذلك، مع تغير متطلبات الصناعة بشكل مطرد، يجب أن تتطور البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات للمساعدة في الحفاظ على قدرتها التنافسية. 

فيما يلي بعض الأمثلة الشائعة للأنظمة القديمة في صناعة التأمين:

أنظمة تراث التأمين	الوظيفة الرئيسية	الايجابيات	سلبيات
أنظمة إدارة السياسات (PAS)، وأنظمة المطالبات، وأنظمة إعداد الفواتير	إدارة السياسات بدءًا من الإصدار وحتى التجديد والإلغاء، والحفاظ على بيانات السياسة الدقيقة والتي يمكن الوصول إليها.	قوية وموثوقة. التعامل مع كميات كبيرة من المعاملات. أساسي لإنشاء السياسات ومعالجة المطالبات وإعداد الفواتير.	دليل وموجه نحو الدفعة. النضال مع متطلبات المعالجة في الوقت الحقيقي. من الصعب تعديلها لتلبية متطلبات العمل الجديدة.
	إدارة الفواتير، وحساب أقساط التأمين، وضمان معالجة الدفع في الوقت المناسب.	احتفظ ببيانات الأعمال المهمة. يمكن الاعتماد عليها للعمليات اليومية.	قديمة ومكلفة للصيانة. من الصعب التكامل مع البنية التحتية الحديثة لتكنولوجيا المعلومات.
أنظمة إدارة علاقات العملاء (CRM).	توفير حلول مخصصة وموثوقة بلغات مثل COBOL ولغة التجميع لمعالجة البيانات المعقدة.	دعم تفاعلات العملاء. التعامل مع معلومات العملاء.	تحليلات محدودة. تتطلب إدخال بيانات يدوية كبيرة. عدم التكامل مع أدوات الاتصال الرقمية الأحدث. بيانات مجزأة.
أنظمة ذكاء الأعمال (BI).	دعم معالجة البيانات على نطاق واسع، والتعامل مع البيانات ذات الحجم الكبير.	دعم التقارير واتخاذ القرار. التعامل مع كميات كبيرة من البيانات.	لا يمكن التعامل مع تحليلات البيانات في الوقت الحقيقي. صعوبة التكامل مع مصادر البيانات الجديدة.
أنظمة الاكتتاب	مركزية بيانات العملاء.	دعم تقييم المخاطر والتسعير. التعامل مع قواعد الاكتتاب والمبادئ التوجيهية.	تتطلب التطبيق اليدوي للقواعد. من الصعب التحديث بقواعد الاكتتاب الجديدة.

 هل الأنظمة القديمة تعيق شركات التأمين؟ 

تُظهر مشاعر العملاء الحالية بوضوح الرغبة في الحصول على منتجات بأسعار معقولة وتجربة خالية من المتاعب مع تقديم الخدمة السريعة.

ومع ذلك، تحتاج العديد من شركات التأمين إلى المساعدة لتلبية هذه التوقعات بسبب احتياجاتها النظم القديمة وقيود البنية التحتية. تسعى شركات التأمين القائمة إلى إيجاد طرق أسرع وأرخص لإنشاء منتجات وخدمات لتبقى ذات صلة بالسوق. إنهم يهدفون إلى التنافس مع المنافسين الرقميين الأصليين غير المثقلين بالأنظمة القديمة.

ومع ذلك، فإن شركات التأمين غالبًا ما تتبنى موقف "إذا لم يكن الأمر مكسورًا، فلا تقم بإصلاحه" عند استبدال الأنظمة القديمة.

إن المخاطر والشكوك والاختلالات المحتملة الناجمة عن استبدال نظام مستقر لإدارة السياسات تفوق في بعض الأحيان فوائد نظام جديد. ولكن في الوقت نفسه، فإن الاستمرار في تشغيل النظام القديم يعرض شركات التأمين لمخاطر متزايدة مع مرور الوقت.

 

أكبر الدوافع وراء التحول في نظام التأمين القديم - ديلويت 

الامتثال والمخاطر التنظيمية

في عام 2024، كلف عدم الامتثال لقانون HIPAA المؤسسات ما متوسطه 1,45 مليون دولار لكل حادثة. تواجه شركات التأمين لوائح ومتطلبات امتثال متزايدة من الجهات التنظيمية الإقليمية والعالمية. نظرًا للعديد من التغييرات في السياسة، لا تتوافق البيانات والأنظمة الأساسية القديمة مع مخططات البيانات القياسية الصناعية.

تتمثل إحدى طرق تحديد نموذج البيانات المناسب في استخدام معايير التأمين الخاصة بـ ACORD (جمعية أبحاث وتطوير العمليات التعاونية) أو نموذج البيانات المنطقية للخدمات المالية.

بالإضافة إلى ذلك، يجب تخصيص هذه القواعد لتتوافق مع المنتجات والعملاء ومجالات البيانات المالية الفريدة لكل شركة تأمين. لجعل تحويل نظام التأمين القديم أسهل وأسرع، يمكن لبعض شركات التأمين اعتماد مخطط البيانات الذي توفره المنصة المستهدفة بدلاً من معيار الصناعة. ومع ذلك، قد يؤدي ذلك إلى إنشاء مشكلات إذا كان مخطط النظام الأساسي المستهدف غير مناسب للتكامل أو المعايير على مستوى المؤسسة مثل مستودعات البيانات أو المستودعات.

حماية

وفقًا رجل دولة, أكثر من 50٪ من الشركات التي شملتها الدراسة أدرجت زيادة الأمان على أنها أكبر سبب لتحديث التطبيقات والبيانات القديمة في عام 2023. غالبًا ما تكون ميزات الأمان المتطورة المطلوبة لصد الهجمات السيبرانية الحديثة غائبة عن الأنظمة القديمة. نظرًا لأن شركات التأمين تدير بيانات العملاء الحساسة، فهي أهداف شائعة للمتسللين.

الشركات ويمكن أن يتعرض حاملو وثائق التأمين الخاصة بهم لانتهاكات باهظة الثمن للبيانات والإضرار بالسمعة إذا كانوا يعتمدون على أساليب أمنية قديمة.  على سبيل المثال، قامت شركة Anthem, Inc.، وهي شركة تأمين أمريكية كبرى، بدفع مبلغ أ 16 مليون دولار نهاية لاختراق البيانات في عام 2017. بالإضافة إلى ذلك، اضطروا إلى تنفيذ إجراءات تصحيحية كبيرة وواجهوا تدقيقًا تنظيميًا مطولًا. 

تكاليف التشغيل

الحفاظ على الأنظمة القديمة يستهلك 70% من ميزانية تكنولوجيا المعلومات للمؤسسة. أنفقت شركات التأمين العالمية تقريبا بـ232 مليار دولار على تكنولوجيا المعلومات في عام 2021، والتي سوف تزيد بنسبة 7.5٪ على أساس سنوي. 

وسوف تستمر هذه التكلفة في الارتفاع مع تقدم عمر الأنظمة القديمة. وتتضاءل قدرة شركات التأمين على دعم هذه الأنظمة التي مضى عليها عقود من الزمن بتطبيقات مخصصة للغاية، حيث أصبحت المعرفة المطلوبة لتشغيلها أكثر ندرة وأكثر تكلفة.

صيانة النظام

إن الاعتماد على مجموعة متضائلة من موظفي تكنولوجيا المعلومات القدامى سوف يستمر في رفع تكاليف التشغيل لشركات التأمين. تحتاج الشركات الكبرى التي تعتمد على البرامج المطورة في COBOL إلى المزيد من الفنيين بسبب ظهور لغات البرمجة الحديثة مثل Java.

ديلويت 

كما أن الطبيعة القديمة للأنظمة القديمة تجعلها عرضة للانقطاع وحتى الفشل. يمكن أن تؤدي الصيانة غير المتكررة ونقص النسخ الاحتياطية إلى فقدان البيانات وتعطلها وتوقف الأعمال لفترة طويلة، مما يؤدي إلى تكبد تكاليف كبيرة واحتمال الإضرار بالسمعة.

مثال على ذلك هو 2012 تعطل نظام رويال بنك أوف سكوتلاند (RBS).التي تجمدت 12 مليون حسابات العملاء والعملاء المتأثرين الذين يقومون بالدفع عبر الإنترنت. كشف مسؤولو RBS لاحقًا أن فشل النظام نتج عن أنظمة عمرها عقود من الزمن تم صيانتها بشكل سيء، بتكلفة RBS 175 مليون جنيه استرليني والإضرار بسمعتها كمقدم للخدمات المالية. 

كيف يساعد التحول في نظام التأمين القديم شركات التأمين؟

يمكن أن يؤدي تحويل نظام التأمين القديم إلى إطلاق قيمة كبيرة عبر وظائف الأعمال المختلفة، مما يمكّن شركات التأمين من دمج التقنيات المتقدمة، وتعزيز قدرات البيانات، والاستفادة من القنوات الرقمية.

تحسين قدرات التكامل

غالبًا ما تعمل الأنظمة القديمة في صوامع، مما يعني أنها لا تقوم بالتواصل أو مشاركة البيانات. يمكن أن يؤدي عدم التكامل إلى عدم الكفاءة، حيث يتم حفظ نفس البيانات عدة مرات في أنظمة مختلفة. ويمكن أن يؤدي أيضًا إلى عدم الاتساق، حيث قد لا تظهر التغييرات في أحد الأنظمة في الأنظمة الأخرى. 

ومن ناحية أخرى، تركز أنظمة التأمين الحديثة على التكامل. غالبًا ما يستخدمون واجهات برمجة التطبيقات لتمكين الاتصال بين الأنظمة المختلفة، مما يعني أنه يمكن إدخال البيانات مرة واحدة ومشاركتها عبر أنظمة متعددة، مما يؤدي إلى تحسين الكفاءة. وهذا يضمن أيضًا الاتساق، حيث أن التغييرات في أحد الأنظمة تنعكس تلقائيًا في الأنظمة الأخرى. 

وبالمثل، يمكن لقدرات التكامل الممكّنة رقميًا أن تسهل تجربة مستخدم أكثر إرضاءً ودعم عمليات مبيعات الوكالة والوسيط، والتي تعد محركات المبيعات الرئيسية. وفق ماكينزييمكن أن تساعد العمليات الأسرع وتجارب العملاء المحسنة شركات التأمين على زيادة أقساط التأمين 0.5٪ إلى 1.0٪. 

يمكن لواجهات برمجة التطبيقات (API) أن تدعم تطوير النظام البيئي للشراكة من خلال تسهيل عملية التكامل مع الشركاء على شركة التأمين. 

على سبيل المثال: قد يتكامل نظام التأمين الحديث مع نظام CRM (إدارة علاقات العملاء)، مما يسمح بإدخال بيانات العملاء مرة واحدة في نظام CRM ومشاركتها مع نظام التأمين. 

منصات الخدمة المتكاملة

غالبًا ما توفر الأنظمة القديمة تجربة مستخدم مفككة، حيث قد يكون لكل نظام واجهة مختلفة ويتطلب بيانات اعتماد تسجيل دخول مختلفة. هذه التجربة السيئة يمكن أن تحبط المستخدمين وتؤدي إلى انخفاض الإنتاجية. 

ومن ناحية أخرى، يمكن للأنظمة الحديثة تقديم منصة خدمات متكاملة بواجهة واحدة توفر الوصول إلى أنظمة متعددة. يمكنه توفير تجربة مستخدم متسقة وتبسيط الوصول إلى الأنظمة المختلفة. 

على سبيل المثال: قد توفر شركة التأمين منصة خدمات متكاملة تتيح لوكلاء التأمين الوصول إلى إدارة البوليصة وإدارة المطالبات وأنظمة خدمة العملاء من واجهة واحدة. هذه يمكن أن يحسن إنتاجية الوكلاء، حيث لن يحتاجوا إلى التبديل بين الأنظمة والواجهات المختلفة. 

العمليات الآلية

غالبًا ما تتضمن الأنظمة القديمة عمليات يدوية، والتي يمكن أن تستغرق وقتًا طويلاً وتكون عرضة للأخطاء. يمكن أن يؤدي تحديث عمليات التأمين القديمة من خلال سير العمل الآلي إلى تسريع المهام الروتينية وتقليل أخطاء إدخال البيانات ومعالجتها، مما يسمح لشركات التأمين بتسريع أوقات الاستجابة.  

تمتد الفوائد الإنتاجية لتحويل نظام التأمين القديم إلى ما هو أبعد من تكنولوجيا المعلومات نفسها. تقديم نظام أساسي جديد غالبا يحفز على إجراء إصلاح شامل للعمليات وآليات سير العمل، وتحسين تنظيم العمل.

تعد شركات التأمين التي تتمتع بتكنولوجيا المعلومات الحديثة أكثر إنتاجية بكثير من نظيراتها التي لديها أنظمة قديمة، حيث تحقق أكثر من ارتفاع إجمالي السياسات بنسبة 40% لكل ما يعادل دوام كامل. 

على سبيل المثال: قد تستخدم شركة التأمين واجهة برمجة التطبيقات (API) لسحب البيانات تلقائيًا من نظام إدارة علاقات العملاء (CRM) إلى نظام إدارة السياسات الخاص بها، مما يلغي الحاجة إلى إدخال البيانات يدويًا. هذه يسرع العملية ويقلل من احتمالية الخطأ البشري. 

محفظة رقمية محسنة من المنتجات والخدمات

غالبًا ما تحتوي الأنظمة القديمة على هياكل منتجات صارمة وتحتاج إلى مزيد من القدرة على تقديم خدمات ذات قيمة مضافة. يمكن للأنظمة الحديثة أن تقدم منتجات رقمية بالكامل بأسعار ديناميكية وهياكل معيارية، مما يتيح التخصيص في الوقت الفعلي.

تسمح واجهات برمجة التطبيقات بالتطوير السريع ونشر المنتجات والخدمات الجديدة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للأنظمة الحديثة أن تتكامل مع الشركاء لتقديم خدمات ذات قيمة مضافة. 

إن تحويل أنظمة تكنولوجيا المعلومات الأساسية لتكون أكثر مرونة ورقمنة يتيح عملية تجديد المنتجات. هذه غالبًا ما يؤدي ذلك إلى وصول أسرع إلى السوق لتغييرات الأسعار والمنتجات الجديدة. 

على سبيل المثال: قد تستخدم شركة التأمين واجهات برمجة التطبيقات للتكامل مع خدمات الجهات الخارجية، مثل المساعدة على الطريق أو مراقبة أمن المنزل. وهذا يساعد شركة التأمين على تقديم مثل هذه الخدمات ذات القيمة المضافة لعملائها، مما يعزز عروض منتجاتها. 

 ماكينزي 

 

تجربة عملاء شاملة القنوات

لا يمكن للأنظمة القديمة في كثير من الأحيان التفاعل مع العملاء عبر قنوات متعددة. توفر الأنظمة الحديثة تجربة سلسة متعددة القنوات، حيث تدمج جميع نقاط الاتصال (موقع الويب، تطبيق الهاتف المحمول، مركز الاتصال، وما إلى ذلك.) لتقديم تجربة عملاء أكثر اتساقًا وفردية. يمكن لواجهات برمجة التطبيقات (APIs) توفير تجربة عملاء متعددة القنوات من خلال دمج القنوات الرقمية المختلفة.  

على سبيل المثال: قد يبدأ العميل عملية مطالبة على الويب ويتابعها على تطبيق الهاتف المحمول الخاص به. وسيتعرف النظام على العميل ويوفر انتقالًا سلسًا بين الأجهزة، مما يحسن تجربة المستخدم بشكل كبير.

تحليلات متقدمة

غالبًا ما تفتقر الأنظمة القديمة إلى القدرة على استخدام البيانات بشكل فعال للحصول على رؤى. يمكن للأنظمة الحديثة الاستفادة من التقنيات المتقدمة تحليلات البيانات لتحديد احتياجات العملاء، ومنع الحالات عالية التكلفة، وتحديد قطاعات السوق الدقيقة، وتمكين الاكتتاب التفاعلي والمخصص.  

على سبيل المثال: قد تستخدم شركة التأمين واجهة برمجة التطبيقات (API) لتغذية البيانات من نظام إدارة السياسات الخاص بها إلى أداة تحليلات تنبؤية. يمكن لهذه الأداة بعد ذلك تحديد الأنماط، وتوفير رؤى قيمة يمكنها تحسين قرارات الاكتتاب، واستراتيجيات التسعير، والمزيد.

تأثير التحول في نظام التأمين القديم 

ما هي الاستراتيجيات المختلفة لتحويل أنظمة التأمين القديمة؟ 

• تكامل/تغليف واجهة برمجة التطبيقات (API).: تعمل هذه التقنية على تحسين ميزات التطبيق وتوسيعها بسرعة دون تعديل التطبيق الأساسي. إنه يعرض الوظائف القديمة كخدمات حديثة ولكنها محدودة بقدرات التطبيق الحالي وبنيته. 

• إعادة الاستضافة: ينقل التطبيقات المستقرة إلى بنية تحتية أكثر فعالية من حيث التكلفة أو أداء دون تغيير التعليمات البرمجية. إنه يقدم نتائج سريعة وتكاليف تشغيلية منخفضة ولكنه يحتاج إلى تحسين التطبيق نفسه. 

• إعادة النظام الأساسي: يعمل على تحسين الأداء أو خفض تكاليف التشغيل عن طريق التحول إلى نظام أساسي جديد لوقت التشغيل مع الحد الأدنى من تغييرات التعليمات البرمجية. قد يتطلب الأمر إجراء تعديلات على تكوين التطبيق. 

• ريفاكتور: يعمل على تحسين التطبيقات التي تعاني من الديون الفنية أو مشكلات الأداء لتحسين قابلية الصيانة والكفاءة. قد يستغرق الأمر وقتًا ويتطلب فهمًا شاملاً للكود الموجود. 

• مهندس خلفي: تحديث التطبيقات التي تتطلب تغييرات معمارية كبيرة للاستفادة من التقنيات والقدرات الحديثة. فهو يوفر قابلية التوسع والأداء والمرونة على المدى الطويل ولكنه ينطوي على درجة عالية من التعقيد والمخاطر. 

• إعادة بناء: إعادة تصميم التطبيقات القديمة لتلبية المتطلبات الجديدة والتقدم التكنولوجي. إنه يؤدي إلى تطبيق جديد تمامًا باستخدام التقنيات الحديثة ولكنه النهج الأكثر تكلفة واستهلاكًا للوقت. 

• استبدل: يستبدل التطبيقات القديمة التي لم تعد تلبي احتياجات العمل بحلول جديدة توفر قيمة أفضل. إنه يوفر وظائف حديثة وإمكانات ابتكارية ولكنه يتطلب جهدًا كبيرًا في إدارة التغيير. 

لماذا نستخدم تكامل واجهة برمجة التطبيقات (API) لتحويل أنظمة التأمين القديمة؟

التغليف من خلال تكامل واجهة برمجة التطبيقات هي طريقة لتحويل نظام التأمين القديم. وهو يتضمن تغليف الوظائف الحالية في طبقة واجهة برمجة التطبيقات (API) جديدة، مما يتيح التفاعل مع الأنظمة الحديثة دون تغيير التعليمات البرمجية القديمة الأساسية.

تحويل نظام التأمين القديم المعتمد على واجهة برمجة التطبيقات (API). 

يعد هذا النهج مناسبًا بشكل خاص لأنظمة التأمين القديمة نظرًا للحاجة الماسة إلى الاستقرار وسلامة البيانات والتحديث المتزايد. الأسباب والفوائد الرئيسية لاختيار التغليف من خلال تكامل واجهة برمجة التطبيقات (API) لتحويل نظام التأمين القديم موجودة هنا.

الحفاظ على الوظائف الأساسية

غالبًا ما تحتوي أنظمة التأمين القديمة على منطق أعمال معقد وحاسم تم تحسينه على مدار عقود. يحافظ التغليف على هذه الوظيفة الأساسية مع تمكين الإمكانات الجديدة. باستخدام واجهات برمجة التطبيقات (APIs)، يمكن للفرق التأكد من بقاء العمليات القوية التي تم اختبارها عبر الزمن سليمة، مما يقلل من مخاطر إدخال الأخطاء الناتجة عن إعادة كتابة النظام أو تعديله على نطاق واسع.

على سبيل المثال، يمكن لشركات التأمين تقديم ميزات جديدة مثل تقديم المطالبات عبر الهاتف المحمول دون تغيير النظام الأساسي من خلال تغليف نظام معالجة المطالبات القديم بواجهات برمجة التطبيقات. وهذا يحافظ على موثوقية العمليات الأساسية مع تعزيز خدمة العملاء.

الفعالية من حيث التكلفة

غالبًا ما يكون تحويل نظام التأمين القديم من خلال التغليف أكثر فعالية من حيث التكلفة من الإصلاح الكامل للنظام. يعد تطوير طبقة API أقل استهلاكًا للموارد من إعادة كتابة النظام بأكمله أو استبداله. يسمح هذا النهج بإجراء تحديثات وتحسينات تدريجية، وتوزيع التكاليف بمرور الوقت بدلاً من الحاجة إلى استثمار كبير مقدمًا. 

وفقًا ماكينزي، أعلى 20 إلى 30 عملية تأمين هي المسؤولة عن ذلك 80٪ إلى٪ 90 من تفاعلات العملاء والمساهمة في ما يصل إلى 40% من إجمالي التكاليف. ويمكن لرقمنة هذه العمليات أن تقلل من تكاليف الخدمة البشرية عن طريق 30٪ إلى٪ 50 وتعزيز تجربة العملاء بشكل كبير. 

على سبيل المثال، بدلاً من استبدال نظام إدارة البوليصة بالكامل، يمكن لشركات التأمين تحديثه بشكل تدريجي من خلال تطوير واجهات برمجة التطبيقات لوظائف محددة مثل إصدار البوليصة أو تجديدها، وبالتالي إدارة التكاليف بشكل أكثر فعالية. 

كيفية تحويل الأنظمة الأساسية القديمة للتأمين باستخدام واجهات برمجة التطبيقات 

تحسين التشغيل المتداخل

تعمل واجهات برمجة التطبيقات (APIs) على تمكين الأنظمة القديمة من التفاعل مع التطبيقات والخدمات والأنظمة الأساسية الحديثة، مما يسهل تبادل البيانات بسلاسة والتكامل مع حلول الجهات الخارجية. وهذا أمر بالغ الأهمية لشركات التأمين التي تتطلع إلى تقديم منتجات وخدمات مبتكرة.

على سبيل المثال، يمكن للنظام القديم أن يتكامل مع الخدمات السحابية وتطبيقات الهاتف المحمول والقنوات الرقمية الأخرى من خلال واجهات برمجة التطبيقات، والتي يمكن أن تساعد شركات التأمين على تعزيز تجارب العملاء من خلال تقديم خدمات التأمين على منصات وأجهزة متعددة.

قابلية التوسع والمرونة

يسمح التغليف من خلال واجهات برمجة التطبيقات لأنظمة التأمين القديمة بالتوسع والتكيف مع احتياجات العمل المتغيرة دون إصلاح النظام. يمكن تصميم واجهات برمجة التطبيقات لاستيعاب الميزات والمنتجات والخدمات الجديدة حسب الحاجة. يوفر هذا النهج المرونة اللازمة لتنفيذ التقنيات الحديثة التي يمكن أن تعزز الاكتتاب ومعالجة المطالبات وخدمة العملاء.

على سبيل المثال، يمكن لشركات التأمين تعزيز قدرات معالجة المطالبات دون تعطيل النظام الحالي من خلال دمج اكتشاف الاحتيال القائم على الذكاء الاصطناعي من خلال واجهات برمجة التطبيقات. . 

الحد الأدنى من الاضطراب

تعتمد عمليات التأمين على المعالجة الدقيقة للبيانات، وإشراك العملاء، والالتزام التنظيمي. وفقا لشركة ديلويت، التحديث القديم في مجال التأمين غالبا ما يستغرق وقتا طويلا، مع بعض المبادرات التي تمتد لعقد من الزمن. إذا تسبب التحديث في التوقف عن العمل، فإنه يؤدي بشكل مباشر إلى خسائر تجارية، واستياء العملاء، وعقوبات تنظيمية محتملة.

ومع ذلك، يمكن لشركات التأمين التحديث دون تعطيل تقديم الخدمات من خلال اعتماد تغليف API. يوفر تغليف واجهة برمجة التطبيقات (API) تكاملاً سلسًا بين الأنظمة القديمة والتطبيقات الحديثة، ويربط بين التقنيات القديمة والجديدة دون الحاجة إلى إجراء إصلاح شامل للنظام.

يعمل هذا التكامل على تقليل وقت التوقف عن العمل ويضمن استمرار العمليات التجارية. وفي قطاع التأمين، يمكن لحاملي وثائق التأمين والوكلاء الوصول إلى المعلومات والخدمات دون تأخير، والحفاظ على رضا العملاء والكفاءة التشغيلية.

ميزة أخرى لواجهات برمجة التطبيقات في تحديث الأنظمة القديمة هي التنفيذ المتزايد للتحديثات. تمكن واجهات برمجة التطبيقات (APIs) شركات التأمين من تحديث أنظمتها خطوة بخطوة، مما يقلل الأخطاء وانقطاع الخدمة.

يمكن للشركات اختبار ونشر الوظائف الجديدة بطريقة خاضعة للرقابة، مما يضمن الاستقرار مع كل تحديث. وهذا يعزز موثوقية النظام ويسمح للشركات بالتكيف مع التغييرات دون إجهاد موارد تكنولوجيا المعلومات الخاصة بها. يمكّن هذا النهج شركات التأمين من الحفاظ على قدرتها التنافسية في سوق سريع التطور مع الحفاظ على ثقة العملاء وولائهم.

 تعزيز الأمان والامتثال

يمكن لواجهات برمجة التطبيقات (APIs) تعزيز الوضع الأمني ​​للأنظمة القديمة من خلال تنفيذ بروتوكولات ومعايير الأمان الحديثة. تعتبر هذه البروتوكولات ضرورية للامتثال للوائح مثل اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) وقانون HIPAA، والتي تعتبر بالغة الأهمية في صناعة التأمين. يسمح التغليف بإدخال تدابير أمنية متقدمة، مثل التشفير والتحكم في الوصول، دون تعديل النظام القديم الأساسي.

على سبيل المثال، يمكن أن يؤدي تنفيذ واجهات برمجة التطبيقات مع التشفير المدمج والتحكم في الوصول إلى تعزيز أمان البيانات وضمان الامتثال للمعايير التنظيمية.

المحاكاة الافتراضية للبيانات: شرح العمارة والأدوات والميزات

أفضل الممارسات لتحويل الأنظمة القديمة عبر تكامل واجهة برمجة التطبيقات

يتطلب تحويل الأنظمة القديمة عبر تكامل واجهة برمجة التطبيقات (API) التخطيط الدقيق والتنفيذ والإدارة لضمان تجربة سلسة وآمنة وفعالة:

التقييم والتخطيط الشامل

• تقدير: قم بإجراء تقييم شامل لفهم بنية النظام القديم وتبعياته وقيوده. استنادًا إلى احتياجات العمل والجدوى الفنية، حدد المكونات التي تناسب تكامل واجهة برمجة التطبيقات (API) وحدد أولوياتها. 

• تخطيط الرحلة: وضع خطة تكامل مفصلة، ​​بما في ذلك النطاق والأهداف والجداول الزمنية وتخصيص الموارد. تأكد من أن الخطة تتوافق مع استراتيجية وأهداف أعمال مؤسسة التأمين. 

تحديد إستراتيجيات ومعايير واجهة برمجة التطبيقات الواضحة

• استراتيجية واجهة برمجة التطبيقات: حدد الغرض من كل واجهة برمجة تطبيقات، وجمهورها المستهدف، وكيف ستدعم أهداف العمل. تضمين اعتبارات ل إدارة دورة حياة API. 

• المعايير: وضع معايير لاصطلاحات التسمية، والإصدارات، والوثائق، وتنسيقات البيانات (على سبيل المثال، JSON، XML) لضمان الاتساق وقابلية الصيانة. 

الأمن والامتثال

• المصادقة والتخويل: تنفيذ OAuth وBearer Token ومفاتيح API والآليات الأخرى لتأمين الوصول إلى واجهات برمجة التطبيقات، مما يضمن أن المستخدمين والتطبيقات المصرح لها فقط هي التي يمكنها الوصول إلى البيانات الحساسة. 

• حماية البيانات: تشفير البيانات المرسلة عبر واجهات برمجة التطبيقات باستخدام HTTPS/TLS لحماية المعلومات الحساسة. 

• الضوابط: ضمان الامتثال للوائح الصناعة ذات الصلة مثل اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) وHIPAA وPCI-DSS. 

تصميم قابلية التوسع والأداء

• التوسعة: واجهات برمجة التطبيقات للتصميم للتعامل مع الأحمال المتنوعة والقياس أفقيًا، واستيعاب حركة المرور المتزايدة دون تدهور الأداء. 

• الأداء الأمثل: تحسين أداء واجهة برمجة التطبيقات (API) من خلال ممارسات الترميز الفعالة، وتقليل أحجام الحمولة، وتنفيذ آليات التخزين المؤقت. 

وثائق API الشاملة

• توثيق: توفير وثائق مفصلة، ​​بما في ذلك نقاط نهاية واجهة برمجة التطبيقات (API)، وتنسيقات الطلب/الاستجابة، وطرق المصادقة، ورموز الخطأ، وأمثلة الاستخدام. 

• التوثيق الآلي: استعمال الأدوات التي تقدم وثائق API الآلية. 

تنفيذ مراقبة وتحليلات قوية

• مراقبة: تتبع استخدام واجهة برمجة التطبيقات ومقاييس الأداء والأخطاء لتحديد المشكلات وحلها بشكل استباقي. 

• التحليلات: استخدم التحليلات للحصول على رؤى حول أنماط استخدام واجهة برمجة التطبيقات (API)، واكتشاف الحالات الشاذة، واتخاذ قرارات تعتمد على البيانات لإجراء التحسينات المستقبلية. 

ضمان التوافر والموثوقية العالية

• وفرة: تنفيذ آليات التكرار وتجاوز الفشل لضمان التوفر العالي، بما في ذلك المثيلات المتعددة وموازنات التحميل. 

• معالجة الأخطاء: تصميم آليات قوية لمعالجة الأخطاء وتسجيلها لتوفير رسائل وسجلات خطأ مفيدة. 

تعزيز التعاون والتواصل

• فرق متعددة الوظائف: تشجيع التعاون بين تكنولوجيا المعلومات ووحدات الأعمال والبائعين الخارجيين لضمان فهم واضح لأهداف التكامل ومتطلباته. 

• تحديثات منتظمة: الحفاظ على قنوات اتصال مفتوحة وتقديم تحديثات منتظمة حول التقدم المحرز في مشروع التكامل. 

النهج التدريجي

• التنفيذ المرحلي: تنفيذ تكامل واجهة برمجة التطبيقات (API) على مراحل لتقليل المخاطر والسماح بالاختبار والتحسين التكراري. ابدأ بالمجالات ذات الأولوية العالية قبل التوسع. 

• ردود الفعل ردود الفعل: خلال كل مرحلة، قم بجمع المدخلات من المستخدمين والمطورين واستخدم هذه التعليقات لإجراء التعديلات اللازمة. 

التحسين المستمر والصيانة

• التحسينات التكرارية: التحسين المستمر لواجهات برمجة التطبيقات بناءً على التعليقات ومتطلبات العمل المتغيرة. قم بتحديث واجهات برمجة التطبيقات بانتظام لإضافة ميزات جديدة وإصلاح الأخطاء وتحسين الأداء. 

• الصيانة: إنشاء خطة صيانة للمراقبة المنتظمة والتحديثات والدعم، مما يضمن تحديث واجهات برمجة التطبيقات بأحدث تصحيحات الأمان والتحسينات. 

يوفر تحديث أنظمة التأمين القديمة من خلال تكامل واجهة برمجة التطبيقات (API) طريقة إستراتيجية وفعالة لتعزيز الوظائف وتقليل التكاليف وتحسين تجارب العملاء. ومن خلال هذا النهج، يمكن لشركات التأمين الحفاظ على الوظائف الأساسية للأنظمة القديمة مع تقديم قدرات جديدة وضمان التكامل السلس مع التقنيات الحديثة. 

كيفية إجراء تحويل نظام API-First للتأمين القديم في غضون دقائق

تعتمد شركات التأمين على نقاط النهاية القديمة غير المصممة مع وضع معايير API الحديثة في الاعتبار. يتطلب التكيف مع نقاط النهاية هذه ما يلي: 

• طبقات API المتعددة: قد تحتاج شركات التأمين إلى طبقات API متعددة لتبسيط الواجهات وضمان التوافق مع الأنظمة الحالية. يمكن لهذه الطبقات تجريد تعقيد الأنظمة القديمة وتقديم واجهة أكثر انسيابية للتطبيقات الحديثة. 

• إدارة التبعيات: غالبًا ما تحتوي الأنظمة القديمة على العديد من التبعيات التي يجب إدارتها بعناية. يعد تحديد هذه التبعيات والتعامل معها أمرًا بالغ الأهمية لمنع الاضطرابات وضمان التكامل السلس مع واجهات برمجة التطبيقات الجديدة. 

• تعريف الحدود المنطقية: يعد إنشاء حدود واضحة ومنطقية داخل النظام أمرًا ضروريًا لنجاح التحول. يتضمن ذلك تقسيم النظام إلى وحدات يمكن التحكم فيها ويمكن تطويرها ونشرها بشكل مستقل. 

• الحفاظ على إطار معماري واضح: من الضروري وجود إطار معماري واضح ومحدد جيدًا لتجنب إنشاء متاهة من الخدمات المترابطة. وبدون هذا الإطار، يمكن أن يصبح النظام معقدًا للغاية وتصعب إدارته، مما ينفي فوائد نهج الخدمات الصغيرة. 

ويتطلب التصدي لهذه التحديات أدوات ومنهجيات قوية. ان نهج API الأول يوفر التحديث القديم طريقة منظمة لتعزيز قدرات النظام مع تقليل الاضطرابات. ومع ذلك، قد تظل هذه العملية صعبة بدون النظام الأساسي المناسب، مما يؤدي إلى احتمالية التوقف عن العمل وعقوبات تنظيمية وفقدان ثقة العملاء.

قم بتحويل أنظمتك القديمة باستخدام Astera

هذه حيث Astera يأتي دور. Astera إدارة API هو حل مصمم لتبسيط عملية التحول الأولى لواجهة برمجة التطبيقات (API) للأنظمة القديمة لشركات التأمين. وهو يقدم مجموعة من الميزات التي تجعل عملية التحديث أكثر سهولة وفعالية: 

• تصميم واجهة برمجة التطبيقات (API) وتنفيذها بدون تعليمات برمجية، وتصميم مركزي للمعاينة: تمكين إنشاء واجهة برمجة التطبيقات المرئية من خلال معاينات البيانات المباشرة، مما يجعل تطوير واجهة برمجة التطبيقات سهل الوصول إليه وموثوقًا به. 
• واجهات برمجة تطبيقات CRUD لقاعدة البيانات التي يتم إنشاؤها تلقائيًا، والتصفية والفرز والترقيم ديناميكيًا: إنشاء عمليات CRUD لقواعد البيانات مع إدارة الاستجابة الديناميكية، مما يضمن معالجة البيانات بكفاءة. 
• النشر بنقرة واحدة، النشر غير المتزامن لواجهة برمجة التطبيقات (API).: يسمح بنشر واجهة برمجة التطبيقات (API) بشكل سلس وقابل للتطوير بنقرة واحدة، ويدعم البيئات والعمليات المختلفة. 
• الإصدار والصيانة، وتوثيق التفاخر الذي يتم إنشاؤه تلقائيًا: إدارة إصدارات واجهة برمجة التطبيقات (API) وإنشاء وثائق واجهة برمجة التطبيقات (API) المفتوحة تلقائيًا، مما يساعد في صيانة واجهة برمجة التطبيقات (API) والتواصل معها. 
• بوابة المطور والمراقبة والتسجيل: يوفر بوابات مركزية أو مشاركة لواجهة برمجة التطبيقات (API) ورؤى حول الأداء، مما يسهل التعاون ووظيفة واجهة برمجة التطبيقات (API) المثالية. 
• الأمان والامتثال على مستوى المؤسسة: يتضمن إطارًا أمنيًا مدمجًا لواجهات برمجة التطبيقات، مما يضمن الامتثال التنظيمي وحماية البيانات. 
• إنشاء تدفقات الاختبار تلقائيًا، واستجابات تتبع الخادم في الوقت الفعلي: يُنشئ تدفقات اختبار واجهة برمجة التطبيقات (API) ويوفر معلومات معالجة تفصيلية، مما يضمن موثوقية واجهة برمجة التطبيقات (API) وأدائها. 

ابدأ الإصدار التجريبي المجاني لمدة 14 يومًا: اختبار Asteraميزات قوية مباشرة. قم بتحويل عمر نظام التأمين الأساسي واحصل على إمكانية الوصول إلى أحدث التقنيات في مجال تكنولوجيا المعلومات الحديث.