المدونة

الصفحة الرئيسية / المدونة / تطور الاكتتاب في صناعة التأمين

جدول المحتويات
الآلي, لا كود مكدس البيانات

تعلم كيف Astera يمكن لـ Data Stack تبسيط وتبسيط إدارة بيانات مؤسستك.

تطور الاكتتاب في صناعة التأمين

11 مايو، 2023

مرت العديد من الصناعات بتحولات رقمية في السنوات الأخيرة. ومع ذلك ، فإن صناعة التأمين التي تتجنب المخاطر لا تزال غريبة عن هذا التطور. في الواقع ، تلعب الصناعة دور اللحاق بالعديد من الشركات الأخرى في المقام الأول بسبب اعتمادها على الأنظمة القديمة التي يصعب التخلص منها. بغض النظر ، قطع التأمين بعض الخطوات نحو التحول الرقمي في إحدى عملياته الأساسية - الاكتتاب. مع احتضان القطاع للتقنيات الحديثة ، تغيرت عملية الاكتتاب للأفضل.

دعونا نكتشف كيف يُحدث الذكاء الاصطناعي ثورة في عملية الاكتتاب ، وكيف يمكن أن يبدو مستقبل صناعة التأمين.  


ما هو اكتتاب التأمين؟
 

في صناعة التأمين ، يشير الاكتتاب إلى تقييم المخاطر التي ينطوي عليها توفير التغطية لعميل محتمل. في نهاية اليوم ، جميع شركات التأمين هي مؤسسات هادفة للربح ، ويساعدها الاكتتاب على تحديد ما إذا كان توفير التغطية لعميل معين سيكون مربحًا أم لا. تحتاج شركات التأمين إلى معرفة مقدار المخاطر التي تتحملها عندما تقرر توفير التغطية للعميل. يحتاجون أيضًا إلى معرفة احتمالية حدوث خطأ ما وعليهم دفع المطالبة. بعد تحليل مقدار المخاطر التي تنطوي عليها ، تأتي شركات التأمين أقساط التأمين أنهم يتقاضون رسومًا مقابل تحمل المخاطر. على سبيل المثال ، إذا كان المدخن يريد تأمينًا طبيًا ، فإن وظيفة المكتتب هي تحديد قسط التأمين المناسب الذي سيتم تحصيله. بينما كان الاكتتاب دائمًا جزءًا أساسيًا من توفير التأمين والتكنولوجيا يقوم بتغيير الطريقة التي يتم بها ذلك.


الاكتتاب التقليدي
 

لطالما كان الاكتتاب أحد أكثر المجالات المحرومة في صناعة التأمين من منظور تكنولوجي ؛ كان على شركات التأمين دائمًا جدال البيانات يدويًا من مصادر مختلفة في جداول بيانات لتقييم المخاطر التي يمثلها العملاء والمواقف المختلفة ، وبالتالي اتخاذ قرارات التغطية والتسعير المناسبة. نظرًا للطبيعة المعقدة لمجموعات البيانات المختلفة التي يجب على المكتتبين الوصول إليها ودمجها ، كان الاكتتاب التقليدي دائمًا غير فعال للغاية. كانت صناعة التأمين متحفظة ومترددة في تبني التقنيات الحديثة في الماضي. ساهمت عدة عوامل في هذا التبني البطيء للتكنولوجيا بما في ذلك انتشار lأنظمة egacy ، والعمليات الورقية ، وميول تجنب المخاطر ، وما إلى ذلك. ومع ذلك ، بدأت شركات التأمين المعاصرة تدرك الدور الحاسم الذي يمكن أن يلعبه الذكاء الاصطناعي في عملياتها.  


دخول عصر الاكتتاب الآلي

الاكتتاب المؤتمت للتأمين هو العملية التي تستفيد فيها شركات التأمين من أنظمة خبراء تعتمد على الذكاء الاصطناعي لتسهيل الاكتتاب بشكل أكثر كفاءة. تحتوي هذه الأنظمة الخبيرة ، التي كانت سائدة منذ فترة حتى الآن ، على الآلاف من قواعد الاكتتاب المشفرة لتقييم المخاطر المرتبطة بتوفير التغطية لمختلف المستهلكين. مع التقدم التكنولوجي السريع ، أصبحت هذه الأنظمة الخبيرة متطورة بشكل متزايد استخدام خوارزميات التعلم الآلي لتعلم أنماط جديدة لمعلومات المخاطر. علاوة على ذلك ، تستفيد شركات التأمين أيضًا من البيانات الضخمة لتطوير أنظمة للتعامل مع المشكلات الجديدة المرتبطة بتقييم المخاطر.
في السنوات القادمة ، قد نشهد تحولًا كاملاً في قلم اكتتاب التأمين من البشر إلى الآلات. قريبًا ، قد لا تكون هناك حاجة للإنسان التدخل في عملية الاكتتاب. ومع ذلك ، لا يزال هناك بعض الوقت في أن يصبح هذا حقيقة واقعة. لم يتم دمج الذكاء الاصطناعي بالكامل في الاكتتاب حتى الآن ؛ لا تزال هناك حالات لم يتمكن فيها الذكاء الاصطناعي بعد من اتخاذ القرار النهائي. على سبيل المثال: الحالات التي تنطوي على تاريخ طبي معقد.



في حين أنه من الصحيح أن هناك طريقًا ما يجب قطعه قبل أن يصبح الذكاء الاصطناعي متقدمًا بدرجة كافية لتقييم المخاطر التي تنطوي عليها الحالات المعقدة للغاية من تلقاء نفسه ، فإن التقدم في علم البيانات قد سهّل إلى حد كبير عملية الاكتتاب. على سبيل المثال ، يتمثل أحد التحديات التي تواجهها شركات التأمين في استخراج البيانات ذات الصلة من التقارير الطويلة جدًا ثم دمج هذه البيانات بحيث يمكن لمتعهدي التأمين اتخاذ قرارات التسعير المناسبة. يتطلب هذا الكثير من الجهد اليدوي ويستغرق وقتًا طويلاً. ولكن مع التطورات الأخيرة في مجال إدارة البيانات ، يمكن لشركات التأمين الآن الاستفادة من أدوات مثل ReportMiner لاستخراج البيانات ذات الصلة. الاستفادة من تقنيات البرمجة اللغوية العصبية و OCR ، ReportMiner يمكن أن يساعد شركات التأمين في استخراج وتصفية بيانات محددة من آلاف الصفحات من التقارير الطبية وبالتالي القضاء على الأخطاء البشرية وتوفير الوقت الثمين.  


كيف يبدو مستقبل الاكتتاب؟  

لقد مكّن تطور البيانات الضخمة المقترن بالنمو السريع في الذكاء الاصطناعي شركات التأمين من تقييم المخاطر وتحديد حجمها بمستويات استثنائية من الدقة. نظرًا للتنوع الكبير في البيانات الرقمية المتاحة حول المستهلك ، مثل سجلاتهم الطبية وتاريخهم الائتماني ، يمكن استنتاج أن الاكتتاب على وشك التحول الرقمي الكامل

علاوة على ذلك ، فإن التطورات الحديثة في التكنولوجيا تعني أن شركات التأمين قد تنشئ الآن نماذج اكتتاب جديدة مصممة خصيصًا لاحتياجات كل عميل ويتم تحديثها في الوقت الفعلي. بعض الشركات لديها حتى بدأ استخدام تقنية يمكن ارتداؤها لتحديد مستوى لياقة العميل واستخدامها لتعديل تكلفة حياته والتأمين الصحي. يعمل الذكاء الاصطناعي وعلوم البيانات على تغيير النظرة العامة للاكتتاب ؛ ليس فقط طريقة الاكتتاب تتغير ، ولكن التكنولوجيا تؤثر أيضًا على من يحمل قلم الاكتتاب. على الرغم من أن فكرة قدرة الآلات على التفكير مثل شركات التأمين هي فكرة بعيدة المنال بعض الشيء ، إلا أن أدوات تقييم المخاطر الذكية المدعومة بالذكاء الاصطناعي أصبحت بالفعل متقدمة للغاية ، وقد تتمكن قريبًا من التفوق على مؤمني الاكتتاب في تقييم المخاطر. 


وفي الختام  

قد تظهر صناعة التأمين بعض المقاومة لفكرة تغيير يد قلم الاكتتاب. يعتبر متعهدو الاكتتاب تقييم المخاطر بمثابة مهارة قيمة. إنه الجزء الأكثر أهمية في وظائفهم ، ولن يكونوا مستعدين لاستبدالهم بالآلات. ومع ذلك ، قد نرى شركات التأمين تستعين بمصادر خارجية لأجزاء من تقييمات المخاطر الخاصة بها ، مثل كيف يعتمد القطاع المصرفي على وكالات الطرف الثالث للحصول على التصنيفات الائتمانية. لا يزال مدى أتمتة صناعة التأمين في المستقبل غير مؤكد ، ولكن بالنظر إلى القفزات التي يتخذها الذكاء الاصطناعي ، فإن كل شيء ممكن ؛ ربما نعيش قريبًا في عالم تقوم فيه الآلات الذكية بكافة أعمال الاكتتاب.


 

 

 

 

 

 

 

ربما يعجبك أيضا
إدارة المعلومات مقابل إدارة البيانات: تحليل مقارن
إطار جودة البيانات: ما هو وكيفية تنفيذه
كل ما تحتاج لمعرفته حول اكتمال البيانات 
مع مراعاة Astera لتلبية احتياجات إدارة البيانات الخاصة بك؟

أنشئ اتصالاً خاليًا من التعليمات البرمجية مع تطبيقات مؤسستك وقواعد البيانات والتطبيقات السحابية لدمج جميع بياناتك.

دعونا نتواصل الآن!
يتيح الاتصال