دليلك الشامل لمعالجة مستندات الرهن العقاري باستخدام الذكاء الاصطناعي

ترغب الشركات في مختلف القطاعات في الاستفادة من الذكاء الاصطناعي لزيادة الكفاءة، وخفض التكلفة، وتحسين تجربة العملاء، أو القيام بكل ذلك دفعة واحدة. وتشعر صناعة الرهن العقاري بذلك أيضًا، وذلك بفضل المجالات المحتملة العديدة التي يمكن أن تؤثر فيها تقنيات الذكاء الاصطناعي. على سبيل المثال، يمكن للذكاء الاصطناعي مساعدة مقرضي الرهن العقاري من خلال:

• تبسيط وأتمتة المهام اليدوية مثل معالجة المستندات،
• تحديد الشذوذ في البيانات والاحتيال،
• قياس وإدارة المخاطر بشكل أفضل،
• وتقييم سلوكيات العملاء للحصول على حلول أكثر تخصيصًا.

في الواقع ، وفقا ل استطلاع رأي فاني ماييعتقد المقرضون العقاريون أن الامتثال والاكتتاب وتقييم الممتلكات كلها جاهزة للتكامل مع الذكاء الاصطناعي. مع وصول عدد طلبات الرهن العقاري إلى ارتفاع 19 في الشهر في أغسطس من هذا العام، تجدر الإشارة إلى أن المقرضين يجب عليهم معالجة ما يصل إلى 17 أنواع مختلفة من المستندات لكل إعادة تمويل أو طلب رهن عقاري جديد.

تقدم هذه المدونة رؤى حول كيفية تسهيل الذكاء الاصطناعي معالجة المستندات بشكل أسرع وأذكى للمقرضين العقاريين.

الذكاء الاصطناعي + معالجة مستندات الرهن العقاري: ما هو؟

إن الاستفادة من الذكاء الاصطناعي في معالجة مستندات الرهن العقاري تعد فكرة رائعة لعدة أسباب مثل:

• يحتاج المقرضون العقاريون إلى كفاءة تشغيلية أعلى،
• وتريد تحسين الدقة وزيادة الكفاءة،
• إنهم يتعاملون مع مجموعة كبيرة ومتنوعة من المستندات وحجمها الكبير،
• وتوجد اختلافات كبيرة في التنسيقات والتخطيطات لهذه المستندات.

ولكن ما هي معالجة مستندات الرهن العقاري بالذكاء الاصطناعي؟ ببساطة، إنها مصطلح شامل لاستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي لأتمتة عملية معالجة المستندات وجعلها أكثر كفاءة. وكانت أكثر حالات الاستخدام شيوعًا وفعالية للذكاء الاصطناعي في صناعة الرهن العقاري هي معالجة المستندات الذكية (IDP).

المعالجة الذكية للوثائق (IDP)

تتضمن معالجة المستندات الذكية استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي لأتمتة استخراج البيانات من الوثائق مثل رسائل البريد الإلكتروني وملفات PDF وملفات Word وجداول البيانات والصور الممسوحة ضوئيًا والمزيد. يمكن لـ IDP معالجة الحقول ذات الصلة واستخراجها والتحقق منها تلقائيًا من المستندات غير المنظمة.

مزيد من المعلومات: ما هي معالجة المستندات الذكية (IDP)؟

فهم "الذكاء الاصطناعي" في كل شيء

عندما يتعلق الأمر بمعالجة المستندات، فإن تقنيات الذكاء الاصطناعي مثل معالجة اللغة الطبيعية (NLP) و استرجاع-الجيل المعزز تساعد (RAG) المقرضين على القيام بأكثر من مجرد استخراج البيانات. من خلال الاستفادة من نماذج اللغة الكبيرة (LLMs)، يمكن للحلول التي تعمل بالذكاء الاصطناعي أيضًا تحليل سياق ومعنى البيانات، مما يسمح بفهم وتحليل أعمق لاتخاذ قرارات أفضل.

وبعبارة أخرى، معالجة المستندات بتقنية الذكاء الاصطناعي تتمتع بمكانة جيدة لمواجهة تحديات المعالجة اليدوية أو حلول معالجة المستندات التقليدية.

تحديات معالجة مستندات الرهن العقاري

تعالج المنظمات العاملة في قطاع الرهن العقاري آلاف المستندات يوميًا، حيث يحتوي كل طلب على مئات المستندات. علاوة على ذلك، يتعامل المقرضون مع مستندات بتنسيقات وتخطيطات مختلفة في أنواع ملفات مختلفة أثناء مرحلة التأهيل المسبق والتقديم وإغلاق كل طلب.

يعتمد المقرضون على الأساليب اليدوية والتقليدية لمعالجة مستندات الرهن العقاري، لكن الأمر لا يخلو من التحديات. دعونا نلقي نظرة على بعض التحديات الكبرى:

كفاءة العملية

73% من المقرضين استشهدوا بتحسين الكفاءة التشغيلية باعتباره السبب الرئيسي لاعتماد الذكاء الاصطناعي. إن المعالجة اليدوية لمئات المستندات لكل تطبيق تؤدي إلى وقت استجابة مرتفع. مع معالجة المستندات آليًايمكن للمقرضين معالجة الطلبات بسرعة، مما يوفر عشرات الساعات في كل طلب. كما تحمل الكفاءة المحسنة وفورات في التكلفة والوقت، مما يحسن الموارد ويسمح للمقرضين بتقديم خدمة أفضل للعملاء.

مجموعة متنوعة من الوثائق

يتعين على المقرضين معالجة مجموعة متنوعة من المستندات لكل طلب رهن عقاري جديد أو إعادة تمويل، من بيانات الدخل إلى تقارير الائتمان والإقرارات الضريبية وكشوف الحسابات المصرفية. واعتمادًا على ملف المقترض وطبيعة الرهن العقاري، يمكن أن يصل عدد هذه المستندات إلى المئات ويجب فحصها والتحقق منها بدقة. تعد معالجة المستندات يدويًا سببًا كبيرًا في أن عملية الرهن العقاري قد تستغرق وقتًا طويلاً. تصل إلى 90 يومًا أو أكثر.

كميات كبيرة

كان هناك وقت كانت فيه طلبات الرهن العقاري تحتوي على الحد الأدنى من المستندات الورقية. ولكن عندما انفجرت فقاعة الإسكان، زاد عدد المستندات في طلب الرهن العقاري، والآن يمكن أن يحتوي الملف المتوسط ​​على ما يصل إلى 500 صفحاتتحتوي هذه الصفحات عادةً على سجلات الأصول والدخل، والإقرارات الضريبية، والإفصاحات، والعديد من المستندات المالية الأخرى.

إذا أخذنا في الاعتبار الكميات الكبيرة من المستندات التي تتطلب المعالجة لكل تطبيق، فإن أدوات معالجة المستندات التقليدية لا تكفي تمامًا.

تنسيقات وتخطيطات مختلفة

تنشأ كل المستندات تقريبًا في طلب الرهن العقاري من مصدر مختلف، مما يعني أن جميعها تختلف في التصميم، حتى ولو بشكل طفيف. تعني الاختلافات في تصميمات المستندات مثل تقدير القرض والإفصاح عن الإغلاق أن الحلول التقليدية لا يمكنها معالجة مستندات متعددة في وقت واحد دون تفويت معلومات بالغة الأهمية.

بالإضافة إلى ذلك، فإن الاختلافات في التنسيق تعني أن بعض المستندات عبارة عن نسخ ممسوحة ضوئيًا من المستندات الأصلية، وبعضها يحتوي على معلومات مكتوبة بخط اليد، بينما قد يكون البعض الآخر في ملفات PDF مقفلة.

أنواع مستندات الرهن العقاري التي يمكن للذكاء الاصطناعي معالجتها

دعونا نلقي نظرة على الأنواع المختلفة من مستندات الرهن العقاري التي يمكن للذكاء الاصطناعي معالجتها لفهم الإمكانات الكاملة لمعالجة مستندات الرهن العقاري باستخدام الذكاء الاصطناعي:

نماذج طلب القرض (URLA-1003، النموذج 65)

نموذج URLA-1003 (طلب قرض سكني موحد) هو نموذج الطلب القياسي المستخدم من قبل جميع المقرضين العقاريين تقريبًا في الولايات المتحدة. يملأ المقترضون هذا النموذج، أو ما يعادله، النموذج 65، عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. نموذج URLA-1003 هو مستند معقد وطويل إلى حد ما يحتوي على معلومات مفصلة عن مقدم الطلب ونوع العقار والمبلغ المطلوب وتفاصيل أخرى حول عملية الشراء.

قد يضطر المقرضون إلى معالجة هذه المستندات يدويًا، وخاصة عند التعامل مع نسخ ممسوحة ضوئيًا من النماذج المعبأة يدويًا أو الإصدارات المطبوعة. ومع ذلك، تصبح معالجة نماذج URLA-1003 أسهل كثيرًا مع معالجة مستندات الرهن العقاري بالذكاء الاصطناعي، حيث يتم استخراج جميع البيانات والتحقق منها تلقائيًا في ثوانٍ.

مستندات التحقق من الدخل (نماذج W-2، نماذج IRS 4506-C)

هناك العديد من المستندات المطلوبة لإثبات قدرة المقترض على السداد، وتصنف هذه المستندات على أنها مستندات للتحقق من الدخل. وتشمل هذه المستندات عادةً نماذج W-2 (بيان الأجور والضرائب)، ونموذج IRS 4506-C، وكشوف الرواتب، ونسخ من إقرارات ضريبة الدخل، وما إلى ذلك. وسوف يُطلب من العاملين لحسابهم الخاص والمستقلين تقديم العقود والفواتير التي يعود تاريخها إلى عامين لإثبات الدخل. وقد تتطلب بعض الجهات المقرضة أيضًا بيانات الأرباح والخسائر ونماذج تحليل التدفق النقدي.

تحتوي هذه المستندات المالية على معلومات بالغة الأهمية لمعالجة الرهن العقاري ولكنها تحتوي على تخطيطات وتنسيقات مختلفة، وهذا هو السبب في أنها مثالية للأتمتة من خلال استخراج البيانات المدعوم بالذكاء الاصطناعي.

الأصول والخصوم

يتعين على المقرضين العقاريين أيضًا التحقق من التزامات الديون وحساب نسبة الدين إلى الدخل. وهذا يتطلب مستندات مثل بيانات الأصول، بما في ذلك بيانات الاستثمار والتقاعد والادخار والحساب الجاري. وعلى غرار المستندات التي تمت مناقشتها أعلاه، تحتوي هذه المستندات أيضًا على معلومات بالغة الأهمية لعملية الرهن العقاري، والتي يجب استخراجها بدقة.

تقارير الائتمان

على الرغم من أن معايير درجة الائتمان المقبولة قد تختلف، فإن جميع المقرضين يتطلبون مستندات مثل تقارير الائتمان والدرجات للتحقق من الدرجة. يمكن أيضًا تضمين خطابات توضح الحالات التي تخلف فيها المقترض عن سداد أحد الأقساط أو تخلف عن سدادها.

بالنسبة لمعظم مستندات الرهن العقاري، غالبًا ما تكون المعلومات ذات الصلة بتنسيق غير منظم مدفونًا في نص كثيف. يعد استخراج المعلومات ذات الصلة بدقة أمرًا بالغ الأهمية لمعالجة الرهن العقاري بسلاسة وكفاءة. باستخدام الذكاء الاصطناعي، يمكن معالجة جميع المستندات في ثوانٍ أو دقائق بدلاً من ساعات أو أيام، وهذا أيضًا بمعدل دقة أعلى من المعالجة اليدوية.

اجعل معالجة مستندات الرهن العقاري الخاصة بك سهلة للغاية مع Astera

Astera IDP هو حل على مستوى المؤسسات يساعد مزودي الرهن العقاري على تبسيط عملياتهم وتقليل وقت المعالجة وزيادة الدقة وخفض التكاليف من خلال الاستفادة من الذكاء الاصطناعي.

احجز عرضًا توضيحيًا مخصصًا لك لترى كيف يعمل الأمر.

فوائد معالجة مستندات الرهن العقاري المدعومة بالذكاء الاصطناعي

من المتوقع أن يحصل المقرضون على الكثير من الفوائد من خلال دمج حل مدعوم بالذكاء الاصطناعي في معالجة مستندات الرهن العقاري الخاصة بهم. دعونا نلقي نظرة على بعض أكبر هذه الفوائد:

تحسين كفاءة العمليات التجارية

تحسين الكفاءة هو الأولوية لمعظم المقرضين، ويقوم برنامج IDP المدعوم بالذكاء الاصطناعي بذلك تمامًا. إن معالجة المستندات يدويًا في قطاع الرهن العقاري تتطلب موارد مكثفة، وذلك بفضل الحجم الهائل وتنوع المستندات. الحلول المدعمة بالذكاء الاصطناعي أتمتة استخراج البيانات معالجة مئات المستندات في ثوانٍ، وهو ما يستغرق حاليًا أيامًا إن لم يكن أسابيع.

كما تعمل هذه الحلول على تقليل الإشراف البشري من أجل عملية أكثر سرعة من خلال المعالجة المسبقة للبيانات المستخرجة والتحقق منها وإثرائها. على سبيل المثال، Asteraيمكن أن يوفر برنامج IDP الخاص بوثائق الرهن العقاري ما يصل إلى ثماني مرات أسرع معالجة الملف.

أفضل صنع القرار

تستفيد الحلول التي تعمل بالذكاء الاصطناعي من أدوات التعلم العميق وتقنيات التعلم العميق لاستخراج البيانات بدقة وفهمها من خلال تحليل السياق. وبالمقارنة بالحلول القديمة التي تفتقر إلى القدرة على التوسع، يمكن لـ IDP التي تعمل بالذكاء الاصطناعي التكيف بذكاء مع أنواع المستندات وأحجامها المتغيرة. ويمكن للمقرضين الاستفادة من هذا لاكتشاف الأنماط والارتباطات والاتجاهات داخل بياناتهم من مصادر متنوعة وتحويلها إلى رؤى قابلة للتنفيذ.

دقة أعلى

تختلف معدلات الدقة في المعالجة اليدوية أو الحلول التقليدية، ولكنها تنطوي على مجال كبير للخطأ، حتى مع أفضل الأدوات أداءً. على سبيل المثال، إذا قدم الحل معدل دقة بنسبة 95%، فهذا يعني ما يصل إلى 500 خطأ في مستند يحتوي على 10,000 كلمة.

بالنسبة لمقرضي الرهن العقاري، فإن مجال الخطأ أصغر بكثير، وهذا هو السبب في أن الحلول التي تعمل بالذكاء الاصطناعي هي الخيار الواضح. وفقًا للاختبارات الأولية، حلول معالجة المستندات المدعومة بالذكاء الاصطناعي يمكن تقليل الأخطاء بنسبة 97% مقارنة بالحلول التقليدية.

الامتثال المبسط

وفقًا فاني ماي, المقرضون متحمسون للغاية لاستخدام الذكاء الاصطناعي لأتمتة عملية مراجعة الامتثال. إن أتمتة استخراج البيانات ومعالجة المستندات لا تقلل من مساحة الخطأ فحسب، بل تعمل أيضًا على تبسيط الامتثال. علاوة على ذلك، يمكن للمقرضين الاستفادة من IDP المدعوم بالذكاء الاصطناعي لأتمتة عمليات فحص الامتثال وفقًا لمتطلباتهم التنظيمية. نظرًا لأن البيانات المستخرجة يتم التحقق من صحتها، تكامل البيانات وتكون الجودة أعلى بكثير من المعالجة اليدوية، مما يساعد جهود الامتثال للمقرض.

تقليل التكاليف

في الوقت الحالي، يتعين على المقرضين العقاريين تخصيص موارد كبيرة لمعالجة كميات كبيرة من المستندات، مما يؤدي إلى انخفاض المرونة وفقدان الميزة التنافسية. ومع ذلك، تتغلب معالجة المستندات الذكية على هذه التحديات. تعمل الأدوات التي تعمل بالذكاء الاصطناعي على تصنيف المستندات واستخراجها وتحليلها بسرعة، مع استخراج البيانات أسرع بنسبة 90%يؤدي هذا إلى أتمتة العمل اليدوي المتكرر سابقًا ويقلل التكاليف. ونتيجة لذلك، يمكن للمقرضين تخصيص الموارد للمهام ذات القيمة العالية وتسهيل اتخاذ القرارات السريعة.

اجعل معالجة مستندات الرهن العقاري الخاصة بك سهلة مع Astera

ولاختتام مناقشتنا حتى الآن، فإن معالجة مستندات الرهن العقاري باستخدام الذكاء الاصطناعي تشكل حلاً تحويليًا للمقرضين الذين يتعاملون مع المتطلبات المتزايدة لصناعة اليوم. ومن خلال أتمتة استخراج البيانات، يمكن للمقرضين تحسين الدقة وتبسيط الامتثال. وهذا يسمح لهم أيضًا بالتعامل مع أحجام كبيرة من البيانات بدقة وسرعة. ومن خلال تبني الذكاء الاصطناعي، يمكن للمقرضين تعزيز الكفاءة وتقديم تجارب أفضل للعملاء مع تقليل التكاليف التشغيلية.

At Asteraنحن نؤمن بتمكين المنظمات من خلال الاستفادة من الذكاء الاصطناعي لتحقيق تغيير هادف وذو قيمة مضافة. حل يعمل بالذكاء الاصطناعي تم تصميمه لأتمتة معالجة المستندات لمقرضي الرهن العقاري، مما يمكنهم من خدمة عملائهم بشكل أفضل وأسرع بكثير من المنافسة.

لا تتورط في الأعمال الورقية. دع Astera تعامل مع التعقيد نيابة عنك. جدولة عرض اليوم لنرى كيف Astera يحدث فرقا.