Ihr umfassender Leitfaden zur Hypothekendokumentenverarbeitung mit KI

Unternehmen aus verschiedenen Branchen wollen KI nutzen, um die Effizienz zu steigern, Kosten zu senken, das Kundenerlebnis zu verbessern oder all das auf einmal zu erreichen. Auch die Hypothekenbranche spürt dies, da es mehrere potenzielle Bereiche gibt, in denen KI-Technologien Auswirkungen haben können. Beispielsweise kann KI Hypothekenbanken helfen, indem sie:

• Rationalisierung und Automatisierung manueller Aufgaben wie der Dokumentenverarbeitung,
• Identifizierung von Datenanomalien und Betrugsfällen,
• Risiken besser messen und managen,
• und Auswertung des Kundenverhaltens für individuellere Lösungen.

In der Tat, nach a Fannie Mae-UmfrageHypothekenbanken glauben, dass Compliance, Underwriting und Immobilienbewertung alle reif für die Integration von KI sind. Da die Zahl der Hypothekenanträge einen 19-Monatshoch Im August dieses Jahres ist es erwähnenswert, dass die Kreditgeber bis zu 17 verschiedene Dokumenttypen bei jeder Umschuldung oder Neubeantragung einer Hypothek.

Dieser Blog bietet Einblicke, wie KI helfen kann intelligentere und schnellere Dokumentenverarbeitung für Hypothekenbanken.

KI + Hypothekendokumentenverarbeitung: Was ist das?

Der Einsatz von KI bei der Bearbeitung von Hypothekendokumenten ist aus mehreren Gründen eine großartige Idee, beispielsweise:

• Hypothekenbanken benötigen eine höhere Betriebseffizienz,
• und die Genauigkeit verbessern und die Effizienz steigern möchten,
• Sie bearbeiten eine große Vielfalt und ein hohes Volumen an Dokumenten,
• und diese Dokumente weisen erhebliche Unterschiede im Format und Layout auf.

Aber was ist KI-basierte Dokumentenverarbeitung für Hypotheken? Einfach ausgedrückt handelt es sich dabei um einen Oberbegriff für den Einsatz von KI-Technologien zur Automatisierung und effizienteren Dokumentenverarbeitung. Der beliebteste und effektivste Anwendungsfall für KI in der Hypothekenbranche ist die intelligente Dokumentenverarbeitung (IDP).

Intelligente Dokumentenverarbeitung (IDP)

Bei der intelligenten Dokumentenverarbeitung werden KI-Technologien zur Automatisierung eingesetzt Datenextraktion aus Dokumenten wie E-Mails, PDFs, Word-Dateien, Tabellen, gescannte Bilder usw. IDP kann relevante Felder aus unstrukturierten Dokumenten automatisch vorverarbeiten, extrahieren und validieren.

Mehr erfahren: Was ist intelligente Dokumentenverarbeitung (IDP)?

Die „KI“ des Ganzen verstehen

Bei der Dokumentenverarbeitung kommen KI-Technologien wie Natural Language Processing (NLP) und Abruf-erweiterte Generation (RAG) helfen Kreditgebern dabei, mehr zu tun, als nur Daten zu extrahieren. Durch die Nutzung großer Sprachmodelle (LLMs) können KI-gestützte Lösungen auch den Kontext und die Bedeutung der Daten analysieren, was ein tieferes Verständnis und eine bessere Analyse für eine bessere Entscheidungsfindung ermöglicht.

Mit anderen Worten, KI-gestützte Dokumentenverarbeitung ist gut aufgestellt, um die Herausforderungen der manuellen Verarbeitung oder herkömmlicher Dokumentenverarbeitungslösungen zu bewältigen.

Herausforderungen bei der Bearbeitung von Hypothekendokumenten

Unternehmen in der Hypothekenbranche verarbeiten täglich Tausende von Dokumenten, wobei jeder Antrag Hunderte von Dokumenten umfasst. Darüber hinaus haben Kreditgeber während der Vorqualifizierungs-, Antrags- und Abschlussphase jedes Antrags mit Dokumenten unterschiedlicher Formate und Layouts in verschiedenen Dateitypen zu tun.

Kreditgeber verlassen sich bei der Bearbeitung von Hypothekendokumenten auf manuelle und konventionelle Ansätze, aber auch diese sind nicht ohne Herausforderungen. Schauen wir uns einige große Herausforderungen an:

Effiziente Betriebsabläufe

73 % der Kreditgeber nennen die Verbesserung der betrieblichen Effizienz als Hauptgrund für die Einführung von KI. Die manuelle Bearbeitung von Hunderten von Dokumenten für jede Anwendung führt zu einer hohen Bearbeitungszeit. Mit automatisierte Dokumentenverarbeitungkönnen Kreditgeber Anträge schneller bearbeiten und so bei jedem Antrag Dutzende Stunden einsparen. Die verbesserte Effizienz führt auch zu Kosten- und Zeiteinsparungen, wodurch Ressourcen optimiert werden und Kreditgeber einen besseren Kundenservice bieten können.

Dokumentenvielfalt

Kreditgeber müssen für jeden neuen Hypotheken- oder Refinanzierungsantrag eine Vielzahl von Dokumenten verarbeiten, von Einkommenserklärungen über Kreditauskünfte, Steuererklärungen bis hin zu Kontoauszügen. Je nach Profil des Kreditnehmers und Art der Hypothek können diese Dokumente Hunderte umfassen und müssen gründlich geprüft und verifiziert werden. Die manuelle Dokumentenverarbeitung ist ein wichtiger Grund dafür, dass der Hypothekenprozess lange dauern kann. bis zu 90 Tage oder länger.

Große Mengen

Es gab eine Zeit, in der Hypothekenanträge nur minimalen Papierkram beinhalteten. Aber als die Immobilienblase platzte, stieg die Anzahl der Dokumente in einem Hypothekenantrag, und jetzt kann eine durchschnittliche Datei enthalten bis zu 500 Seiten. Diese Seiten enthalten normalerweise Vermögens- und Einkommensaufzeichnungen, Steuererklärungen, Offenlegungen und verschiedene andere Finanzdokumente.

Angesichts der großen Mengen an Dokumenten, die für jeden Antrag verarbeitet werden müssen, reichen herkömmliche Tools zur Dokumentenverarbeitung nicht ganz aus.

Unterschiedliche Formate und Layouts

Fast jedes Dokument in einem Hypothekenantrag stammt aus einer anderen Quelle, was bedeutet, dass sie sich alle im Layout unterscheiden, wenn auch nur geringfügig. Die unterschiedlichen Layouts von Dokumenten wie der Kreditschätzung und der Abschlussmitteilung bedeuten, dass herkömmliche Lösungen nicht mehrere Dokumente in einem Durchgang verarbeiten können, ohne wichtige Informationen zu verlieren.

Aufgrund der Formatunterschiede handelt es sich bei manchen Dokumenten außerdem um gescannte Kopien der Originaldokumente, manche enthalten handschriftliche Informationen und andere können in gesperrten PDF-Dateien vorliegen.

Arten von Hypothekendokumenten, die KI verarbeiten kann

Schauen wir uns die verschiedenen Arten von Hypothekendokumenten an, die KI verarbeiten kann, um das volle Potenzial der KI-basierten Hypothekendokumentenverarbeitung zu verstehen:

Kreditantragsformulare (URLA-1003, Formular 65)

URLA-1003 (Unified Residential Loan Application) ist das branchenübliche Antragsformular, das von fast allen Hypothekenbanken in den USA verwendet wird. Kreditnehmer füllen dieses Formular oder das entsprechende Formular 65 aus, wenn sie eine Hypothek beantragen. Das URLA-1003 ist ein ziemlich komplexes und langes Dokument, das detaillierte Informationen über den Antragsteller, die Art der Immobilie, den erforderlichen Betrag und andere Einzelheiten zum Kauf enthält.

Kreditgeber müssen diese Dokumente möglicherweise manuell verarbeiten, insbesondere wenn es sich um gescannte Kopien handschriftlich ausgefüllter Formulare oder gedruckte Versionen handelt. Die Verarbeitung von URLA-1003s wird jedoch durch die KI-basierte Verarbeitung von Hypothekendokumenten wesentlich einfacher, da alle Daten in Sekundenschnelle automatisch extrahiert und validiert werden.

Dokumente zur Einkommensbestätigung (Formulare W-2, IRS-Formulare 4506-C)

Zum Nachweis der Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers sind mehrere Dokumente erforderlich, die als Einkommensnachweise eingestuft werden. Dazu gehören in der Regel W-2-Formulare (Lohn- und Steuererklärung), IRS-Formular 4506-C, Gehaltsabrechnungen, Kopien von Einkommenssteuererklärungen usw. Freiberufler und selbstständige Antragsteller müssen zum Nachweis ihres Einkommens Verträge und Rechnungen der letzten 2 Jahre vorlegen. Einige Kreditgeber verlangen möglicherweise auch Gewinn- und Verlustrechnungen und Formulare zur Cashflow-Analyse.

Diese Finanzdokumente enthalten wichtige Informationen für die Hypothekenabwicklung, haben jedoch unterschiedliche Layouts und Formate, weshalb sie sich ideal für die Automatisierung eignen. KI-gestützte Datenextraktion.

Vermögenswerte und Schulden

Hypothekengeber müssen auch die Schuldenverpflichtungen prüfen und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen berechnen. Dazu sind Dokumente wie Vermögensaufstellungen, einschließlich Ihrer Anlage-, Renten-, Spar- und Girokontoauszüge, erforderlich. Ähnlich wie die oben besprochenen Dokumente enthalten diese auch wichtige Informationen für den Hypothekenprozess, die genau extrahiert werden müssen.

Kreditauskünfte

Während die Kriterien für eine akzeptable Kreditwürdigkeit unterschiedlich sein können, verlangen alle Kreditgeber Dokumente wie Kreditauskünfte und -bewertungen, um die Kreditwürdigkeit zu bestätigen. Briefe, in denen Fälle erläutert werden, in denen ein Kreditnehmer eine Zahlung versäumt oder versäumt hat, können ebenfalls beigefügt werden.

Bei den meisten Hypothekendokumenten liegen relevante Informationen oft in einem unstrukturierten Format vor, das in dichtem Text verborgen ist. Das genaue Extrahieren der relevanten Informationen ist für eine reibungslose und effiziente Hypothekenbearbeitung von entscheidender Bedeutung. Mit KI kann der gesamte Papierkram in Sekunden oder Minuten statt in Stunden oder Tagen bearbeitet werden, und das mit einer höheren Genauigkeit als bei der manuellen Bearbeitung.

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Vorteile der KI-gestützten Bearbeitung von Hypothekendokumenten

Kreditgeber können durch die Integration einer KI-gestützten Lösung in die Bearbeitung ihrer Hypothekendokumente viele Vorteile erzielen. Schauen wir uns einige der größten Vorteile an:

Verbesserte Geschäftsprozesseffizienz

Die Verbesserung der Effizienz ist eine Priorität für die meisten Kreditgeber, und KI-gestütztes IDP tut genau das. Die manuelle Dokumentenverarbeitung im Hypothekensektor ist aufgrund der schieren Menge und Vielfalt der Dokumente ressourcenintensiv. KI-gestützte Lösungen Datenextraktion automatisieren Hunderte von Dokumenten in Sekunden zu verarbeiten, was derzeit Tage oder sogar Wochen dauert.

Diese Lösungen minimieren außerdem die menschliche Aufsicht und sorgen für einen schnelleren Prozess, indem sie die extrahierten Daten vorverarbeiten, validieren und anreichern. Zum Beispiel: AsteraIDP für Hypothekendokumente kann bis zu achtmal schneller Dokumentverarbeitung.

Eine bessere Entscheidungsfindung

KI-gestützte Lösungen nutzen LLMs und RAG, um Daten präzise zu extrahieren und sie durch Kontextanalyse zu verstehen. Im Vergleich zu veralteten Lösungen, denen es an Skalierbarkeit mangelt, kann sich KI-gestütztes IDP intelligent an sich ändernde Dokumenttypen und -volumina anpassen. Kreditgeber können dies nutzen, um Muster, Korrelationen und Trends in ihren Daten aus verschiedenen Quellen aufzudecken und sie in umsetzbare Erkenntnisse umzuwandeln.

Höhere Genauigkeit

Die Genauigkeitsrate bei manueller Verarbeitung oder herkömmlichen Lösungen variiert, aber selbst bei den leistungsstärksten Tools besteht ein erheblicher Fehlerspielraum. Wenn eine Lösung beispielsweise eine Genauigkeitsrate von 95 % bietet, bedeutet dies, dass in einem Dokument mit 500 Wörtern bis zu 10,000 Fehler auftreten können.

Bei Hypothekenbanken ist der Spielraum für Fehler wesentlich geringer, weshalb KI-gestützte Lösungen die naheliegende Wahl sind. Nach ersten Tests KI-gestützte Lösungen zur Dokumentenverarbeitung können. Reduzieren Sie Fehler um 97 % im Vergleich zu herkömmlichen Lösungen.

Optimierte Compliance

Laut Fannie Mae, sind Kreditgeber am meisten davon begeistert, KI zur Automatisierung des Compliance-Prüfungsprozesses einzusetzen. Die Automatisierung der Datenextraktion und Dokumentenverarbeitung reduziert nicht nur den Spielraum für Fehler, sondern rationalisiert auch die Compliance. Darüber hinaus können Kreditgeber KI-gestütztes IDP nutzen, um Compliance-Prüfungen gemäß ihren gesetzlichen Anforderungen zu automatisieren. Da die extrahierten Daten validiert werden, Datenintegrität und die Qualität sind viel höher als bei der manuellen Verarbeitung, was die Compliance-Bemühungen des Kreditgebers unterstützt.

Kostenreduzierung

Derzeit müssen Hypothekenbanken erhebliche Ressourcen für die Verarbeitung großer Mengen von Dokumenten bereitstellen, was zu geringerer Agilität und einem Verlust an Wettbewerbsvorteilen führt. Die intelligente Dokumentenverarbeitung überwindet diese Herausforderungen jedoch. KI-gestützte Tools klassifizieren, extrahieren und analysieren Dokumente schnell und mit 90 % schnellere Datenextraktion. Dadurch werden bisher repetitive manuelle Arbeiten automatisiert und Kosten gesenkt. Dadurch können Kreditgeber Ressourcen für Aufgaben mit hohem Wert einsetzen und flexible Entscheidungen treffen.

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Um unsere bisherige Diskussion zusammenzufassen: Die KI-basierte Verarbeitung von Hypothekendokumenten ist eine transformative Lösung für Kreditgeber, die die hohen Anforderungen der heutigen Branche bewältigen müssen. Durch die Automatisierung der Datenextraktion können Kreditgeber die Genauigkeit verbessern und die Einhaltung von Vorschriften optimieren. Dies ermöglicht ihnen auch, große Datenmengen genau und schnell zu verarbeiten. Durch den Einsatz von KI können Kreditgeber die Effizienz steigern und bessere Kundenerlebnisse bieten und gleichzeitig die Betriebskosten senken.

At AsteraWir glauben daran, Organisationen durch die Nutzung von KI für sinnvolle und wertschöpfende Veränderungen zu stärken. Unsere KI-gestützte Lösung dient der Automatisierung der Dokumentenverarbeitung für Hypothekenbanken, sodass diese ihre Kunden besser und deutlich schneller bedienen können als die Konkurrenz.

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