Su guía completa para el procesamiento de documentos hipotecarios con IA

Las empresas de diversos sectores quieren aprovechar la IA para aumentar la eficiencia, reducir los costes, mejorar la experiencia del cliente o hacer todo eso a la vez. El sector hipotecario también lo está notando, gracias a las diversas áreas potenciales en las que las tecnologías de IA pueden influir. Por ejemplo, la IA puede ayudar a los prestamistas hipotecarios a:

• agilizar y automatizar tareas manuales como el procesamiento de documentos,
• Identificar anomalías y fraudes en los datos,
• medir y gestionar mejor el riesgo,
• y evaluar el comportamiento de los clientes para ofrecer soluciones más personalizadas.

De hecho, según un Encuesta de Fannie MaeLos prestamistas hipotecarios creen que el cumplimiento, la suscripción y la valoración de propiedades son áreas propicias para la integración de la IA. Con el número de solicitudes de hipotecas alcanzando un 19-mes de alta En agosto de este año, vale la pena señalar que los prestamistas tienen que procesar hasta 17 tipos de documentos diferentes para cada refinanciación o solicitud de nueva hipoteca.

Este blog ofrece información sobre cómo la IA puede facilitar Procesamiento de documentos más inteligente y rápido para prestamistas hipotecarios.

Procesamiento de documentos hipotecarios con inteligencia artificial: ¿qué es?

Aprovechar la IA en el procesamiento de documentos hipotecarios es una gran idea por varias razones, como:

• Los prestamistas hipotecarios necesitan una mayor eficiencia operativa,
• y quieren mejorar la precisión y aumentar la eficiencia,
• Se ocupan de una gran variedad y gran volumen de documentos,
• y estos documentos tienen variaciones considerables en formatos y diseños.

Pero, ¿qué es el procesamiento de documentos hipotecarios con IA? En pocas palabras, es un término general que se refiere al uso de tecnologías de IA para automatizar y hacer más eficiente el procesamiento de documentos. El caso de uso más popular y eficaz de la IA en la industria hipotecaria ha sido el procesamiento inteligente de documentos (IDP).

Procesamiento inteligente de documentos (IDP)

El procesamiento inteligente de documentos implica el uso de tecnologías de IA para automatizar Extracción de datos de documentos como correos electrónicos, archivos PDF, archivos de Word, hojas de cálculo, imágenes escaneadas y más. IDP puede preprocesar, extraer y validar automáticamente los campos relevantes de documentos no estructurados.

Aprende más: ¿Qué es el procesamiento inteligente de documentos (IDP)?

Entendiendo la “IA” detrás de todo esto

Cuando se trata del procesamiento de documentos, las tecnologías de IA como el procesamiento del lenguaje natural (PLN) y generación de recuperación aumentada (RAG) están ayudando a los prestamistas a hacer más que simplemente extraer datos. Al aprovechar los grandes modelos de lenguaje (LLM), las soluciones impulsadas por IA también pueden analizar el contexto y el significado de los datos, lo que permite una comprensión y un análisis más profundos para una mejor toma de decisiones.

En otras palabras, Procesamiento de documentos impulsado por IA está bien posicionado para abordar los desafíos del procesamiento manual o las soluciones de procesamiento de documentos convencionales.

Desafíos en la tramitación de documentos hipotecarios

Las organizaciones del sector hipotecario procesan miles de documentos cada día y cada solicitud contiene cientos de documentos. Además, los prestamistas manejan documentos de distintos formatos y diseños en distintos tipos de archivos durante las etapas de precalificación, solicitud y cierre de cada solicitud.

Los prestamistas han recurrido a métodos manuales y convencionales para procesar los documentos hipotecarios, pero estos no están exentos de desafíos. Veamos algunos de los más importantes:

Eficiencia operacional

73% de los prestamistas citan la mejora de la eficiencia operativa como la principal razón para adoptar la IA. El procesamiento manual de cientos de documentos para cada aplicación genera un tiempo de respuesta elevado. procesamiento automatizado de documentosLos prestamistas pueden procesar las solicitudes con rapidez, ahorrando decenas de horas en cada solicitud. La mayor eficiencia también conlleva ahorros de costos y tiempo, lo que optimiza los recursos y permite a los prestamistas brindar un mejor servicio al cliente.

Variedad de documentos

Los prestamistas tienen que procesar una variedad de documentos para cada nueva hipoteca o solicitud de refinanciación, desde declaraciones de ingresos hasta informes crediticios, declaraciones de impuestos y extractos bancarios. Dependiendo del perfil del prestatario y la naturaleza de la hipoteca, estos documentos pueden ser cientos y deben examinarse y verificarse minuciosamente. El procesamiento manual de documentos es una de las principales razones por las que el proceso hipotecario puede tardar hasta 90 días o más.

Grandes Volúmenes

Hubo un tiempo en que las solicitudes de hipoteca contenían un papeleo mínimo. Pero cuando estalló la burbuja inmobiliaria, la cantidad de documentos en una solicitud de hipoteca aumentó y ahora un archivo promedio puede contener hasta 500 páginasEstas páginas suelen contener registros de activos e ingresos, declaraciones de impuestos, divulgaciones y varios otros documentos financieros.

Teniendo en cuenta los grandes volúmenes de documentos que requieren procesamiento para cada aplicación, las herramientas de procesamiento de documentos convencionales no son suficientes.

Diferentes formatos y diseños

Casi todos los documentos de una solicitud de hipoteca provienen de una fuente diferente, lo que significa que todos difieren en el diseño, aunque sea mínimamente. Las variaciones en el diseño de documentos como la estimación del préstamo y la declaración de cierre significan que las soluciones convencionales no pueden procesar varios documentos a la vez sin perder información crucial.

Además, las variaciones en el formato significan que algunos documentos son copias escaneadas de los documentos originales, algunos contienen información escrita a mano, mientras que otros pueden estar en archivos PDF bloqueados.

Tipos de documentos hipotecarios que la IA puede procesar

Veamos los diferentes tipos de documentos hipotecarios que la IA puede procesar para comprender todo el potencial del procesamiento de documentos hipotecarios mediante IA:

Formularios de solicitud de préstamo (URLA-1003, Formulario 65)

El URLA-1003 (Solicitud Unificada de Préstamo Residencial) es el formulario de solicitud estándar de la industria que utilizan casi todos los prestamistas hipotecarios en los EE. UU. Los prestatarios completan este formulario, o su equivalente, el Formulario 65, cuando solicitan una hipoteca. El URLA-1003 es un documento bastante complejo y extenso que contiene información detallada sobre el solicitante, el tipo de propiedad, el monto requerido y otros detalles sobre la compra.

Es posible que los prestamistas tengan que procesar estos documentos manualmente, especialmente cuando se trata de copias escaneadas de formularios completados a mano o versiones impresas. Sin embargo, procesar los URLA-1003 se vuelve mucho más fácil con el procesamiento de documentos hipotecarios mediante inteligencia artificial, ya que todos los datos se extraen y validan automáticamente en segundos.

Documentos de verificación de ingresos (formularios W-2, formularios 4506-C del IRS)

Se requieren varios documentos para demostrar la capacidad de pago del prestatario, y estos se clasifican como documentos de verificación de ingresos. Por lo general, incluyen formularios W-2 (la declaración de salarios e impuestos), formulario 4506-C del IRS, recibos de sueldo, copias de declaraciones de impuestos sobre la renta, etc. Los solicitantes autónomos y trabajadores por cuenta propia deberán presentar contratos y facturas con una antigüedad de hasta 2 años como prueba de ingresos. Algunos prestamistas también pueden requerir estados de pérdidas y ganancias y formularios de análisis de flujo de efectivo.

Estos documentos financieros contienen información crucial para el procesamiento de hipotecas, pero tienen diferentes diseños y formatos, por lo que son ideales para la automatización. Extracción de datos impulsada por IA.

Activos y pasivos

Los prestamistas hipotecarios también tienen que comprobar las obligaciones de deuda y calcular la relación deuda-ingresos. Para ello se necesitan documentos como declaraciones de activos, incluidos los extractos de inversión, jubilación, ahorros y cuenta corriente. Al igual que los documentos mencionados anteriormente, estos también contienen información crucial para el proceso hipotecario, que debe extraerse con precisión.

Informes de Credito

Si bien los criterios de calificación crediticia aceptables pueden variar, todos los prestamistas requieren documentos como informes y calificaciones crediticias para verificar la calificación. También se pueden incluir cartas que expliquen casos en los que un prestatario no realizó un pago o no lo hizo.

En la mayoría de los documentos hipotecarios, la información relevante suele estar en un formato no estructurado, oculta en un texto denso. Extraer la información relevante con precisión es crucial para procesar la hipoteca de manera fluida y eficiente. Con la IA, toda la documentación se puede procesar en segundos o minutos en lugar de horas o días, y además, con una tasa de precisión mayor que el procesamiento manual.

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Beneficios del procesamiento de documentos hipotecarios con tecnología de inteligencia artificial

Los prestamistas pueden obtener muchos beneficios al incorporar una solución impulsada por IA en el procesamiento de documentos hipotecarios. Veamos algunos de los más importantes:

Mayor eficiencia en los procesos de negocio

Mejorar la eficiencia es una prioridad para la mayoría de los prestamistas, y el IDP basado en IA hace exactamente eso. El procesamiento manual de documentos en el sector hipotecario requiere muchos recursos, debido al gran volumen y variedad de documentos. Las soluciones basadas en IA automatizar la extracción de datos procesar cientos de documentos en segundos, lo que actualmente lleva días o incluso semanas.

Estas soluciones también minimizan la supervisión humana para que el proceso sea más rápido mediante el preprocesamiento, la validación y el enriquecimiento de los datos extraídos. Por ejemplo, AsteraEl IDP de documentos hipotecarios puede entregar hasta ocho veces más rápido Procesamiento de documentos.

Mejor toma de decisiones

Las soluciones impulsadas por IA aprovechan los LLM y RAG para extraer datos con precisión y comprenderlos mediante el análisis del contexto. En comparación con las soluciones tradicionales que carecen de escalabilidad, la IDP impulsada por IA puede adaptarse de manera inteligente a los tipos y volúmenes de documentos cambiantes. Los prestamistas pueden aprovechar esto para descubrir patrones, correlaciones y tendencias dentro de sus datos de diversas fuentes y convertirlos en información procesable.

Mayor precisión

La tasa de precisión del procesamiento manual o de las soluciones convencionales varía, pero tiene un margen de error considerable, incluso con las herramientas de mejor rendimiento. Por ejemplo, si una solución ofrece una tasa de precisión del 95 %, eso se traduce en hasta 500 errores en un documento que contiene 10,000 XNUMX palabras.

Para los prestamistas hipotecarios, el margen de error es considerablemente menor, por lo que las soluciones basadas en IA son la opción obvia. Según las pruebas iniciales, Soluciones de procesamiento de documentos impulsadas por IA can reducir errores en un 97% en comparación con las soluciones convencionales.

Cumplimiento simplificado

Según (Fannie MaeLos prestamistas están muy entusiasmados con el uso de IA para automatizar el proceso de revisión de cumplimiento. La automatización de la extracción de datos y el procesamiento de documentos no solo reduce el margen de error, sino que también agiliza el cumplimiento. Además, los prestamistas pueden aprovechar el IDP impulsado por IA para automatizar los controles de cumplimiento según sus requisitos regulatorios. Dado que los datos extraídos se validan, integridad de los datos y la calidad son mucho mayores que en el procesamiento manual, lo que ayuda a los esfuerzos de cumplimiento del prestamista.

Reducción de costo

En la actualidad, los prestamistas hipotecarios deben asignar recursos significativos para procesar grandes volúmenes de documentos, lo que genera una menor agilidad y una pérdida de ventaja competitiva. Sin embargo, el procesamiento inteligente de documentos supera estos desafíos. Las herramientas impulsadas por IA clasifican, extraen y analizan rápidamente los documentos, con Extracción de datos un 90% más rápidaEsto automatiza el trabajo manual que antes era repetitivo y reduce los costos. Como resultado, los prestamistas pueden asignar recursos a tareas de alto valor y facilitar la toma de decisiones ágil.

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Para concluir nuestra discusión hasta ahora, el procesamiento de documentos hipotecarios con IA es una solución transformadora para los prestamistas que enfrentan las altas demandas de la industria actual. A través de la automatización de la extracción de datos, los prestamistas pueden mejorar la precisión y agilizar el cumplimiento. Esto también les permite manejar grandes volúmenes de datos con precisión y rapidez. Al adoptar la IA, los prestamistas pueden aumentar la eficiencia y brindar mejores experiencias a los clientes, al tiempo que reducen los costos operativos.

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