Les entreprises de différents secteurs souhaitent tirer parti de l’IA pour accroître leur efficacité, réduire leurs coûts, améliorer l’expérience client ou faire tout cela en une seule fois. Le secteur hypothécaire en ressent également les effets, grâce aux nombreux domaines potentiels dans lesquels les technologies de l’IA peuvent avoir un impact. Par exemple, l’IA peut aider les prêteurs hypothécaires en :

• rationaliser et automatiser les tâches manuelles telles que le traitement des documents,
• identifier les anomalies et les fraudes liées aux données,
• mieux mesurer et gérer les risques,
• et évaluer les comportements des clients pour des solutions plus personnalisées.

En fait, selon un Sondage Fannie MaeLes prêteurs hypothécaires estiment que la conformité, la souscription et l'évaluation immobilière sont toutes mûres pour l'intégration de l'IA. Le nombre de demandes de prêt hypothécaire atteignant un Le plus haut mois de 19 en août de cette année, il convient de noter que les prêteurs doivent traiter jusqu'à 17 types de documents différents pour chaque refinancement ou nouvelle demande de prêt hypothécaire.

Ce blog offre un aperçu de la manière dont l'IA peut faciliter traitement des documents plus intelligent et plus rapide pour les prêteurs hypothécaires.

IA + traitement des documents hypothécaires : qu'est-ce que c'est ?

Tirer parti de l’IA dans le traitement des documents hypothécaires est une excellente idée pour plusieurs raisons, notamment :

• les prêteurs hypothécaires ont besoin d’une plus grande efficacité opérationnelle,
• et vous souhaitez améliorer la précision et augmenter l'efficacité,
• ils traitent une grande variété et un volume important de documents,
• et ces documents présentent des variations considérables en termes de formats et de présentations.

Mais qu'est-ce que le traitement des documents hypothécaires par l'IA ? En termes simples, il s'agit d'un terme générique désignant l'utilisation des technologies d'IA pour automatiser et rendre le traitement des documents plus efficace. Le cas d'utilisation le plus populaire et le plus efficace de l'IA dans le secteur hypothécaire est le traitement intelligent des documents (IDP).

Traitement intelligent des documents (IDP)

Le traitement intelligent des documents implique l'utilisation de technologies d'IA pour automatiser extraction de données à partir de documents tels que des e-mails, des PDF, des fichiers Word, des feuilles de calcul, des images numérisées, etc. IDP peut automatiquement prétraiter, extraire et valider les champs pertinents à partir de documents non structurés.

En savoir plus: Qu'est-ce que le traitement intelligent des documents (IDP) ?

Comprendre l’« IA » dans tout cela

En matière de traitement de documents, les technologies d’IA telles que le traitement du langage naturel (NLP) et génération augmentée par récupération (RAG) aide les prêteurs à faire plus que simplement extraire des données. En s'appuyant sur de grands modèles linguistiques (LLM), les solutions basées sur l'IA peuvent également analyser le contexte et la signification des données, permettant une compréhension et une analyse plus approfondies pour une meilleure prise de décision.

En d'autres termes, Traitement de documents basé sur l'IA est bien placé pour relever les défis du traitement manuel ou des solutions de traitement de documents conventionnelles.

Les défis du traitement des documents hypothécaires

Les organismes du secteur hypothécaire traitent des milliers de documents chaque jour, chaque demande contenant des centaines de documents. De plus, les prêteurs traitent des documents de formats et de présentations variés dans différents types de fichiers au cours des étapes de préqualification, de demande et de clôture de chaque demande.

Les prêteurs ont recours à des approches manuelles et conventionnelles pour traiter les documents hypothécaires, mais elles ne sont pas sans poser de problèmes. Examinons quelques-uns des plus importants :

Efficacité Opérationnelle

73% des prêteurs citent l'amélioration de l'efficacité opérationnelle comme principale raison de l'adoption de l'IA. Le traitement manuel de centaines de documents pour chaque demande entraîne un délai d'exécution élevé. traitement automatisé des documentsLes prêteurs peuvent traiter rapidement les demandes, économisant ainsi des dizaines d'heures sur chaque demande. L'efficacité améliorée entraîne également des économies de coûts et de temps, ce qui optimise les ressources et permet aux prêteurs d'offrir un meilleur service client.

Diversité des documents

Les prêteurs doivent traiter une grande variété de documents pour chaque nouvelle demande de prêt hypothécaire ou de refinancement, des relevés de revenus aux rapports de solvabilité, en passant par les déclarations de revenus et les relevés bancaires. Selon le profil de l'emprunteur et la nature du prêt hypothécaire, ces documents peuvent se compter par centaines et doivent être examinés et vérifiés minutieusement. Le traitement manuel des documents est l'une des principales raisons pour lesquelles le processus de prêt hypothécaire peut prendre du temps. jusqu'à 90 jours ou plus.

Grands Volumes

Il fut un temps où les demandes de prêt hypothécaire ne contenaient que peu de documents. Mais lorsque la bulle immobilière a éclaté, le nombre de documents dans une demande de prêt hypothécaire a augmenté, et aujourd'hui un dossier moyen peut contenir jusqu'à 500 pagesCes pages contiennent généralement des registres d’actifs et de revenus, des déclarations de revenus, des divulgations et plusieurs autres documents financiers.

Compte tenu des volumes importants de documents à traiter pour chaque application, les outils de traitement de documents conventionnels ne suffisent pas.

Formats et mises en page variés

Presque tous les documents d'une demande de prêt hypothécaire proviennent d'une source différente, ce qui signifie qu'ils diffèrent tous dans leur présentation, même légèrement. Les variations dans la présentation de documents tels que l'estimation du prêt et la déclaration de clôture signifient que les solutions conventionnelles ne peuvent pas traiter plusieurs documents en une seule fois sans manquer des informations cruciales.

De plus, les variations de format signifient que certains documents sont des copies numérisées des documents originaux, certains contiennent des informations manuscrites, tandis que d'autres peuvent être dans des fichiers PDF verrouillés.

Types de documents hypothécaires que l'IA peut traiter

Examinons les différents types de documents hypothécaires que l’IA peut traiter pour comprendre tout le potentiel du traitement des documents hypothécaires par l’IA :

Formulaires de demande de prêt (URLA-1003, formulaire 65)

L'URLA-1003 (Unified Residential Loan Application) est le formulaire de demande standard du secteur utilisé par presque tous les prêteurs hypothécaires aux États-Unis. Les emprunteurs remplissent ce formulaire, ou son équivalent, le formulaire 65, lorsqu'ils demandent un prêt hypothécaire. L'URLA-1003 est un document assez complexe et long qui contient des informations détaillées sur le demandeur, le type de propriété, le montant requis et d'autres détails sur l'achat.

Les prêteurs peuvent être amenés à traiter ces documents manuellement, notamment lorsqu'il s'agit de copies numérisées de formulaires remplis à la main ou de versions imprimées. Cependant, le traitement des URLA-1003 devient beaucoup plus facile avec le traitement des documents hypothécaires par IA, car toutes les données sont extraites et validées automatiquement en quelques secondes.

Documents de vérification des revenus (formulaires W-2, formulaires IRS 4506-C)

Plusieurs documents sont nécessaires pour prouver la capacité de remboursement de l'emprunteur, et ceux-ci sont classés comme des documents de vérification des revenus. Ils comprennent généralement les formulaires W-2 (relevé des salaires et des impôts), le formulaire IRS 4506-C, les talons de paie, les copies des déclarations de revenus, etc. Les travailleurs indépendants et les candidats indépendants devront soumettre des contrats et des factures datant de 2 ans pour prouver leurs revenus. Certains prêteurs peuvent également exiger des états des résultats et des formulaires d'analyse des flux de trésorerie.

Ces documents financiers contiennent des informations cruciales pour le traitement des prêts hypothécaires, mais ont des présentations et des formats différents, c'est pourquoi ils sont idéaux pour l'automatisation. Extraction de données alimentée par l'IA.

Actifs et passifs

Les prêteurs hypothécaires doivent également vérifier les obligations de la dette et calculer le ratio dette/revenu. Cela nécessite des documents tels que des relevés d'actifs, y compris vos relevés d'investissement, de retraite, d'épargne et de compte courant. Similaires aux documents évoqués ci-dessus, ceux-ci contiennent également des informations cruciales pour le processus de prêt hypothécaire, qui doivent être extraites avec précision.

Rapports de crédit

Bien que les critères d'évaluation du crédit puissent varier, tous les prêteurs exigent des documents tels que des rapports de solvabilité et des scores pour vérifier le score. Des lettres expliquant les cas où un emprunteur a manqué ou fait défaut de paiement peuvent également être incluses.

Pour la plupart des documents hypothécaires, les informations pertinentes se trouvent souvent dans un format non structuré, noyé dans un texte dense. Extraire les informations pertinentes avec précision est essentiel pour un traitement hypothécaire fluide et efficace. Grâce à l'IA, tous les documents peuvent être traités en quelques secondes ou minutes au lieu de plusieurs heures ou jours, et ce, avec un taux de précision plus élevé que le traitement manuel.

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Astera IDP est une solution de niveau entreprise qui aide les fournisseurs de prêts hypothécaires à rationaliser leurs opérations, à réduire le temps de traitement, à augmenter la précision et à réduire les coûts en tirant parti de l'IA.

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Avantages du traitement des documents hypothécaires par l'IA

Les prêteurs peuvent tirer de nombreux avantages de l'intégration d'une solution basée sur l'IA dans le traitement de leurs documents hypothécaires. Examinons quelques-uns des principaux avantages :

Amélioration de l'efficacité des processus opérationnels

L’amélioration de l’efficacité est une priorité pour la plupart des prêteurs, et c'est exactement ce que fait l'IDP basé sur l'IA. Le traitement manuel des documents dans le secteur hypothécaire nécessite beaucoup de ressources, en raison du volume et de la diversité des documents. Solutions basées sur l'IA automatiser l'extraction des données de traiter des centaines de documents en quelques secondes, ce qui prend actuellement des jours, voire des semaines.

Ces solutions minimisent également la surveillance humaine pour un processus plus rapide en prétraitant, validant et enrichissant les données extraites. Par exemple, AsteraL'IDP de 's pour les documents hypothécaires peut fournir jusqu'à huit fois plus rapide traitement des documents.

De meilleures décisions

Les solutions basées sur l’IA exploitent les LLM et les RAG pour extraire les données avec précision et les comprendre en analysant le contexte. Par rapport aux solutions traditionnelles qui manquent d’évolutivité, les IDP basées sur l’IA peuvent s’adapter intelligemment aux types et aux volumes de documents changeants. Les prêteurs peuvent en tirer parti pour découvrir des modèles, des corrélations et des tendances au sein de leurs données provenant de diverses sources et les convertir en informations exploitables.

Précision supérieure

Le taux de précision du traitement manuel ou des solutions conventionnelles varie, mais il existe une marge d'erreur considérable, même avec les outils les plus performants. Par exemple, si une solution offre un taux de précision de 95 %, cela se traduit par jusqu'à 500 erreurs dans un document contenant 10,000 XNUMX mots.

Pour les prêteurs hypothécaires, la marge d’erreur est considérablement réduite, c’est pourquoi les solutions basées sur l’IA sont le choix évident. Selon les premiers tests, Solutions de traitement de documents basées sur l'IA vous réduire les erreurs de 97% par rapport aux solutions conventionnelles.

Conformité simplifiée

D’après Fannie MaeLes prêteurs sont particulièrement enthousiastes à l’idée d’utiliser l’IA pour automatiser le processus de vérification de la conformité. L’automatisation de l’extraction des données et du traitement des documents réduit non seulement la marge d’erreur, mais rationalise également la conformité. De plus, les prêteurs peuvent tirer parti de l’IDP alimenté par l’IA pour automatiser les contrôles de conformité conformément à leurs exigences réglementaires. Étant donné que les données extraites sont validées, intégrité des données et la qualité sont bien supérieures à celles du traitement manuel, ce qui contribue aux efforts de conformité du prêteur.

Réduction des coûts

Actuellement, les prêteurs hypothécaires doivent allouer des ressources importantes pour traiter de gros volumes de documents, ce qui entraîne une réduction de l'agilité et une perte d'avantage concurrentiel. Cependant, le traitement intelligent des documents surmonte ces défis. Les outils basés sur l'IA classent, extraient et analysent rapidement les documents, avec Extraction de données 90 % plus rapide. Cela automatise les tâches manuelles auparavant répétitives et réduit les coûts. Les prêteurs peuvent ainsi allouer des ressources à des tâches à forte valeur ajoutée et faciliter la prise de décision agile.

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Pour conclure notre discussion jusqu'à présent, le traitement des documents hypothécaires par l'IA est une solution transformatrice pour les prêteurs qui doivent faire face aux exigences élevées du secteur d'aujourd'hui. Grâce à l'automatisation de l'extraction des données, les prêteurs peuvent améliorer la précision et rationaliser la conformité. Cela leur permet également de gérer de gros volumes de données avec précision et rapidité. En adoptant l'IA, les prêteurs peuvent accroître leur efficacité et offrir de meilleures expériences clients tout en réduisant les coûts opérationnels.

At Astera, nous croyons qu'il faut donner aux organisations les moyens d'agir en exploitant l'IA pour apporter des changements significatifs et à valeur ajoutée. Solution alimentée par l'IA est conçu pour automatiser le traitement des documents pour les prêteurs hypothécaires, leur permettant de servir leurs clients mieux et beaucoup plus rapidement que la concurrence.

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