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Processamento de reclamações de seguro automóvel com uma abordagem baseada em dados

Zoha Shakoor

Estrategista de conteúdo

15 de fevereiro de 2024

A mudança do processamento manual para o digital no setor de seguros, especialmente para lidar com dados não estruturados, está definindo o futuro da indústria. A transformação digital é a fundamental para que as seguradoras gerenciem com eficiência os crescentes volumes de dados complexos. McKinsey & Company mostrar um aumento potencial de 60% nos lucros operacionais através da utilização eficaz de dados.  

A mudança digital agiliza o processamento de sinistros e aumenta a satisfação do cliente, pois resoluções mais rápidas de reclamações estão diretamente correlacionadas com melhores experiências do cliente. ºe A evolução na gestão de sinistros de seguros de automóveis reflete um compromisso de todo o setor com a excelência operacional e um melhor atendimento ao cliente.  

Este blog é a primeira parte de duas, com foco em como processar solicitações de seguros de automóveis usando dados. Discutiremos a importância do uso de análise de dados e tecnologia no setor de seguros e os benefícios que isso traz. A segunda parte focará Astera ReportMiner, uma ferramenta que ajuda a processar melhor os sinistros, extraindo e analisando dados de relatórios e documentos, tornando o tratamento de sinistros de seguros de automóveis mais eficiente e preciso.  

TA Evolução do Processamento de Sinistros de Seguro Automóvel 

A indústria de seguros de automóveis mudou suas operações, passando de métodos manuais para métodos digitais de processamento de sinistros. Tradicionalmente, o processamento de reclamações envolvia muita papelada e trabalho manual, que era demorado e sujeito a erros. Agora, com as ferramentas digitais, o foco está em lidar com o vasto dados não estruturados que acompanha cada reclamação, como fotos da cena de um acidente ou notas manuscritas. 

Por exemplo, muitas seguradoras estão agora a utilizar plataformas digitais que podem digitalizar e extrair rapidamente informações de fotos e PDF documentos. Isso significa que as reivindicações podem ser processadas com muito mais rapidez e precisão do que antes. Um exemplo prático é a utilização de ferramentas digitais para avaliação de danos em automóveis por meio de upload de fotos, agilizando o processo de avaliação. De acordo com um Estudo Deloitte, esta mudança tecnológica pode levar a uma redução de 30% nos custos de processamento, destacando a eficiência e relação custo-eficácia. 

Tsua transformação digital no processamento de sinistros de seguros de automóveis permite que as seguradoras forneçam serviços mais rápidos e confiáveis ​​aos seus clientes. Trata-se de adaptar a tecnologia às crescentes necessidades do cliente e melhorar a experiência geral em caso de sinistro. 

O papel dos dados não estruturados nas reclamações de seguros de automóveis

Os sinistros de seguro automóvel geram muitos dados não estruturados, como e-mails, fotos e PDFs. O tratamento adequado desses dados é crucial para evitar erros em reclamações e atrasos. O principal tarefa é classificar e extrair as informações relevantes desses diferentes formatos eficientemente. 

Por que é Dados Não Estruturados Importante?  

Os dados não estruturados contêm insights que podem ajudar as seguradoras a compreender o contexto e os detalhes de cada sinistro.  

  • Dados não estruturados, encontrados em documentos como PDFs e e-mails, esclarecem os detalhes de cada reclamação. Isto inclui compreender toda a extensão dos danos, identificar todas as partes envolvidas e reunir a sequência de eventos que levaram ao incidente. 
  • Quando as seguradoras analisam detalhes dos custos de reparo ou leem descrições escritas de um acidente, elas obtêm insights que vão além de meros números. Esta análise ajuda a identificar as partes específicas de um veículo afetado e a avaliar o impacto do acidente, permitindo uma avaliação mais informada da reclamação. 
  • Os detalhes dos dados não estruturados também podem ajudar as seguradoras a detectar possíveis fraudes. Discrepâncias ou anomalias nas estimativas de reparação que não correspondam aos danos descritos podem ser sinais de alerta, solicitando uma investigação mais aprofundada. 
  • O acesso aos detalhes por meio de dados não estruturados permite que as seguradoras processem sinistros com maior grau de empatia e precisão. Conhecer as informações completas por trás de cada sinistro significa que as seguradoras podem responder de forma mais cuidadosa e pessoal a cada cliente, melhorando a satisfação e a confiança. 

Dados não estruturados em sinistros de seguro automóvel

A Papel do software de automação  

Software de automação de sinistros usa tecnologias como reconhecimento óptico de caracteres (OCR) para transformar dados de PDFs e documentos digitalizados para formatos legíveis por máquina, preparando-os para a extração de dados.   

Isto é especialmente útil em sinistros de seguros de automóveis, onde detalhes críticos, como avaliações de danos, muitas vezes ficam ocultos em dados não estruturados. Por exemplo, os sistemas orientados por IA podem extrair e classificar detalhes específicos de danos a partir de formulários de reclamação digitalizados, melhorando a precisão e a velocidade do processo de avaliação de sinistros. Isto garante que todas as informações cruciais, independentemente do seu formato original, sejam utilizadas para desenvolver uma estratégia de resolução de sinistros bem informada e eficiente. 

O tratamento eficaz de dados não estruturados impacta diretamente a velocidade e a precisão das resoluções de sinistros. Garante que todas as informações relevantes sejam consideradas, levando a resultados mais justos e reduzindo o risco de disputas. Além disso, rápido e o processamento preciso de sinistros aumenta significativamente a satisfação do cliente, alinhando-se com a meta do setor de seguros de fornecer um serviço exemplar. 

Aproveitando a tecnologia para Efetivamente Handle Dados não estruturados em sinistros de seguro automóvel 

AI e o aprendizado de máquina estão remodelando o processamento de dados não estruturados em sinistros de seguros de automóveis, aumentando a eficiência e a precisão, ao mesmo tempo em que impulsionam o setor de seguros em direção a uma abordagem mais orientada por dados e centrada no cliente. As seguradoras agora podem oferecer liquidações de sinistros mais rápidas e precisas, atendendo às demandas dos segurados atuais. 

Por exemplo, ao processar um documento PDF que contém uma estimativa detalhada de reparo, O reconhecimento de padrões com tecnologia de IA pode identificar e classificar rapidamente cada item. Essa precisão permite que as seguradoras processem e tomem decisões informadas rapidamente, resultando em resoluções eficientes de sinistros. 

Algoritmos de aprendizado de máquina aprendem com cada documento processado, by analisando padrões e resultados. Isso refina constantemente seus capacidades de identificação e classificação de dados. Essa curva de aprendizado melhora o a capacidade do sistema de identificar e classificar dados com precisão ao longo do tempo. It is tb essencial na adaptação às novas complexidades e formatos de sinistros de seguros automóveis, permitindo que as seguradoras permaneçam ágeis e receptivas num ambiente dinâmico. 

Benefícios do Uso a Abordagem baseada em dados para reclamações de seguros de automóveis Tratamento

Quando as reivindicações de seguro automóvel são processadas usando uma abordagem baseada em dados, cada decisão e ação ao longo do ciclo de vida da reclamação é baseada em preciso e dados em tempo real.  

  • Melhora a eficiência operacional  

Data-dirigido estratégias melhoram a eficiência operacional, permitindo que as seguradoras processem sinistros com mais rapidez e precisão. Os algoritmos de aprendizado de máquina desempenham um papel crucial nesse processo, analisando vastos conjuntos de dados, aprendendo com eles e prevendo resultados.  

Como resultado, o processo de tratamento de sinistros é continuamente refinado com base em padrões de dados em evolução, levando a uma resolução mais rápida de sinistros e a um maior nível de precisão na avaliação de cada caso.  

  • Lida com dados não estruturados complexos 

As seguradoras podem usar análises avançadas e IA para navegar pelas complexidades de documentos não estruturados no processamento de sinistros. Esta abordagem fornece dados atualizados e abrangentes para tomar decisões informadas. O grande volume e a diversidade de documentos, incluindo formulários digitais e digitalizados, colocam desafios significativos.

O processamento manual pode levar a erros devido à diversidade de dados dentro de cada documento. Usar a tecnologia para gerenciar essas complexidades agiliza o processo e melhora a precisão do tratamento de sinistros.  

  • Melhora a satisfação do cliente  

Além disso, essa abordagem melhora a satisfação do cliente. Ao acelerar o processo de sinistros e tomar decisões baseadas em dados, os segurados obtêm resoluções de sinistros mais rápidas e transparentes.  

Os métodos baseados em dados podem adaptar-se a novos formatos e desafios de dados, permitindo que as seguradoras se mantenham à frente e forneçam um serviço personalizado e eficiente aos seus clientes. 

Palavra Final  

O gerenciamento de dados não estruturados em sinistros de seguros de automóveis é crucial para construir um sistema de processamento de sinistros eficiente, preciso e centrado no cliente. A próxima parte desta série explorará soluções específicas que tornam o processo de sinistros de seguro automóvel mais tranquilo. Uma dessas soluções é Astera ReportMiner. Esta ferramenta ajuda a extrair e processar dados do setor de seguros de forma mais eficaz. 

Prepare-se para aprender como Astera ReportMiner melhora as operações, torna as coisas mais rápidas e muda a forma como as reclamações de seguro automóvel são tratadas. Fique ligado para descobrir como a tecnologia gosta Astera ReportMiner está moldando o futuro do seguro!  

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