Seu guia completo para processamento de documentos de hipoteca com IA

Empresas de vários setores querem alavancar a IA para aumentar a eficiência, reduzir custos, aprimorar a experiência do cliente ou fazer tudo isso de uma vez. O setor de hipotecas também está sentindo isso, graças às várias áreas potenciais onde as tecnologias de IA podem impactar. Por exemplo, a IA pode ajudar os credores hipotecários ao:

• agilizar e automatizar tarefas manuais como processamento de documentos,
• identificar anomalias e fraudes de dados,
• medir e gerir melhor os riscos,
• e avaliar o comportamento do cliente para soluções mais personalizadas.

De fato, de acordo com um Pesquisa Fannie Mae, os credores hipotecários acreditam que a conformidade, a subscrição e a avaliação de propriedades estão todas maduras para a integração de IA. Com o número de pedidos de hipoteca atingindo um 19-month high em agosto deste ano, vale ressaltar que os credores terão que processar até 17 tipos diferentes de documentos para cada refinanciamento ou nova solicitação de hipoteca.

Este blog oferece insights sobre como a IA pode facilitar processamento de documentos mais inteligente e rápido para credores hipotecários.

IA + Processamento de documentos de hipoteca: o que é?

Aproveitar a IA no processamento de documentos de hipotecas é uma ótima ideia por vários motivos, como:

• os credores hipotecários precisam de maior eficiência operacional,
• e deseja melhorar a precisão e aumentar a eficiência,
• eles lidam com uma grande variedade e alto volume de documentos,
• e esses documentos têm variações consideráveis ​​em formatos e layouts.

Mas o que é processamento de documentos de hipotecas de IA? Simplificando, é um termo abrangente para o uso de tecnologias de IA para automatizar e tornar o processamento de documentos mais eficiente. O caso de uso mais popular e eficaz de IA no setor de hipotecas tem sido o processamento inteligente de documentos (IDP).

Processamento Inteligente de Documentos (IDP)

O processamento inteligente de documentos envolve o uso de tecnologias de IA para automatizar extração de dados de documentos como e-mails, PDFs, arquivos Word, planilhas, imagens digitalizadas e muito mais. O IDP pode pré-processar, extrair e validar campos relevantes de documentos não estruturados automaticamente.

Aprender mais: O que é processamento inteligente de documentos (IDP)?

Compreendendo a “IA” de tudo isso

Quando se trata de processamento de documentos, as tecnologias de IA, como o processamento de linguagem natural (PLN) e geração aumentada de recuperação (RAG) estão ajudando os credores a fazer mais do que apenas extrair dados. Ao alavancar modelos de linguagem grandes (LLMs), as soluções alimentadas por IA também podem analisar o contexto e o significado dos dados, permitindo uma compreensão e análise mais profundas para uma melhor tomada de decisão.

Em outras palavras, Processamento de documentos com tecnologia de IA está bem posicionada para enfrentar os desafios do processamento manual ou das soluções convencionais de processamento de documentos.

Desafios do processamento de documentos de hipoteca

Organizações no setor de hipotecas processam milhares de documentos todos os dias, com cada aplicação contendo centenas de documentos. Além disso, os credores lidam com documentos de vários formatos e layouts em diferentes tipos de arquivo durante os estágios de pré-qualificação, aplicação e fechamento de cada aplicação.

Os credores têm confiado em abordagens manuais e convencionais para processar documentos de hipoteca, mas eles não estão isentos de desafios. Vamos dar uma olhada em alguns grandes:

Eficiência operacional

73% dos credores citam a melhoria da eficiência operacional como a principal razão para a adoção da IA. O processamento manual de centenas de documentos para cada aplicação leva a um alto tempo de resposta. Com processamento automatizado de documentos, os credores podem processar rapidamente os pedidos, economizando dezenas de horas em cada pedido. A eficiência melhorada também traz economia de tempo e custo, o que otimiza recursos e permite que os credores ofereçam melhor atendimento ao cliente.

Variedade de documentos

Os credores precisam processar uma variedade de documentos para cada nova hipoteca ou solicitação de refinanciamento, desde declarações de renda até relatórios de crédito, declarações de impostos e extratos bancários. Dependendo do perfil do mutuário e da natureza da hipoteca, esses documentos podem chegar a centenas e precisam ser examinados e verificados minuciosamente. O processamento manual de documentos é um grande motivo pelo qual o processo de hipoteca pode levar até 90 dias ou mais.

Grandes Volumes

Houve um tempo em que os pedidos de hipoteca continham uma papelada mínima. Mas quando a bolha imobiliária estourou, o número de documentos em um pedido de hipoteca aumentou, e agora um arquivo médio pode conter até 500 páginas. Essas páginas normalmente contêm registros de ativos e renda, declarações de impostos, divulgações e vários outros documentos financeiros.

Considerando os grandes volumes de documentos que exigem processamento para cada aplicação, as ferramentas convencionais de processamento de documentos não são suficientes.

Vários formatos e layouts

Quase todos os documentos em um pedido de hipoteca se originam de uma fonte diferente, o que significa que todos eles diferem em layouts, mesmo que ligeiramente. As variações nos layouts de documentos como a Estimativa de Empréstimo e a Divulgação de Fechamento significam que as soluções convencionais não conseguem processar vários documentos de uma só vez sem perder informações cruciais.

Além disso, as variações no formato significam que alguns documentos são cópias digitalizadas dos documentos originais, alguns contêm informações manuscritas, enquanto outros podem estar em arquivos PDF bloqueados.

Tipos de documentos de hipoteca que a IA pode processar

Vamos analisar os diferentes tipos de documentos de hipoteca que a IA pode processar para entender todo o potencial do processamento de documentos de hipoteca por IA:

Formulários de solicitação de empréstimo (URLA-1003, Formulário 65)

URLA-1003 (Unified Residential Loan Application) é o formulário de solicitação padrão da indústria usado por quase todos os credores hipotecários nos EUA. Os mutuários preenchem este formulário, ou seu equivalente, o Formulário 65, ao solicitar uma hipoteca. O URLA-1003 é um documento bastante complexo e longo que contém informações detalhadas sobre o requerente, o tipo de propriedade, o valor necessário e outros detalhes sobre a compra.

Os credores podem ter que processar esses documentos manualmente, especialmente ao lidar com cópias digitalizadas de formulários preenchidos à mão ou versões impressas. No entanto, processar URLA-1003s se torna muito mais fácil com o processamento de documentos de hipoteca de IA, pois todos os dados são extraídos e validados automaticamente em segundos.

Documentos de verificação de renda (formulários W-2, formulários IRS 4506-C)

Vários documentos são necessários para provar a capacidade de pagamento do mutuário, e estes são classificados como documentos de verificação de renda. Eles normalmente incluem formulários W-2 (a declaração de Salário e Imposto), Formulário 4506-C do IRS, recibos de pagamento, cópias de declarações de imposto de renda, etc. Freelancers e candidatos autônomos serão obrigados a enviar contratos e faturas que datam de 2 anos para comprovação de renda. Alguns credores também podem exigir declarações de P&L e formulários de análise de fluxo de caixa.

Esses documentos financeiros contêm informações cruciais para o processamento de hipotecas, mas têm layouts e formatos variados, por isso são ideais para automação por Extração de dados com IA.

Ativos e Passivos

Os credores hipotecários também precisam verificar as obrigações de dívida e calcular a relação dívida/renda. Isso requer documentos como extratos de ativos, incluindo seus extratos de investimento, aposentadoria, poupança e conta corrente. Semelhante aos documentos discutidos acima, eles também contêm informações cruciais para o processo de hipoteca, que precisam ser extraídas com precisão.

Relatórios de crédito

Embora os critérios de pontuação de crédito aceitáveis ​​possam diferir, todos os credores exigem documentos como relatórios de crédito e pontuações para verificar a pontuação. Cartas explicando casos em que um mutuário perdeu ou deixou de pagar um pagamento também podem ser incluídas.

Para a maioria dos documentos de hipoteca, as informações relevantes geralmente estão em um formato não estruturado enterrado em texto denso. Extrair as informações relevantes com precisão é crucial para um processamento de hipoteca suave e eficiente. Com a IA, toda a papelada pode ser processada em segundos ou minutos em vez de horas ou dias, e isso também, com uma taxa de precisão maior do que o processamento manual.

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Astera O IDP é uma solução de nível empresarial que ajuda os provedores de hipotecas a otimizar suas operações, reduzir o tempo de processamento, aumentar a precisão e reduzir custos aproveitando a IA.

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Benefícios do processamento de documentos de hipotecas com tecnologia de IA

Os credores podem ganhar muitos benefícios ao incorporar uma solução alimentada por IA em seu processamento de documentos de hipoteca. Vamos dar uma olhada em alguns dos maiores:

Melhoria na eficiência dos processos de negócios

Melhorar a eficiência é uma prioridade para a maioria dos credores, e o IDP com tecnologia de IA faz exatamente isso. O processamento manual de documentos no setor de hipotecas consome muitos recursos, graças ao grande volume e variedade de documentos. Soluções com tecnologia de IA automatizar a extração de dados para processar centenas de documentos em segundos, o que atualmente leva dias, se não semanas.

Essas soluções também minimizam a supervisão humana para um processo mais expedito por meio do pré-processamento, validação e enriquecimento dos dados extraídos. Por exemplo, AsteraO IDP para documentos de hipoteca pode entregar até oito vezes mais rápido processamento de documentos.

Melhor tomada de decisão

Soluções alimentadas por IA alavancam LLMs e RAG para extrair dados com precisão e entendê-los analisando o contexto. Comparado a soluções legadas que não têm escalabilidade, o IDP alimentado por IA pode se adaptar de forma inteligente a tipos e volumes de documentos em mudança. Os credores podem alavancar isso para descobrir padrões, correlações e tendências dentro de seus dados de diversas fontes e convertê-los em insights acionáveis.

Maior precisão

A taxa de precisão para processamento manual ou soluções convencionais varia, mas tem espaço considerável para erro, mesmo com as ferramentas de melhor desempenho. Por exemplo, se uma solução oferece uma taxa de precisão de 95%, isso se traduz em até 500 erros em um documento contendo 10,000 palavras.

Para credores hipotecários, a margem para erro é consideravelmente menor, e é por isso que soluções alimentadas por IA são a escolha óbvia. De acordo com os testes iniciais, Soluções de processamento de documentos com tecnologia de IA pode reduzir erros em 97% em comparação com soluções convencionais.

Conformidade simplificada

De acordo com as Fannie Mae, os credores estão mais animados em usar IA para automatizar o processo de revisão de conformidade. Automatizar a extração de dados e o processamento de documentos não apenas reduz a margem para erros, mas também simplifica a conformidade. Além disso, os credores podem aproveitar o IDP alimentado por IA para automatizar as verificações de conformidade de acordo com seus requisitos regulatórios. Como os dados extraídos são validados, integridade de dados e a qualidade são muito maiores do que no processamento manual, o que ajuda nos esforços de conformidade do credor.

Redução de custos

Atualmente, os credores hipotecários precisam alocar recursos significativos para processar grandes volumes de documentos, o que leva à redução da agilidade e à perda de vantagem competitiva. No entanto, o processamento inteligente de documentos supera esses desafios. Ferramentas com tecnologia de IA classificam, extraem e analisam documentos rapidamente, com Extração de dados 90% mais rápida. Isso automatiza o trabalho manual repetitivo anterior e reduz custos. Como resultado, os credores podem alocar recursos para tarefas de alto valor e facilitar a tomada de decisões ágeis.

Facilite o processamento de documentos de sua hipoteca com Astera

Para encerrar nossa discussão até agora, o processamento de documentos de hipotecas por IA é uma solução transformadora para credores que navegam pelas altas demandas da indústria atual. Por meio da automação da extração de dados, os credores podem aumentar a precisão e agilizar a conformidade. Isso também permite que eles lidem com grandes volumes de dados com precisão e rapidez. Ao adotar a IA, os credores podem aumentar a eficiência e oferecer melhores experiências ao cliente, ao mesmo tempo em que reduzem os custos operacionais.

At Astera, acreditamos em capacitar organizações alavancando a IA para mudanças significativas e de valor agregado. Nosso Solução alimentada por IA foi projetado para automatizar o processamento de documentos para credores hipotecários, permitindo que eles atendam seus clientes melhor e muito mais rápido do que a concorrência.

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