A evolução da subscrição no setor de seguros

Muitas indústrias passaram por transformações digitais nos últimos anos. No entanto, o setor de seguros avesso ao risco continua sendo um estranho estranho a essa evolução. De fato, o setor está tentando alcançar muitos outros, principalmente devido à sua dependência de sistemas legados dos quais é difícil se livrar. Independentemente disso, o seguro deu alguns passos em direção à transformação digital em um de seus principais processos – a subscrição. À medida que o setor adota tecnologias modernas, o processo de subscrição mudou para melhor.

Vamos descobrir como a IA está revolucionando o processo de subscrição e como pode ser o futuro da indústria de seguros.  

O que é Subscrição de Seguro?  

No setor de seguros, a subscrição refere-se à avaliação do risco envolvido no fornecimento de cobertura a um cliente em potencial. No final das contas, todas as seguradoras são organizações com fins lucrativos, e a subscrição as ajuda a determinar se o fornecimento de cobertura a um determinado cliente seria lucrativo ou não. As seguradoras precisam saber a quantidade de risco que estão assumindo quando decidem fornecer cobertura a um cliente. Eles também precisam saber a probabilidade de algo dar errado e eles terem que pagar a indenização. Depois de analisar a quantidade de risco envolvido, as seguradoras apresentam prêmios de seguro que eles cobram em troca de assumir o risco. Por exemplo, se um fumante deseja um seguro médico, o trabalho do subscritor é determinar o prêmio apropriado a ser cobrado. Embora a subscrição sempre tenha sido uma parte fundamental do fornecimento de seguros, a tecnologia está mudando o maneira como é feito.

Subscrição Tradicional  

A subscrição sempre foi uma das áreas menos atendidas no setor de seguros do ponto de vista tecnológico; os subscritores sempre tiveram que organizar manualmente dados de fontes diferentes em planilhas para avaliar o risco que diferentes clientes e situações apresentam e, assim, tomar decisões apropriadas sobre cobertura e preços. Dada a natureza complexa dos diferentes conjuntos de dados que os subscritores devem acessar e integrar, a subscrição tradicional sempre foi altamente ineficiente. A indústria de seguros tem sido conservadora e hesitante em adotar tecnologias modernas no passado. Vários fatores contribuíram para essa lenta adoção da tecnologia incluindo a prevalência de lsistemas de segurança, processos baseados em papel, tendências avessas ao risco, etc. No entanto, as seguradoras contemporâneas começaram a perceber o papel crucial que a IA pode desempenhar em suas operações.

Entrando na Era da Subscrição Automatizada

A subscrição automatizada de seguros é o processo em que as seguradoras usam sistemas especializados orientados por IA para facilitar a subscrição mais eficiente. Esses sistemas especializados, que prevalecem há algum tempo, contêm milhares de regras de subscrição codificadas para avaliar o risco associado ao fornecimento de cobertura a diferentes consumidores. Com rápidos avanços tecnológicos, esses sistemas especialistas estão se tornando cada vez mais sofisticados à medida que use algoritmos de aprendizado de máquina para aprender novos padrões de informações de risco. Além disso, as seguradoras também estão aproveitando o big data para desenvolver sistemas para lidar com novos problemas associados à avaliação de riscos..
Nos próximos anos, poderemos ver uma mudança completa da caneta de subscrição de seguros de humanos para máquinas. Em breve, pode não haver necessidade de humanos intervenção no processo de subscrição. No entanto, ainda há algum tempo para que isso se torne uma realidade. AI ainda não foi totalmente incorporada na subscrição; ainda existem casos em que a IA ainda não é capaz de tomar a decisão final. Por exemplo: casos envolvendo histórias médicas complexas.

Embora seja verdade que há algum caminho a percorrer antes que a IA se torne avançada o suficiente para avaliar os riscos envolvidos em casos muito complexos por conta própria, os avanços na ciência de dados facilitaram muito o processo de subscrição. Por exemplo, um desafio que as seguradoras enfrentam é extrair dados relevantes de relatórios muito longos e, em seguida, integrar esses dados para que os subscritores possam tomar decisões de preços apropriadas. Isso requer muito esforço manual e consome muito tempo. Mas com desenvolvimentos recentes na área de gerenciamento de dados, as seguradoras agora podem aproveitar ferramentas como ReportMiner para extrair dados relevantes. Fazendo uso das tecnologias NLP e OCR, ReportMiner pode ajudar as seguradoras a extrair e filtrar dados específicos de milhares de páginas de relatórios médicos, eliminando erros humanos e economizando um tempo valioso.  

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Como será o futuro da subscrição?  

A evolução do big data juntamente com o rápido crescimento da IA ​​permitiu que as seguradoras avaliassem e quantificassem o risco com níveis excepcionais de precisão. Dada a grande variedade de dados digitais disponíveis sobre o consumidor, como seus registros médicos e seu histórico de crédito, pode-se concluir que a subscrição está à beira de uma transformação digital completa

Além disso, os recentes desenvolvimentos na tecnologia significam que as seguradoras podem agora criar novos modelos de subscrição que são adaptados às necessidades de cada cliente e atualizados em tempo real. Alguns empresas têm até começou a usar tecnologia vestível para determinar o nível de condicionamento físico de um cliente e usá-lo para ajustar o custo de seu seguro de vida e saúde. IA e ciência de dados estão mudando toda a perspectiva de subscrição; não apenas a forma de subscrição está mudando, mas a tecnologia também está afetando quem detém a caneta de subscrição. Embora a ideia de máquinas capazes de pensar como subscritores seja um pouco exagerada, as ferramentas inteligentes de avaliação de risco com IA já se tornaram extremamente avançadas e, em breve, poderão superar os subscritores na avaliação de riscos. 

Conclusão

A indústria de seguros pode mostrar alguma resistência à ideia de que a caneta de subscrição mude de mãos. Os subscritores consideram a avaliação de risco uma habilidade valiosa. É a parte mais importante de seus trabalhos e eles não estarão dispostos a serem substituídos por máquinas. No entanto, podemos ver seguradoras terceirizando partes de suas avaliações de risco, como a forma como o setor bancário depende de agências terceirizadas para classificações de crédito. Até que ponto a indústria de seguros será automatizada no futuro ainda é incerta, mas considerando os saltos que a IA está dando, tudo é possível; em breve poderemos estar vivendo em um mundo onde máquinas inteligentes fazem toda a subscrição.