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L'évolution de la souscription dans le secteur de l'assurance
De nombreuses industries ont connu des transformations numériques ces dernières années. Pourtant, l'industrie de l'assurance averse au risque reste une curieuse exception à cette évolution. En effet, l'industrie rattrape beaucoup d'autres, principalement en raison de sa dépendance à l'égard de systèmes hérités dont il est difficile de se débarrasser. Quoi qu'il en soit, l'assurance a fait des progrès vers la transformation numérique dans l'un de ses principaux processus : la souscription. Alors que le secteur adopte les technologies modernes, le processus de souscription s'est amélioré.
Découvrons comment l'IA révolutionne le processus de souscription et à quoi pourrait ressembler l'avenir de l'industrie de l'assurance.
Qu'est-ce que la souscription d'assurance ?
Dans le secteur des assurances, la souscription fait référence à l'évaluation du risque lié à la fourniture d'une couverture à un client potentiel. En fin de compte, toutes les compagnies d'assurance sont des organisations à but lucratif et la souscription les aide à déterminer si la couverture d'un client particulier serait rentable ou non. Les compagnies d'assurance doivent connaître le montant du risque qu'elles prennent lorsqu'elles décident de fournir une couverture à un client. Ils doivent également connaître la probabilité que quelque chose tourne mal et qu'ils aient à payer la réclamation. Après avoir analysé le montant du risque encouru, les compagnies d'assurance proposent les primes d'assurance qu'ils facturent en échange de la prise de risque. Par exemple, si un fumeur veut une assurance médicale, le travail du tarificateur est de déterminer la prime appropriée à facturer. Bien que la souscription ait toujours été un élément clé de la fourniture d'assurance, la technologie change le façon c'est fait.
Souscription traditionnelle
La souscription a toujours été l'un des domaines les moins bien desservis du secteur de l'assurance d'un point de vue technologique. Les souscripteurs ont toujours dû regrouper manuellement des données provenant de sources disparates dans des feuilles de calcul pour évaluer le risque que présentent différents clients et situations et ainsi prendre les décisions appropriées en matière de couverture et de tarification. Compte tenu de la nature complexe des différents ensembles de données auxquels les souscripteurs doivent accéder et intégrer, la souscription traditionnelle a toujours été très inefficace. L'industrie de l'assurance a été conservatrice et hésitante à adopter les technologies modernes dans le passé. Plusieurs facteurs ont contribué à cette lente adoption de la technologie y compris la prévalence de lsystèmes hérités, processus sur papier, tendances à l'aversion au risque, etc. Cependant, les compagnies d'assurance contemporaines ont commencé à réaliser le rôle crucial que l'IA peut jouer dans leurs opérations.
Entrer dans l'ère de la souscription automatisée
La souscription d'assurance automatisée est le processus par lequel les compagnies d'assurance utilisent des systèmes experts pilotés par l'IA pour faciliter une souscription plus efficace. Ces systèmes experts, répandus depuis un certain temps maintenant, contiennent des milliers de règles de souscription codées en dur pour évaluer le risque associé à la couverture de différents consommateurs. Avec les avancées technologiques rapides, ces systèmes experts deviennent de plus en plus sophistiqués car ils utiliser des algorithmes d'apprentissage automatique pour apprendre de nouveaux modèles d'informations sur les risques. De plus, les compagnies d'assurance exploitent également les mégadonnées pour développer des systèmes permettant de faire face aux nouveaux problèmes associés à l'évaluation des risques..
Dans les années à venir, nous pourrions assister à un changement complet de la plume de souscription d'assurance des humains aux machines. Bientôt, il n'y aura peut-être plus besoin d'être humain intervention dans le processus de souscription. Cependant, il reste encore du temps pour que cela devienne une réalité. L'IA n'a pas encore été entièrement intégrée à la souscription; il y a encore des cas où AI n'est pas encore en mesure de prendre la décision finale. Par exemple : cas impliquant des antécédents médicaux complexes.
S'il est vrai qu'il reste du chemin à parcourir avant que l'IA ne devienne suffisamment avancée pour évaluer par elle-même les risques encourus dans des cas très complexes, les progrès de la science des données ont grandement facilité le processus de souscription. Par exemple, l'un des défis auxquels les compagnies d'assurance sont confrontées est d'extraire des données pertinentes de rapports très volumineux, puis d'intégrer ces données afin que les souscripteurs puissent prendre des décisions de tarification appropriées. Cela demande beaucoup d'efforts manuels et prend beaucoup de temps. Mais avec les développements récents dans le domaine de la gestion des données, les compagnies d'assurance peuvent désormais tirer parti d'outils tels que ReportMiner pour extraire les données pertinentes. Utilisant les technologies NLP et OCR, ReportMiner peut aider les compagnies d'assurance à extraire et filtrer des données spécifiques à partir de milliers de pages de rapports médicaux et ainsi éliminer les erreurs humaines et gagner un temps précieux.
À quoi ressemble l'avenir de la souscription ?
L'évolution des mégadonnées associée à la croissance rapide de l'IA a permis aux assureurs d'évaluer et de quantifier les risques avec des niveaux de précision exceptionnels. Compte tenu de la grande variété de données numériques disponibles sur le consommateur, telles que ses dossiers médicaux et ses antécédents de crédit, on peut conclure que la souscription est sur le point de se transformer complètement en numérique.
De plus, les récents développements technologiques ont permis aux assureurs de créer de nouveaux modèles de souscription adaptés aux besoins de chaque client et mis à jour en temps réel. Certain les entreprises ont pair commencé à utiliser technologie portable pour déterminer le niveau de forme physique d'un client et l'utiliser pour ajuster le coût de son assurance vie et maladie. L'IA et la science des données changent toute la perspective de la souscription ; non seulement la façon de souscrire change, mais la technologie affecte également qui détient le stylo de souscription. Bien que l'idée que des machines puissent penser comme des souscripteurs soit un peu farfelue, les outils intelligents d'évaluation des risques alimentés par l'IA sont déjà devenus extrêmement avancés, et ils pourraient bientôt être en mesure de surpasser les souscripteurs dans l'évaluation des risques.
Conclusion
L'industrie de l'assurance pourrait montrer une certaine résistance à l'idée que le stylo de souscription change de main. Les souscripteurs considèrent l'évaluation des risques comme une compétence précieuse. C'est la partie la plus importante de leur travail et ils ne voudront pas être remplacés par des machines. Cependant, nous pourrions voir des assureurs externaliser une partie de leurs évaluations des risques, comme la façon dont le secteur bancaire s'appuie sur des agences tierces pour les notations de crédit. La mesure dans laquelle le secteur de l'assurance sera automatisé à l'avenir est encore incertaine, mais compte tenu des progrès réalisés par l'IA, tout est possible ; nous pourrions bientôt vivre dans un monde où des machines intelligentes font toute la souscription.
