Le rôle des données dans la banque personnalisée

Avec plus de 70% des clients soulignant l'importance des offres personnalisées dans le secteur bancaire, il est évident que les gens apprécient grandement les expériences personnalisées de leurs institutions financières. Cependant, malgré cette forte préférence des clients, seuls 14% des banques ont adopté la banque personnalisée.

Cela révèle un écart important entre les attentes des clients et les services actuellement fournis par le secteur financier. Combler cet écart nécessite de tirer parti du rôle des données.

Les expériences bancaires personnalisées reposent sur l’utilisation des informations client et des informations dérivées des données. Ces informations sont cruciales pour façonner des services qui s’alignent plus précisément sur les préférences et les besoins individuels.

Qu’est-ce que la banque personnalisée ?

Les services bancaires personnalisés visent à offrir aux clients des expériences uniques en fonction de leurs besoins financiers et de leurs préférences définies par leurs comportements. Cette approche personnalisée va au-delà de l’approche universelle des services bancaires traditionnels.

Les banques collectent de grandes quantités de données sur les clients, allant de l’historique des transactions au comportement de navigation en ligne. En exploitant ces données à des fins d'analyse, les banques peuvent obtenir des informations précieuses sur le comportement des consommateurs et proposer des recommandations et des offres personnalisées.

Les banques modernes reconnaissent l'importance de la personnalisation dans tous les aspects de leurs opérations, qu'il s'agisse de l'acquisition de clients, du service, de l'intégration ou de l'engagement global.

Avantages des services bancaires personnalisés

• Satisfaction et fidélisation des clients : La personnalisation améliore la satisfaction des clients en répondant à des besoins financiers spécifiques, permettant ainsi aux clients de se sentir valorisés et compris. Cette approche sur mesure favorise un lien plus profond avec la banque, conduisant à des taux de fidélité et de rétention accrus. Les banques peuvent également proposer des programmes de récompenses dans lesquels les clients reçoivent des remises, des remises en argent ou des offres exclusives en fonction de leurs habitudes de dépenses.
• Conseils financiers sur mesure : Les banques peuvent fournir des conseils financiers individualisés, tels que des stratégies d'investissement personnalisées basées sur les revenus, l'appétit pour le risque et les objectifs d'un client. Cela améliore non seulement la satisfaction des clients, mais augmente également la probabilité d'atteindre les objectifs financiers.
• Augmentation des opportunités de revenus : Grâce à l'analyse des données, les banques peuvent identifier des services ou des produits supplémentaires qui correspondent aux besoins des clients, conduisant ainsi à des opportunités de ventes croisées et de ventes incitatives. Cette approche ciblée profite à la fois aux clients et à la banque en élargissant les offres de produits et les sources de revenus.
• Littératie et éducation financières : Les services bancaires personnalisés comprennent la fourniture de matériel pédagogique dédié pour améliorer la compréhension des clients de concepts financiers complexes. L'éducation des clients contribue à leur bien-être financier et renforce les relations à long terme.

Comment les banques utilisent-elles les services bancaires personnalisés ?

Recommandations de produits ciblées

Les banques analysent les habitudes de dépenses des clients et proposent des recommandations personnalisées pour les cartes de crédit, les prêts ou les produits d'investissement qui correspondent aux objectifs financiers du client.

Par exemple, imaginez un client qui fait fréquemment ses courses dans les épiceries et consacre une partie importante de ses revenus à l’épicerie. La banque analyserait l'historique des transactions de ce client et identifierait ses habitudes de dépenses. Sur la base de ces informations, ils pourraient recommander une carte de crédit offrant des remises en argent ou des récompenses spécifiquement pour les achats d'épicerie. Cette recommandation personnalisée aide non seulement le client à maximiser son épargne, mais renforce également sa relation avec la banque.

Campagnes marketing personnalisées

Les banques personnalisent leurs efforts de marketing en envoyant des offres ciblées basées sur l'historique des transactions et les préférences des clients. Par exemple, un client qui voyage fréquemment peut recevoir des offres d'assurance voyage ou de services de change.

Prenons l’exemple d’un client qui utilise fréquemment sa carte de crédit pour réserver des vols et des hôtels. Une banque utilisant des services bancaires personnalisés analyserait l'historique des transactions de ce client et identifierait ses dépenses liées au voyage. Forte de ces connaissances, la banque pourrait adapter ses campagnes marketing pour offrir au client des avantages de voyage exclusifs, tels qu'une assurance voyage à prix réduit ou des taux de change préférentiels. En proposant des offres personnalisées qui correspondent aux intérêts du client, la banque améliore l'expérience client et augmente la probabilité qu'il utilise les services de la banque.

Service Client Personnalisé

Les banques utilisent les données clients pour offrir des expériences de service client personnalisées. Par exemple, un client appelant la ligne d'assistance téléphonique de la banque sera dirigé vers un représentant spécialisé dans ses besoins financiers spécifiques.

Imaginez un client qui a récemment démarré une petite entreprise et qui a besoin de conseils sur la gestion des finances de son entreprise. Avec les services bancaires personnalisés, lorsque ce client appelle la ligne d'assistance de la banque, son appel est dirigé vers un représentant spécialisé dans l'assistance aux propriétaires de petites entreprises. Ce représentant aurait une compréhension approfondie des défis et des opportunités auxquelles sont confrontées les petites entreprises, leur permettant de fournir des conseils et un soutien personnalisés au client.

Surmonter les défis des services bancaires personnalisés basés sur les données

Si les services bancaires basés sur les données offrent de nombreux avantages, ils posent également des défis. Les banques doivent surmonter efficacement ces obstacles pour garantir la mise en œuvre réussie de leurs stratégies.

Infrastructure héritée :

Les systèmes de traitement de données plus anciens sont souvent confrontés à :

• Utilisation de données non structurées : Incapacité à traiter et à tirer des enseignements des ensembles de données non structurées et alternatives en croissance rapide.
• Partage de données ouvertes : Manque de capacités de partage de données ouvertes, ce qui entrave la collaboration et l'intégration avec des sources externes.

Les institutions financières devraient investir dans la modernisation de leur infrastructure pour gérer efficacement les données non structurées. La mise à niveau des systèmes d'intégration de données et l'adoption d'outils d'analyse avancés peuvent faciliter ce processus. De plus, favoriser les partenariats et adopter API ouvertes peut faciliter une intégration transparente avec des sources externes.

Règlements stricts sur les données :

Les préoccupations croissantes concernant les violations de données ont conduit à :

• Attention consommateur : Méfiance accrue des consommateurs à l’égard du partage de données personnelles en raison de cas très médiatisés de vol et de violations de données.
• Fardeau de conformité réglementaire : Des réglementations plus strictes nécessitent des mesures plus complètes pour protéger les informations des clients, ce qui ajoute de la complexité et des coûts aux opérations.

La mise en œuvre de mesures robustes de protection des données, telles que des technologies de cryptage avancées et une authentification multifacteur, est cruciale. Les banques devraient également vérifier régulièrement l’accès aux données et investir dans des systèmes de surveillance pour garantir la conformité. Une communication transparente sur les politiques de confidentialité des données est essentielle pour instaurer la confiance et rassurer les consommateurs sur la sécurité de leurs informations.

Accès aux données tierces :

Les problèmes d’accès et d’exploitation des données externes surviennent en raison de :

• Outils disjoints : Les défis liés à la réalisation d'analyses en temps réel et à la démocratisation des décisions financières en raison de la fragmentation des outils et des systèmes.

Les banques peuvent diversifier leurs sources de données en réduisant leur dépendance à l'égard de fournisseurs ou de technologies uniques. L'intégration de plates-formes d'analyse unifiées et l'adoption d'outils standardisés dans toutes les unités commerciales peuvent rationaliser l'accès aux données et permettre des analyses en temps réel pour une meilleure prise de décision.

Silos de données :

Les défis internes tournent autour de :

• Flux de travail complexes : Des processus très complexes entravent la collaboration et la fluidité du flux de données.
• Technologies disparates : L’utilisation de plusieurs systèmes dans différentes unités commerciales crée des silos de données, empêchant la cohérence des informations et la prise de décision.

Les banques devraient se concentrer sur la rationalisation des flux de travail en mettant en œuvre des systèmes de gestion de données centralisés. L'intégration des technologies entre les départements et la promotion d'une culture de partage de données et de collaboration peuvent briser les silos, permettant un meilleur flux de données et des informations cohérentes pour la prise de décision.

Le rôle de l'ETL dans la banque personnalisée

ETL est un processus d'extraction de données de différentes sources, de transformation dans un format standard, puis de chargement dans un système cible. Dans le domaine bancaire personnalisé, ETL joue un rôle crucial en permettant une prise de décision basée sur les données et en offrant des expériences personnalisées aux clients.

Extraction

La phase d'extraction consiste à collecter des données centrées sur le client à partir de nombreuses sources. Ce processus consiste à extraire des informations essentielles des systèmes internes, telles que les journaux de transactions, les bases de données clients et les historiques de comptes.

Les sources externes jouent également un rôle essentiel dans l’enrichissement de ce pool de données. Ces sources peuvent inclure les plateformes de médias sociaux, sur lesquelles les individus peuvent interagir avec des institutions financières ou exprimer des préférences pouvant éclairer des services personnalisés. De plus, les données des agences d'évaluation du crédit et d'autres institutions financières peuvent offrir un aperçu des antécédents de crédit, des obligations de prêt et d'autres comportements financiers pertinents, contribuant ainsi de manière significative à une vision globale du profil financier d'un client.

Ces données extraites constituent la base sur laquelle fonctionnent divers modèles d’analyse et d’apprentissage automatique.

Transformer

Au cours du processus de nettoyage, les données sont soigneusement examinées et toute incohérence, erreur ou doublon est identifiée et corrigée. Par exemple, si le nom d'un client est mal orthographié dans une source, le processus ETL peut être conçu pour garantir la cohérence des informations client dans tous les ensembles de données pertinents. Cette attention aux détails est essentielle dans les services bancaires personnalisés, car même de petites erreurs peuvent conduire à des recommandations ou à des décisions incorrectes.

est une autre étape critique du processus ETL. Cela implique de combiner des données provenant de plusieurs sources. L'intégration peut prendre du temps, en particulier lorsqu'il s'agit de gros volumes de données. Cependant, les outils ETL, tels que Astera, ont considérablement progressé, rendant l’intégration plus efficace et plus transparente.

Pendant la phase de transformation, les entreprises peuvent appliquer l’enrichissement comme étape supplémentaire. Il s’agit d’enrichir les données avec des informations supplémentaires pour fournir une vue plus complète. Par exemple, des données démographiques, telles que l'âge, le sexe ou l'emplacement, peuvent être ajoutées aux enregistrements clients pour permettre une meilleure segmentation et un meilleur ciblage.

Charge

Enfin, les données transformées sont chargées dans un entrepôt de données centralisé ou un data mart, où elles peuvent être analysées plus en détail et utilisées pour des initiatives bancaires personnalisées. Ces données unifiées permettent aux banques d'obtenir une vue à 360 degrés de leurs clients, conduisant à des informations significatives et à des recommandations personnalisées.

Comment Astera Aider les institutions financières avec des services bancaires personnalisés ?

Astera permet aux institutions financières de créer des expériences bancaires personnalisées en offrant une suite complète de fonctionnalités, garantissant une intégration transparente, la sécurité des données, la conformité et l'efficacité opérationnelle.

Voici comment Asters répond à vos besoins :

• Interface intuitive par glisser-déposer : Astera rationalise les opérations avec une interface sans code, permettant une gestion transparente des données pour faciliter des solutions bancaires personnalisées.
• Connectivité étendue à diverses sources de données : Intégrez de manière transparente des données provenant de diverses sources pour garantir une vue complète de vos données clients. Astera facilite la connectivité, comblant les écarts entre les sources de données disparates pour une perspective unifiée.
• Bibliothèque de transformations prédéfinies : Accélérez le traitement des données grâce à nos transformations prédéfinies, en manipulant et en enrichissant sans effort les données pour obtenir des informations exploitables.
• Générateur de pipeline de données flexible pour ELT et ETL : Construisez des pipelines de données sur mesure avec un moteur ELT et ETL de qualité industrielle. Astera assure un traitement efficace des données depuis l’extraction jusqu’au chargement, répondant aux besoins institutionnels spécifiques.
• Mappage de données simplifié : Rationalisez les processus complexes de mappage de données pour plus de précision et d’exactitude, permettant ainsi un mappage efficace des éléments de données.
• Automatisation efficace du flux de travail : Augmentez l’efficacité opérationnelle grâce à des flux de travail automatisés, en orchestrant les processus de manière transparente pour un service plus personnalisé.
• Capture de données modifiées en temps réel (CDC) : Restez à jour avec AsteraLa fonctionnalité Change Data Capture de , intégrant les modifications en temps réel pour des réponses rapides et des services personnalisés.
• Transfert de fichiers géré sécurisé (MFT) : Protégez les données critiques grâce à nos capacités de transfert de fichiers géré, garantissant le flux sécurisé des informations sensibles au sein de votre écosystème de données.
• Mesures de sécurité robustes : Donnez la priorité à la sécurité des données avec des protocoles de chiffrement, un contrôle d'accès basé sur les rôles et des flux de publication déployés sur site, garantissant ainsi une sécurité maximale pour les données bancaires personnalisées.
• Alignement de la conformité (par exemple, RGPD) : Astera contribue à s'aligner sur les réglementations mondiales en matière de données telles que le RGPD, garantissant ainsi que les services bancaires sont fournis de manière éthique et responsable.

Prêt à révolutionner votre expérience bancaire ? Découvrez la puissance des services personnalisés avec Astera. Inscrivez-vous pour un demo ou Essai gratuit de 14 jours maintenant pour découvrir l’avenir de la finance !