O papel dos dados no setor bancário personalizado

Com mais 70% Dos clientes que enfatizam a importância das ofertas personalizadas no setor bancário, é evidente que as pessoas valorizam muito as experiências personalizadas das suas instituições financeiras. No entanto, apesar desta forte preferência dos clientes, apenas 14% dos bancos adotaram serviços bancários personalizados.

Isto revela uma lacuna significativa entre as expectativas dos clientes e os serviços actualmente prestados pela indústria financeira. Colmatar esta lacuna requer aproveitar o papel dos dados.

As experiências bancárias personalizadas dependem da utilização de informações do cliente e de insights derivados de dados. Estas informações são cruciais para moldar serviços que se alinhem mais precisamente com as preferências e necessidades individuais.

O que é banco personalizado?

O banco personalizado se concentra em oferecer experiências únicas aos clientes com base em suas necessidades e preferências financeiras delineadas por comportamentos. Esta abordagem personalizada vai além da abordagem única dos serviços bancários tradicionais.

Os bancos coletam grandes quantidades de dados de clientes, desde o histórico de transações até o comportamento de navegação online. Ao aproveitar estes dados para análise, os bancos podem obter informações valiosas sobre o comportamento do consumidor e fornecer recomendações e ofertas personalizadas.

Os bancos modernos reconhecem a importância da personalização em todos os aspectos das suas operações – seja na aquisição de clientes, no serviço, na integração ou no envolvimento geral.

Benefícios do Banco Personalizado

• Satisfação e Fidelização do Cliente: A personalização aumenta a satisfação do cliente ao atender às necessidades financeiras específicas, fazendo com que os clientes se sintam valorizados e compreendidos. Esta abordagem personalizada promove uma conexão mais profunda com o banco, levando a maiores taxas de fidelidade e retenção. Os bancos também podem oferecer programas de recompensas onde os clientes recebem descontos, reembolso ou ofertas exclusivas com base em seus padrões de gastos.
• Aconselhamento financeiro personalizado: Os bancos podem fornecer orientação financeira individualizada, como estratégias de investimento personalizadas com base na renda, apetite ao risco e metas do cliente. Isso não apenas melhora a satisfação do cliente, mas também aumenta a probabilidade de atingir metas financeiras.
• Oportunidades de aumento de receita: Através da análise de dados, os bancos podem identificar serviços ou produtos adicionais que se alinhem com as necessidades dos clientes, levando a oportunidades de vendas cruzadas e upsell. Esta abordagem direcionada beneficia tanto os clientes como o banco, expandindo as ofertas de produtos e os fluxos de receitas.
• Alfabetização e Educação Financeira: Serviços bancários personalizados incluem o fornecimento de materiais educacionais dedicados para melhorar a compreensão dos clientes sobre conceitos financeiros complexos. Educar os clientes contribui para o seu bem-estar financeiro e fortalece relacionamentos de longo prazo.

Como os bancos estão usando serviços bancários personalizados?

Recomendações de produtos direcionados

Os bancos analisam os padrões de gastos dos clientes e oferecem recomendações personalizadas para cartões de crédito, empréstimos ou produtos de investimento que se alinham com os objetivos financeiros do cliente.

Por exemplo, imagine um cliente que faz compras frequentes em supermercados e gasta uma parte significativa de sua renda em mantimentos. O banco analisaria o histórico de transações desse cliente e identificaria seus padrões de gastos. Com base nessas informações, eles podem recomendar um cartão de crédito que ofereça reembolso ou recompensas especificamente para compras de supermercado. Esta recomendação personalizada não só ajuda o cliente a maximizar as suas poupanças, como também fortalece a sua relação com o banco.

Campanhas de marketing personalizadas

Os bancos personalizam seus esforços de marketing enviando ofertas direcionadas com base no histórico e nas preferências de transações dos clientes. Por exemplo, um cliente que viaja frequentemente pode receber ofertas de seguros de viagem ou serviços em moeda estrangeira.

Considere um cliente que usa frequentemente o cartão de crédito para reservar voos e hotéis. Um banco que utiliza serviços bancários personalizados analisaria o histórico de transações desse cliente e identificaria suas despesas relacionadas a viagens. Munido deste conhecimento, o banco poderia adaptar as suas campanhas de marketing para oferecer ao cliente benefícios de viagem exclusivos, tais como seguros de viagem com desconto ou taxas de câmbio preferenciais em moeda estrangeira. Ao fornecer ofertas personalizadas que se alinham com os interesses do cliente, o banco melhora a experiência do cliente e aumenta a probabilidade de ele se envolver com os serviços do banco.

Serviço ao cliente personalizado

Os bancos usam dados de clientes para fornecer experiências personalizadas de atendimento ao cliente. Por exemplo, um cliente que ligar para a linha de apoio do banco será encaminhado para um representante especializado em suas necessidades financeiras específicas.

Imagine um cliente que iniciou recentemente um pequeno negócio e precisa de orientação sobre como gerenciar as finanças do seu negócio. No banco personalizado, quando esse cliente liga para a linha de apoio do banco, sua ligação é direcionada para um representante especializado em atender pequenos empresários. Este representante teria um conhecimento profundo dos desafios e oportunidades enfrentados pelas pequenas empresas, permitindo-lhes fornecer aconselhamento e apoio personalizados ao cliente.

Superando desafios em serviços bancários personalizados baseados em dados

Embora o sistema bancário baseado em dados ofereça inúmeros benefícios, também apresenta desafios. Os bancos precisam de abordar estes obstáculos de forma eficaz para garantir que as suas estratégias são implementadas com sucesso.

Infraestrutura legada:

Os sistemas de processamento de dados mais antigos muitas vezes enfrentam:

• Utilizando dados não estruturados: Incapacidade de processar e obter insights dos conjuntos de dados alternativos e não estruturados em rápido crescimento.
• Compartilhamento de dados aberto: Falta de capacidades para partilha aberta de dados, dificultando a colaboração e integração com fontes externas.

As instituições financeiras devem investir na modernização das suas infraestruturas para lidar de forma eficiente com dados não estruturados. A atualização dos sistemas de integração de dados e a adoção de ferramentas analíticas avançadas podem auxiliar nesse processo. Além disso, promover parcerias e abraçar APIs abertas pode facilitar a integração perfeita com fontes externas.

Regulamentações rígidas de dados:

As preocupações crescentes sobre violações de dados levaram a:

• Atenção ao consumidor: Maior cautela do consumidor no compartilhamento de dados pessoais devido a casos de roubo e violação de dados de alto perfil.
• Encargo de Conformidade Regulatória: Regulamentações mais rigorosas exigem medidas mais abrangentes para proteger as informações dos clientes, acrescentando complexidade e custos às operações.

A implementação de medidas robustas de proteção de dados, como tecnologias avançadas de criptografia e autenticação multifatorial, é crucial. Os bancos também devem auditar regularmente o acesso aos dados e investir em sistemas de monitorização para garantir a conformidade. A comunicação transparente sobre as políticas de privacidade de dados é essencial para construir confiança e tranquilizar os consumidores sobre a segurança das suas informações.

Acesso a dados de terceiros:

Problemas no acesso e aproveitamento de dados externos surgem devido a:

• Ferramentas desarticuladas: Desafios na realização de análises em tempo real e na democratização das decisões financeiras devido a ferramentas e sistemas fragmentados.

Os bancos podem diversificar as suas fontes de dados, reduzindo a dependência de fornecedores ou tecnologias individuais. A integração de plataformas analíticas unificadas e a adoção de ferramentas padronizadas em todas as unidades de negócios podem agilizar o acesso aos dados e permitir análises em tempo real para uma melhor tomada de decisões.

Silos de dados:

Os desafios internos giram em torno de:

• Fluxos de trabalho complexos: Processos altamente complexos dificultam a colaboração e o bom fluxo de dados.
• Tecnologias díspares: O uso de vários sistemas em diversas unidades de negócios cria silos de dados, impedindo insights e tomadas de decisão coesos.

Os bancos devem concentrar-se na simplificação dos fluxos de trabalho através da implementação de sistemas centralizados de gestão de dados. A integração de tecnologias entre departamentos e a promoção de uma cultura de partilha de dados e colaboração podem quebrar silos, permitindo um melhor fluxo de dados e insights coesos para a tomada de decisões.

O papel do ETL no setor bancário personalizado

ETL é um processo de extração de dados de diferentes fontes, transformando-os em um formato padrão e, em seguida, carregando-os em um sistema de destino. No setor bancário personalizado, o ETL desempenha um papel crucial ao permitir a tomada de decisões baseada em dados e ao proporcionar experiências personalizadas aos clientes.

Extrair

A fase de extração envolve a coleta de dados centrados no cliente de diversas fontes. Este processo inclui extrair informações essenciais de sistemas internos, como logs de transações, bancos de dados de clientes e históricos de contas.

As fontes externas também desempenham um papel vital no enriquecimento deste conjunto de dados. Estas fontes podem incluir plataformas de redes sociais, onde os indivíduos podem interagir com instituições financeiras ou expressar preferências que podem informar serviços personalizados. Além disso, os dados das agências de crédito e de outras instituições financeiras podem oferecer informações sobre históricos de crédito, obrigações de empréstimo e outros comportamentos financeiros relevantes, contribuindo significativamente para a visão holística do perfil financeiro de um cliente.

Esses dados extraídos constituem a base sobre a qual operam vários modelos analíticos e de aprendizado de máquina.

Transformar

Durante o processo de limpeza, os dados são examinados cuidadosamente e quaisquer inconsistências, erros ou duplicatas são identificadas e corrigidas. Por exemplo, se o nome de um cliente estiver escrito incorretamente em uma fonte, o processo ETL pode ser projetado para garantir informações consistentes do cliente em todos os conjuntos de dados relevantes. Esta atenção aos detalhes é essencial na banca personalizada, pois mesmo pequenos erros podem levar a recomendações ou decisões incorretas.

é outra etapa crítica no processo ETL. Envolve combinar dados de múltiplas fontes. A integração pode ser demorada, especialmente ao lidar com grandes volumes de dados. No entanto, ferramentas ETL, como Astera, avançaram significativamente, tornando a integração mais eficiente e contínua.

Durante a fase de transformação, as empresas podem aplicar o enriquecimento como uma etapa adicional. Envolve aprimorar os dados com informações adicionais para fornecer uma visão mais abrangente. Por exemplo, dados demográficos, como idade, sexo ou localização, podem ser adicionados aos registros dos clientes para permitir melhor segmentação e direcionamento.

Ver

Finalmente, os dados transformados são carregados num data warehouse ou data mart centralizado, onde podem ser posteriormente analisados ​​e utilizados para iniciativas bancárias personalizadas. Esses dados unificados permitem que os bancos obtenham uma visão de 360 ​​graus de seus clientes, gerando insights significativos e recomendações personalizadas.

Como funciona Astera Ajudar instituições financeiras com serviços bancários personalizados?

Astera capacita as instituições financeiras a criar experiências bancárias personalizadas, oferecendo um conjunto abrangente de recursos, garantindo integração perfeita, segurança de dados, conformidade e eficiência operacional.

Veja como os Asters atendem às suas necessidades:

• Interface intuitiva de arrastar e soltar: Astera agiliza as operações com uma interface sem código, permitindo o gerenciamento contínuo de dados para facilitar soluções bancárias personalizadas.
• Ampla conectividade com diversas fontes de dados: Integre perfeitamente dados de diversas fontes para garantir uma visão abrangente dos dados de seus clientes. Astera facilita a conectividade, preenchendo lacunas entre fontes de dados diferentes para uma perspectiva unificada.
• Biblioteca de transformações pré-construídas: Acelere o processamento de dados com nossas transformações pré-construídas, manipulando e enriquecendo dados sem esforço para obter insights acionáveis.
• Construtor de pipeline de dados flexível para ELT e ETL: Construa pipelines de dados personalizados com um mecanismo ELT e ETL de nível industrial. Astera garante o processamento eficiente dos dados desde a extração até o carregamento, atendendo às necessidades institucionais específicas.
• Mapeamento de dados simplificado: Simplifique processos complexos de mapeamento de dados para obter precisão e exatidão, permitindo o mapeamento eficiente de elementos de dados.
• Automação eficiente do fluxo de trabalho: Aumente a eficiência operacional com fluxos de trabalho automatizados, orquestrando processos de forma integrada para um atendimento mais personalizado.
• Captura de dados de alterações em tempo real (CDC): Mantenha-se atualizado com Asterarecurso Change Data Capture do, integrando alterações em tempo real para respostas rápidas e serviços personalizados.
• Transferência segura de arquivos gerenciados (MFT): Proteja dados críticos com nossos recursos de transferência gerenciada de arquivos, garantindo o fluxo seguro de informações confidenciais em seu ecossistema de dados.
• Medidas de segurança robustas: Priorize a segurança dos dados com protocolos de criptografia, controle de acesso baseado em funções e fluxos de trabalho de publicação implantados no local, garantindo a máxima segurança para dados bancários personalizados.
• Alinhamento de conformidade (por exemplo, GDPR): Astera ajuda a alinhar-se com as regulamentações globais de dados, como o GDPR, garantindo que os serviços bancários sejam prestados de forma ética e responsável.

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