Автоматизированный, Без кода Стек данных
Научиться Astera Data Stack может упростить и оптимизировать управление данными вашего предприятия.
Эволюция андеррайтинга в страховой отрасли
За последние годы многие отрасли прошли через цифровую трансформацию. Тем не менее, индустрия страхования, не склонная к риску, остается любопытным исключением в этой эволюции. Действительно, отрасль догоняет многих других, в первую очередь из-за своей зависимости от устаревших систем, от которых трудно избавиться. Тем не менее, страхование добилось определенных успехов в направлении цифровой трансформации в одном из своих основных процессов – андеррайтинге. Поскольку в этом секторе внедряются современные технологии, процесс андеррайтинга изменился к лучшему.
Давайте узнаем, как искусственный интеллект меняет процесс андеррайтинга и как потенциально может выглядеть будущее страховой отрасли.
Что такое страховой андеррайтинг?
В страховой отрасли андеррайтинг означает оценку риска, связанного с предоставлением покрытия потенциальному клиенту. В конце концов, все страховые компании являются коммерческими организациями, и андеррайтинг помогает им определить, будет ли предоставление страхового покрытия конкретному клиенту прибыльным или нет. Страховые компании должны знать размер риска, который они берут на себя, когда решают предоставить страховое покрытие клиенту. Им также необходимо знать вероятность того, что что-то пойдет не так, и им придется оплатить иск. Проанализировав величину риска, страховые компании приходят к выводу: страховые взносы которые они взимают в обмен на принятие на себя риска. Например, если курильщик хочет получить медицинскую страховку, работа страховщика состоит в том, чтобы определить соответствующую взимаемую премию. Хотя андеррайтинг всегда был ключевой частью страхования, технологии меняет как это делается.
Традиционный андеррайтинг
Андеррайтинг всегда был одной из наиболее недостаточно обслуживаемых областей страховой отрасли с технологической точки зрения; андеррайтерам всегда приходилось вручную собирать данные из разрозненных источников в электронные таблицы, чтобы оценить риск, который представляют разные клиенты и ситуации, и тем самым принять соответствующие решения по страховому покрытию и ценообразованию. Учитывая сложную природу различных наборов данных, к которым андеррайтеры должны иметь доступ и которые они должны интегрировать, традиционное андеррайтинг всегда было крайне неэффективным. В прошлом страховая отрасль была консервативной и не решалась внедрять современные технологии.. Несколько факторов способствовали такому медленному внедрению технологий. в том числе распространенность lсистемы электронного управления, бумажные процессы, тенденции неприятия риска и т. д. Однако современные страховые компании начали осознавать решающую роль, которую ИИ может играть в их деятельности.
Вступление в эпоху автоматизированного андеррайтинга
Автоматизированное андеррайтинг – это процесс, в котором страховые компании используют экспертные системы, управляемые искусственным интеллектом, для повышения эффективности андеррайтинга. Эти экспертные системы, которые уже давно распространены, содержат тысячи жестко запрограммированных правил андеррайтинга для оценки риска, связанного с предоставлением страхового покрытия различным потребителям. Благодаря быстрому технологическому прогрессу эти экспертные системы становятся все более сложными. использовать алгоритмы машинного обучения для изучения новых моделей информации о рисках. Более того, страховые компании также используют большие данные для разработки систем решения новых проблем, связанных с оценкой рисков..
В ближайшие годы мы можем увидеть полный переход от людей к машинам в сфере страхования. Вскоре, возможно, отпадет необходимость в людях. вмешательство в процесс андеррайтинга. Однако для того, чтобы это стало реальностью, еще есть время. ИИ еще не полностью включен в андеррайтинг; еще есть случаи, когда ИИ еще не способен принять окончательное решение. Например: случаи со сложными историями болезни.
Хотя это правда, что еще предстоит пройти некоторый путь, прежде чем ИИ станет достаточно развитым, чтобы самостоятельно оценивать риски, связанные с очень сложными случаями, достижения в области науки о данных значительно облегчили процесс андеррайтинга. Например, одна из проблем, с которой сталкиваются страховые компании, состоит в том, чтобы извлечь соответствующие данные из очень объемных отчетов, а затем интегрировать эти данные, чтобы андеррайтеры могли принимать соответствующие решения по ценообразованию. Это требует большого количества ручных усилий и отнимает очень много времени. Но благодаря последним разработкам в области управления данными страховые компании теперь могут использовать такие инструменты, как ReportMiner для извлечения соответствующих данных. Используя технологии NLP и OCR, ReportMiner может помочь страховым компаниям извлекать и фильтровать конкретные данные из тысяч страниц медицинских отчетов и тем самым исключать человеческие ошибки и экономить драгоценное время.
Как выглядит будущее андеррайтинга?
Эволюция больших данных в сочетании с быстрым развитием искусственного интеллекта позволила страховщикам оценивать и количественно оценивать риски с исключительным уровнем точности. Учитывая широкий спектр доступных цифровых данных о потребителе, таких как его медицинские записи и кредитная история, можно сделать вывод, что андеррайтинг находится на грани полной цифровой трансформации.
Более того, последние достижения в области технологий означают, что страховщики теперь могут создавать новые модели андеррайтинга, адаптированные к потребностям каждого клиента и обновляемые в режиме реального времени. Некоторые компании имеют даже начал использовать Носимая технология позволяет определить уровень физической подготовки клиента и использовать ее для корректировки стоимости страхования его жизни и здоровья. ИИ и наука о данных меняют весь взгляд на андеррайтинг; Меняются не только способы андеррайтинга, но и технологии, которые влияют на то, кто держит ручку андеррайтинга. Хотя идея о том, что машины могут думать как андеррайтеры, немного надумана, интеллектуальные инструменты оценки рисков на основе искусственного интеллекта уже стали чрезвычайно продвинутыми и вскоре могут превзойти андеррайтеров в оценке рисков.
Заключение
Страховая отрасль может оказать некоторое сопротивление идее перехода ручки андеррайтинга из рук в руки. Андеррайтеры считают оценку рисков ценным навыком. Это самая важная часть их работы, и они не захотят, чтобы их заменили машины. Тем не менее, мы можем увидеть, как страховщики передают часть своей оценки рисков на аутсорсинг, например, как банковский сектор полагается на сторонние агентства для получения кредитных рейтингов. Степень автоматизации страховой отрасли в будущем пока неясна, но, учитывая скачки, которые совершает ИИ, все возможно; возможно, вскоре мы будем жить в мире, где всю работу по обеспечению безопасности берут на себя интеллектуальные машины.
