Роль данных в персонализированном банкинге

С более 70% Из числа клиентов, подчеркивающих важность персонализированных предложений в банковском деле, очевидно, что люди высоко ценят индивидуальный подход к своим финансовым учреждениям. Однако, несмотря на такое сильное предпочтение клиентов, только 14% банков перешли на персонализированный банкинг.

Это показывает значительный разрыв между ожиданиями клиентов и услугами, предоставляемыми в настоящее время финансовой отраслью. Для преодоления этого разрыва необходимо использовать роль данных.

Персонализированный банковский опыт основан на использовании информации о клиентах и ​​аналитических данных, полученных на основе данных. Эти идеи имеют решающее значение для формирования услуг, которые более точно соответствуют индивидуальным предпочтениям и потребностям.

Что такое персонализированный банкинг?

Персонализированное банковское обслуживание направлено на предоставление клиентам уникального опыта на основе их финансовых потребностей и предпочтений, определяемых поведением. Этот персонализированный подход выходит за рамки универсального подхода традиционных банковских услуг.

Банки собирают огромные объемы данных о клиентах, начиная от истории транзакций и заканчивая поведением в Интернете. Используя эти данные для аналитики, банки могут получить ценную информацию о поведении потребителей и предоставить индивидуальные рекомендации и предложения.

Современные банки осознают важность персонализации в каждом аспекте своей деятельности — будь то привлечение клиентов, обслуживание, адаптация или общее взаимодействие.

Преимущества персонализированного банкинга

• Удовлетворенность и лояльность клиентов: Персонализация повышает удовлетворенность клиентов за счет удовлетворения конкретных финансовых потребностей, позволяя клиентам чувствовать себя ценными и понятыми. Такой индивидуальный подход способствует более глубокой связи с банком, что приводит к повышению лояльности и уровня удержания клиентов. Банки также могут предлагать программы вознаграждений, в рамках которых клиенты получают скидки, кэшбэк или эксклюзивные предложения в зависимости от их структуры расходов.
• Индивидуальные финансовые консультации: Банки могут предоставить индивидуальное финансовое руководство, например, персонализированные инвестиционные стратегии, основанные на доходе клиента, склонности к риску и целях. Это не только повышает удовлетворенность клиентов, но и увеличивает вероятность достижения финансовых целей.
• Возможности увеличения дохода: Посредством анализа данных банки могут выявить дополнительные услуги или продукты, соответствующие потребностям клиентов, что открывает возможности для перекрестных и дополнительных продаж. Такой целенаправленный подход приносит пользу как клиентам, так и банку за счет расширения предложения продуктов и потоков доходов.
• Финансовая грамотность и образование: Персонализированное банковское обслуживание включает предоставление специальных образовательных материалов для улучшения понимания клиентами сложных финансовых концепций. Обучение клиентов способствует их финансовому благополучию и укреплению долгосрочных отношений.

Как банки используют персонализированный банкинг?

Целевые рекомендации по продуктам

Банки анализируют структуру расходов клиентов и предлагают персональные рекомендации по кредитным картам, кредитам или инвестиционным продуктам, которые соответствуют финансовым целям клиента.

Например, представьте себе покупателя, который часто делает покупки в продуктовых магазинах и тратит значительную часть своего дохода на продукты. Банк проанализирует историю транзакций этого клиента и определит структуру его расходов. На основании этой информации они могут порекомендовать кредитную карту, которая предлагает кэшбэк или вознаграждения специально за покупки продуктов. Эта персонализированная рекомендация не только помогает клиенту максимизировать свои сбережения, но и укрепляет его отношения с банком.

Индивидуальные маркетинговые кампании

Банки персонализируют свои маркетинговые усилия, отправляя целевые предложения на основе истории транзакций и предпочтений клиентов. Например, клиент, который часто путешествует, может получать предложения по страхованию путешествий или услугам в иностранной валюте.

Рассмотрим клиента, который часто использует свою кредитную карту для бронирования авиабилетов и отелей. Банк, использующий персонализированный банкинг, будет анализировать историю транзакций этого клиента и определять его расходы, связанные с поездками. Вооружившись этими знаниями, банк мог бы адаптировать свои маркетинговые кампании, чтобы предложить клиентам эксклюзивные туристические преимущества, такие как льготное туристическое страхование или льготные курсы обмена иностранной валюты. Предоставляя персонализированные предложения, соответствующие интересам клиента, банк улучшает качество обслуживания клиентов и увеличивает вероятность того, что они воспользуются услугами банка.

Индивидуальное обслуживание клиентов

Банки используют данные клиентов для обеспечения персонализированного обслуживания клиентов. Например, клиент, позвонивший на горячую линию банка, будет перенаправлен к представителю, который специализируется на его конкретных финансовых потребностях.

Представьте себе клиента, который недавно открыл малый бизнес и нуждается в руководстве по управлению финансами своего бизнеса. При персонализированном банкинге, когда этот клиент звонит на горячую линию банка, его звонок перенаправляется представителю, который специализируется на оказании помощи владельцам малого бизнеса. Этот представитель будет иметь глубокое понимание проблем и возможностей, с которыми сталкивается малый бизнес, что позволит ему предоставлять индивидуальные консультации и поддержку клиентам.

Преодоление проблем в персонализированном банкинге на основе данных

Хотя банковское дело, основанное на данных, предлагает множество преимуществ, оно также создает проблемы. Банкам необходимо эффективно устранять эти препятствия, чтобы обеспечить успешную реализацию своих стратегий.

Устаревшая инфраструктура:

Старые системы обработки данных часто сталкиваются с:

• Использование неструктурированных данных: Неспособность обрабатывать и извлекать информацию из быстро растущих неструктурированных и альтернативных наборов данных.
• Открытый обмен данными: Отсутствие возможностей для открытого обмена данными, что затрудняет сотрудничество и интеграцию с внешними источниками.

Финансовым институтам следует инвестировать в модернизацию своей инфраструктуры для эффективной обработки неструктурированных данных. Модернизация систем интеграции данных и внедрение передовых инструментов аналитики могут помочь в этом процессе. Кроме того, содействие партнерству и охват открытые API может облегчить плавную интеграцию с внешними источниками.

Строгие правила использования данных:

Растущая обеспокоенность по поводу утечки данных привела к:

• Внимание потребителей: Повышенная осторожность потребителей при обмене личными данными из-за громких случаев кражи и взлома данных.
• Бремя соблюдения нормативных требований: Более строгие правила требуют более комплексных мер по защите информации клиентов, что усложняет и увеличивает стоимость операций.

Крайне важно внедрить надежные меры защиты данных, такие как передовые технологии шифрования и многофакторная аутентификация. Банкам также следует регулярно проверять доступ к данным и инвестировать в системы мониторинга для обеспечения соблюдения требований. Прозрачное информирование о политике конфиденциальности данных имеет важное значение для укрепления доверия и уверенности потребителей в безопасности их информации.

Доступ к сторонним данным:

Проблемы с доступом и использованием внешних данных возникают из-за:

• Разрозненные инструменты: Проблемы с проведением аналитики в реальном времени и демократизацией финансовых решений из-за фрагментированных инструментов и систем.

Банки могут диверсифицировать свои источники данных, уменьшая зависимость от отдельных поставщиков или технологий. Интеграция унифицированных аналитических платформ и внедрение стандартизированных инструментов в бизнес-подразделениях могут упростить доступ к данным и обеспечить аналитику в реальном времени для более эффективного принятия решений.

Хранилища данных:

Внутренние проблемы вращаются вокруг:

• Сложные рабочие процессы: Очень сложные процессы мешают сотрудничеству и беспрепятственному потоку данных.
• Разные технологии: Использование нескольких систем в различных бизнес-подразделениях создает разрозненность данных, что препятствует получению целостной информации и принятию решений.

Банкам следует сосредоточиться на оптимизации рабочих процессов путем внедрения централизованных систем управления данными. Интеграция технологий между отделами и развитие культуры обмена данными и сотрудничества могут разрушить разрозненность, обеспечивая лучший поток данных и целостную информацию для принятия решений.

Роль ETL в персонализированном банкинге

ETL — это процесс извлечения данных из разных источников, преобразования их в стандартный формат и последующей загрузки в целевую систему. В персонализированном банкинге ETL играет решающую роль, позволяя принимать решения на основе данных и предоставлять клиентам персонализированный опыт.

Выписка

Фаза извлечения включает сбор клиентоориентированных данных из многочисленных источников. Этот процесс включает в себя получение важной информации из внутренних систем, такой как журналы транзакций, базы данных клиентов и истории счетов.

Внешние источники также играют жизненно важную роль в пополнении этого пула данных. Эти источники могут включать платформы социальных сетей, где люди могут взаимодействовать с финансовыми учреждениями или выражать предпочтения, которые могут информировать о персонализированных услугах. Более того, данные кредитных бюро и других финансовых учреждений могут дать представление о кредитных историях, кредитных обязательствах и другом соответствующем финансовом поведении, что вносит значительный вклад в целостное представление финансового профиля клиента.

Эти извлеченные данные составляют основу, на которой работают различные модели аналитики и машинного обучения.

Transform

В процессе очистки данные тщательно проверяются, выявляются и исправляются любые несоответствия, ошибки или дубликаты. Например, если имя клиента написано с ошибкой в ​​одном источнике, процесс ETL можно спроектировать так, чтобы обеспечить согласованность информации о клиенте во всех соответствующих наборах данных. Такое внимание к деталям имеет важное значение в персонализированном банкинге, поскольку даже небольшие ошибки могут привести к неверным рекомендациям или решениям.

Это еще один важный шаг в процессе ETL. Он предполагает объединение данных из нескольких источников. Интеграция может занять много времени, особенно при работе с большими объемами данных. Однако инструменты ETL, такие как Astera, значительно продвинулись вперед, сделав интеграцию более эффективной и плавной.

На этапе трансформации компании могут применять обогащение в качестве дополнительного шага. Это включает в себя дополнение данных дополнительной информацией для обеспечения более полного представления. Например, к записям клиентов можно добавить демографические данные, такие как возраст, пол или местоположение, чтобы обеспечить лучшую сегментацию и таргетинг.

нагрузка

Наконец, преобразованные данные загружаются в централизованное хранилище данных или витрину данных, где их можно дополнительно проанализировать и использовать для персонализированных банковских инициатив. Эти унифицированные данные позволяют банкам получить 360-градусное представление о своих клиентах, что приводит к получению значимой информации и персонализированных рекомендаций.

Каким Astera Помочь финансовым учреждениям с помощью персонализированного банковского обслуживания?

Astera дает финансовым учреждениям возможность создавать персонализированные банковские услуги, предлагая комплексный набор функций, обеспечивающих плавную интеграцию, безопасность данных, соответствие требованиям и операционную эффективность.

Вот как Астеры удовлетворяют ваши потребности:

• Интуитивно понятный интерфейс перетаскивания: Astera оптимизирует операции с помощью интерфейса без кода, обеспечивающего беспрепятственное управление данными для упрощения персонализированных банковских решений.
• Широкие возможности подключения к различным источникам данных: Беспрепятственно интегрируйте данные из различных источников, чтобы обеспечить комплексное представление данных о ваших клиентах. Astera облегчает взаимодействие, устраняя разрывы между разрозненными источниками данных для получения единой точки зрения.
• Библиотека готовых преобразований: Ускорьте обработку данных с помощью наших готовых преобразований, которые позволяют легко манипулировать данными и обогащать их для получения действенной информации.
• Гибкий построитель конвейеров данных для ELT и ETL: Создавайте индивидуальные конвейеры данных с помощью механизма ELT и ETL промышленного уровня. Astera обеспечивает эффективную обработку данных от извлечения до загрузки, отвечая конкретным институциональным потребностям.
• Упрощенное сопоставление данных: Оптимизируйте сложные процессы сопоставления данных, обеспечив точность и точность, обеспечивая эффективное сопоставление элементов данных.
• Эффективная автоматизация рабочих процессов: Повышайте операционную эффективность с помощью автоматизированных рабочих процессов, плавно координируя процессы для более персонализированного обслуживания.
• Сбор данных об изменениях в реальном времени (CDC): Будьте в курсе с AsteraФункция сбора измененных данных, интеграция изменений в реальном времени для быстрого реагирования и персонализированных услуг.
• Безопасная управляемая передача файлов (MFT): Защитите критически важные данные с помощью наших возможностей управляемой передачи файлов, гарантируя безопасный поток конфиденциальной информации в вашей экосистеме данных.
• Надежные меры безопасности: Уделяйте приоритетное внимание безопасности данных с помощью протоколов шифрования, ролевого контроля доступа и рабочих процессов публикации, развернутых локально, обеспечивая максимальную безопасность персонализированных банковских данных.
• Соответствие требованиям (например, GDPR): Astera помогает согласовывать глобальные правила обработки данных, такие как GDPR, обеспечивая этичное и ответственное предоставление банковских услуг.

Готовы революционизировать свой банковский опыт? Испытайте силу персонализированных услуг с Astera, Подпишитесь на демонстрация или 14-дневная бесплатная пробная версия теперь, чтобы открыть будущее финансов!