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La evolución de la suscripción en la industria de seguros
Muchas industrias han pasado por transformaciones digitales en los últimos años. Sin embargo, la industria de seguros con aversión al riesgo sigue siendo un caso atípico curioso en esta evolución. De hecho, la industria se está poniendo al día con muchas otras principalmente debido a su dependencia de sistemas heredados de los que es difícil deshacerse. Independientemente, el seguro ha dado algunos pasos hacia la transformación digital en uno de sus procesos principales: la suscripción. A medida que el sector adopta tecnologías modernas, el proceso de suscripción ha cambiado para mejor.
Descubramos cómo la IA está revolucionando el proceso de suscripción y cómo podría ser el futuro de la industria de seguros.
¿Qué es la suscripción de seguros?
En la industria de seguros, la suscripción se refiere a la evaluación del riesgo involucrado en brindar cobertura a un cliente potencial. Al final del día, todas las compañías de seguros son organizaciones con fines de lucro, y la suscripción les ayuda a determinar si brindar cobertura a un cliente en particular sería rentable o no. Las compañías de seguros necesitan saber la cantidad de riesgo que están asumiendo cuando deciden brindar cobertura a un cliente. También necesitan saber la probabilidad de que algo salga mal y que tengan que pagar la reclamación. Después de analizar la cantidad de riesgo involucrado, las compañías de seguros proponen primas de seguro que cobran a cambio de asumir el riesgo. Por ejemplo, si un fumador quiere un seguro médico, el trabajo del suscriptor es determinar la prima adecuada que se le cobrará. Si bien la suscripción siempre ha sido una parte clave de la prestación de seguros, la tecnología está cambiando el forma en que se hace.
Suscripción tradicional
La suscripción siempre ha sido una de las áreas más desatendidas en la industria de seguros desde una perspectiva tecnológica; los suscriptores siempre han tenido que clasificar manualmente los datos de fuentes dispares en hojas de cálculo para evaluar el riesgo que presentan los diferentes clientes y situaciones y, por lo tanto, tomar las decisiones de cobertura y fijación de precios adecuadas. Dada la naturaleza compleja de los diferentes conjuntos de datos a los que los suscriptores deben acceder e integrar, la suscripción tradicional siempre ha sido muy ineficiente. La industria de seguros ha sido conservadora y vacilante en la adopción de tecnologías modernas en el pasado. Varios factores han contribuido a esta lenta adopción de la tecnología. incluyendo la prevalencia de lsistemas legales, procesos basados en papel, tendencias adversas al riesgo, etc. Sin embargo, las compañías de seguros contemporáneas han comenzado a darse cuenta del papel crucial que la IA puede desempeñar en sus operaciones.
Entrando en la era de la suscripción automatizada
La suscripción de seguros automatizada es el proceso en el que las compañías de seguros utilizan sistemas expertos impulsados por IA para facilitar una suscripción más eficiente. Estos sistemas expertos, que prevalecen desde hace un tiempo, contienen miles de reglas de suscripción codificadas para evaluar el riesgo asociado con la provisión de cobertura a diferentes consumidores. Con los rápidos avances tecnológicos, estos sistemas expertos se están volviendo cada vez más sofisticados a medida que use algoritmos de aprendizaje automático para aprender nuevos patrones de información de riesgo. Además, las empresas de seguros también están aprovechando los grandes datos para desarrollar sistemas que se ocupen de los nuevos problemas asociados con la evaluación de riesgos..
En los próximos años, podríamos ver un cambio completo de la pluma de suscripción de seguros de humanos a máquinas. Pronto, puede que no haya necesidad de humanos. intervención en el proceso de suscripción. Sin embargo, todavía queda algo de tiempo para que esto se haga realidad. AI aún no se ha incorporado completamente en la suscripción; todavía hay casos en los que AI aún no puede tomar la decisión final. Por ejemplo: casos que involucren historias médicas complejas.
Si bien es cierto que queda mucho camino por recorrer antes de que la IA sea lo suficientemente avanzada como para evaluar los riesgos involucrados en casos muy complejos por sí misma, los avances en la ciencia de datos han facilitado enormemente el proceso de suscripción. Por ejemplo, un desafío al que se enfrentan las empresas de seguros es extraer datos relevantes de informes muy extensos y luego integrar estos datos para que los aseguradores puedan tomar decisiones de fijación de precios adecuadas. Esto requiere mucho esfuerzo manual y consume mucho tiempo. Pero con los desarrollos recientes en el campo de la gestión de datos, las compañías de seguros ahora pueden aprovechar herramientas como ReportMiner para extraer datos relevantes. Haciendo uso de las tecnologías NLP y OCR, ReportMiner puede ayudar a las compañías de seguros a extraer y filtrar datos específicos de miles de páginas de informes médicos y, por lo tanto, eliminar errores humanos y ahorrar un tiempo valioso.
¿Cómo es el futuro de la suscripción?
La evolución de los grandes datos junto con el rápido crecimiento de la IA ha permitido a las aseguradoras evaluar y cuantificar el riesgo con niveles excepcionales de precisión. Dada la amplia variedad de datos digitales disponibles sobre el consumidor, como sus registros médicos y su historial crediticio, se puede concluir que la suscripción está al borde de una transformación digital completa
Además, los recientes desarrollos en tecnología han significado que las aseguradoras ahora pueden crear nuevos modelos de suscripción que se adaptan a las necesidades de cada cliente y se actualizan en tiempo real. Cosas las empresas tienen incluso comenzó a usar tecnología portátil para determinar el nivel de condición física de un cliente y usarla para ajustar el costo de su seguro de vida y de salud. La inteligencia artificial y la ciencia de datos están cambiando la perspectiva completa de la suscripción; no solo está cambiando la forma de suscripción, sino que la tecnología también está afectando a quién tiene la pluma de suscripción. Aunque la idea de que las máquinas puedan pensar como suscriptores es un poco descabellada, las herramientas inteligentes de evaluación de riesgos impulsadas por IA ya se han vuelto extremadamente avanzadas, y pronto podrían superar a los suscriptores en la evaluación de riesgos.
Conclusión
La industria de seguros podría mostrar cierta resistencia a la idea de que la pluma de suscripción cambie de manos. Los suscriptores consideran la evaluación de riesgos como una habilidad valiosa. Es la parte más importante de sus trabajos y no estarán dispuestos a ser sustituidos por máquinas. Sin embargo, es posible que veamos que las aseguradoras subcontratan partes de sus evaluaciones de riesgo, como la forma en que el sector bancario depende de agencias externas para las calificaciones crediticias. Todavía es incierto hasta qué punto se automatizará la industria de seguros en el futuro, pero considerando los avances que está dando la IA, todo es posible; pronto podríamos estar viviendo en un mundo donde las máquinas inteligentes hacen todo el aseguramiento.
