Управление данными в финансовых услугах: как обеспечить целостность данных для управления рисками и отчетности

Введение  

Поскольку финансовые учреждения ориентируются в сложной динамике рынка и ужесточают нормативные требования, потребность в надежных и точных данных никогда не была более острой. Это выдвинуло на первый план управление данными — дисциплину, которая определяет, как данные управляются, защищаются и используются в этих учреждениях. 

DУправление ATA жизненно важно для поддержания точности, последовательности и надежности финансовой информации. Целостность данных является основополагающим элементом управления данными, особенно управления рисками и отчетности.

Поддержание целостности финансовых данных имеет важное значение для содействия эффективной идентификации, оценке и стратегиям снижения рисков. Кроме того, точная и достоверная отчетность имеет решающее значение для соблюдения нормативных требований, доверия инвесторов и принятия обоснованных решений.

Поскольку сектор финансовых услуг сталкивается с постоянно растущим объемом данных и все более строгими требованиями к соблюдению требований, необходимость целостного подхода к управлению данными неоспорима. В этом блоге подробно рассматривается управление данными в сфере финансовых услуг, уделяя особое внимание тому, как оно обеспечивает целостность данных для управления рисками и отчетности. 

Нормативно-правовая база и требования соответствия в сфере финансовых услуг 

Управление данными и соблюдение требований — это связанные, но разные понятия. Управление данными фокусируется на управлении и использовании данных внутри организации, а соблюдение требований фокусируется на соблюдении законов, правил, а также стандартов управления данными и конфиденциальности.  

Отрасль финансовых услуг является одной из наиболее жестко регулируемых в мире, а управление данными является важнейшим компонентом соблюдения нормативных требований. Регулирующие органы, такие как Комиссия по ценным бумагам и биржам, Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA), и European Banking Authority (EBA) ввести строгие правила для защиты инвесторов, поддержания стабильности рынка и обеспечения добросовестной практики.  

Помимо правил конфиденциальности данных, организации, предоставляющие финансовые услуги, должны соблюдать определенные отраслевые стандарты и правила. Например, Базель III требует от банков создания надежных систем управления данными для управления рисками, включая происхождение данных, проверку данных и контроль целостности данных. Так же Закон о защите прав потребителей и Додд-Франк Реформа Уолл-Стрит требуют точной и своевременной отчетности о финансовых операциях и позициях.  

Управление данными играет жизненно важную роль в поддержке усилий по соблюдению требований, обеспечивая структурированный подход к управлению данными. Организации должны соблюдать правила, касающиеся конфиденциальности данных, защиты данных, информационной безопасности и стандартов отчетности. Например, в Европейском Союзе GDPR предъявляет строгие требования к сбору, обработке и защите персональных данных.  

Понимая нормативную среду и требования соответствия, характерные для финансовой отрасли, организации могут разрабатывать и внедрять системы управления данными, которые эффективно соответствуют этим правилам.  

Эффективное управление данными имеет важное значение в отрасли финансовых услуг для обеспечения целостности данных для управления рисками и отчетности. Это требует четкого понимания определения и основных принципов управления данными, нормативной базы и требований соответствия, характерных для финансовой отрасли. Финансовым учреждениям следует уделять первоочередное внимание разработке надежных систем управления данными, которые соответствуют нормативным требованиям, повышают прозрачность и поддерживают соблюдение требований.  

Понимание управления данными в финансовых услугах  

Управление данными  

Управление данными — это подход к указанию того, кто в организации контролирует активы данных и как эти активы данных могут использоваться.  

Это важнейший компонент финансовых услуг, обеспечивающий управление и защиту данных в соответствии с нормативными требованиями и поддержку эффективного управления рисками и отчетности.

Основные принципы управления данными 

Управление данными осуществляется на основе ряда основных принципов:  

• Ответственность: В финансовых услугах управление данными устанавливает подотчетность, назначая ответственность за задачи, связанные с данными, обеспечивая точность и прозрачность. Эта структура предотвращает проблемы с качеством данных, упрощает процесс принятия решений и обеспечивает соответствие требованиям.  
• Прозрачность: Управление данными требует прозрачного информирования об использовании данных iв финансовом секторе. Это включает в себя четко определенную политику в отношении данных, доступные стандарты и процедуры, которые находят отклик у заинтересованных сторон.
• Качество данных: Управление данными отдает приоритет точным, полным и согласованным данным. Благодаря определенным показателям качества и средствам контроля учреждения поддерживают целостность данных, способствуя принятию обоснованных финансовых решений и соблюдению нормативных требований. 
• Юридические вопросы: Соблюдение требований имеет решающее значение для финансовых компаний, а управление данными соответствует нормативным требованиям и отраслевым стандартам, характерным для сектора финансовых услуг. Это позволяет организациям продемонстрировать соблюдение таких правил, как Общий регламент по защите данных. (GDPR), Базель III или Закон Сарбейнса-Оксли (SOX). 
• Сотрудничество: Надежное управление стимулирует межведомственное сотрудничество, способствуя общению и принятию обоснованных решений. Он объединяет заинтересованные стороны, способствуя согласованному управлению данными, что повышает операционную эффективность и соответствие требованиям. 
• Стандартизация: Стандартизация в рамках управления данными обеспечивает единообразную практику обработки данных, повышая точность отчетности и принятие обоснованных решений. Это сводит к минимуму ошибки, повышает соответствие требованиям и усиливает операционную согласованность в финансовой сфере. 

Риски, связанные с плохим управлением данными  

Плохое управление данными создает значительные риски для финансовых учреждений, ставя под угрозу их способность управлять рисками и эффективно сообщать точную информацию. Вот некоторые риски, которые подчеркивают важность надежного управления данными:  

Неточность и противоречивость данных: Без надлежащего управления данными в данных, используемых для управления рисками и отчетности, могут возникнуть ошибки, несоответствия и неточности. Эти несоответствия могут подорвать точность моделей риска, поставить под угрозу принятие решений и привести к неверным оценкам рисков.  

Утечки данных и риски безопасности: Неадекватные методы управления данными повышают уязвимость финансовых учреждений к утечкам данных и рискам безопасности. Плохие меры безопасности данных, отсутствие контроля доступа или неадекватные протоколы шифрования могут привести к несанкционированному доступу к конфиденциальной финансовой информации, что приведет к финансовому мошенничеству, краже личных данных и несоблюдению нормативных требований.  

Комплаенс и регуляторные риски: Финансовые учреждения функционируют в регулируемой среде. Плохое управление данными может привести к несоблюдению нормативных требований, что приведет к штрафам, репутационному ущербу и юридическим последствиям. Неточные или неполные данные также могут препятствовать выполнению обязательств по отчетности, что еще больше увеличивает риски, связанные с соблюдением требований. Неоднократные нарушения требований могут даже привести к банкротству корпораций.  

Ключевые компоненты управления данными для управления рисками и отчетности 

Эффективное управление данными служит важной основой для обеспечения целостности данных при управлении рисками и отчетности в отрасли финансовых услуг. Он включает в себя несколько ключевых компонентов, которые в совокупности способствуют надежности, точности и согласованности данных. 

Поиск и сбор данных 

Поиск и сбор данных — это первые шаги в управлении данными для управления рисками и отчетности. Оно включает в себя выявление, сбор и интеграция данных из различных внутренних и внешних источников. Финансовые учреждения должны создать надежные механизмы для обеспечения надежности и актуальности источников данных. Это включает в себя оценку поставщиков данных, внедрение процессов проверки данных и проверку точности и полноты полученных данных. Точные источники и сбор данных имеют решающее значение для получения надежных данных, необходимых для принятия решений и анализа рисков.  

Примеры:  

• Глобальная инвестиционная компания использует методы управления данными для проверки и учета данных от нескольких поставщиков рыночных данных. Внедряя строгие процедуры поиска и сбора данных, фирма обеспечивает точность данных о ценах, рыночных индексах и другой важной финансовой информации, используемой в управлении рисками и отчетности.  
• Рейтинговые агентства могут использовать данные кредитных бюро для оценки кредитоспособности и присвоения кредитных рейтингов заемщикам.  

Управление качеством данных  

Управление качеством данных включает в себя мониторинг и контроль качества данных для обеспечения их пригодности для намеченной цели. Основное внимание уделяется поддержанию высоких стандартов точности, полноты, согласованности и своевременности данных.  

Финансовым учреждениям необходимы высококачественные данные для точного выявления, оценки и снижения рисков. Создавая системы обеспечения качества данных, финансовые учреждения могут выявлять и исправлять аномалии и несоответствия в данных, обеспечивая надежность и удобство использования своих информационных активов.  

Пример:  

• Коммерческий банк использует принципы управления данными для установления правил качества данных и автоматизированных процессов проверки данных. Система управления данными банка обеспечивает проверку полноты данных и оценку качества данных для выявления и устранения любых несоответствий или ошибок в данных о транзакциях клиентов. Это обеспечивает точную оценку рисков и достоверную отчетность о соответствии нормативным требованиям.  

Происхождение данных  

Происхождение данных означает отслеживание жизненного цикла данных, включая их происхождение, преобразование и использование с течением времени. Он ясно объясняет, как данные получаются, обрабатываются и используются в организации. Это позволяет финансовым учреждениям устанавливать происхождение данных, отслеживать зависимости данных и обеспечивать надежность и целостность данных для целей управления рисками и отчетности.  

Пример:  

• Банковский регулятор может отслеживать происхождение конкретного финансового инструмента на протяжении всего его жизненного цикла, чтобы оценить подверженность финансового учреждения риску.  
• Менеджер кредитного риска может отслеживать происхождение кредитного портфеля, чтобы выявить потенциальные проблемы, такие как просроченные кредиты, необслуживаемые кредиты или кредиты с ошибками в документации.  

Управление метаданными 

Управление метаданными включает сбор и управление описательной информацией об активах данных. Он включает в себя создание, документирование и обслуживание метаданных, что позволяет заинтересованным сторонам понять контекст, структуру и значение элементов данных.  

Эффективное управление метаданными поддерживает понимание данных, интеграцию данных и обмен данными. Это улучшает качество данных, позволяя менеджерам по рискам выявлять проблемы или несоответствия в атрибутах данных.  

Пример:  

• Орган финансового регулирования использует принципы управления данными для внедрения комплексных методов управления метаданными. Агентство обеспечивает единообразную интерпретацию и точную отчетность финансовых учреждений, документируя метаданные, связанные с данными нормативной отчетности, включая определения данных, бизнес-правила и требования к отчетности.  

Доступ к данным и безопасность 

Доступ к данным и безопасность — это процессы и процедуры, которые управляют доступом, использованием и защитой данных.  

Финансовые учреждения должны внедрить надежные средства контроля доступа, механизмы шифрования и протоколы безопасности данных для защиты конфиденциальной финансовой информации. Управление данными играет решающую роль в определении политик доступа к данным, мониторинге использования данных и обеспечении соблюдения правил защиты данных.  

Пример:  

• Фирма по управлению активами может использовать ролевой контроль доступа, чтобы гарантировать, что финансовая информация клиентов доступна только авторизованным финансовым консультантам.  
• Центральный банк может внедрить протоколы шифрования данных для защиты конфиденциальных данных от несанкционированного доступа, снижая риски утечки данных или кибератак. 

Структуры управления данными  

Структуры управления данными относятся к политикам, процедурам и руководящим принципам, которые регулируют управление данными в финансовом учреждении. Комплексная система управления данными необходима для обеспечения эффективной совместной работы всех компонентов управления данными для поддержки управления рисками и отчетности.  

Пример:  

• Многонациональный инвестиционный банк принимает комплексную структуру управления данными, которая включает в себя политику управления данными, роли по управлению данными и межфункциональные комитеты по управлению данными. Эта структура обеспечивает структуру для обеспечения соблюдения стандартов данных, решения проблем, связанных с данными, и обеспечения целостности данных при управлении рисками и отчетности во всей организации.  
• Включив эти ключевые компоненты управления данными для управления рисками и отчетности, финансовые учреждения могут внедрить надежные методы управления данными, которые повышают целостность данных, снижают риски и обеспечивают точную и надежную отчетность.  

Важность целостности данных в управлении рисками и отчетности 

В мире финансов важно, чтобы данные были точными и заслуживающими доверия, особенно при работе с рисками и отчетами. Представьте себе данные как строительные блоки для принятия разумных решений и следования правилам. Наличие надежных данных похоже на наличие прочной базы для понимания рисков и создания честных отчетов.  

Важность надежных и точных данных для управления рисками  

Управление рисками в сфере финансовых услуг во многом зависит от доступности высококачественных и достоверных данных. Точные и надежные данные составляют основу надежной практики управления рисками в финансовых учреждениях.  

Вот почему целостность данных имеет решающее значение:  

Информированное принятие решений: Для принятия обоснованных решений необходим доступ к точным, своевременным и актуальным данным. Надежные данные позволяют менеджерам по рискам выявлять, оценивать и количественно определять потенциальные риски, что позволяет им принимать обоснованные решения.  

Выявление и оценка рисков: Надежные данные имеют решающее значение для выявления и оценки рисков. Это позволяет финансовым учреждениям правильно выявлять потенциальные угрозы, анализировать их влияние и формулировать эффективные стратегии по их смягчению.  

Анализ сценариев и стресс-тестирование: Анализ сценариев и стресс-тестирование являются жизненно важными инструментами управления рисками. Точные данные гарантируют, что финансовые учреждения смогут моделировать различные сценарии, проверять устойчивость своих портфелей и точно оценивать свою подверженность различным факторам риска.  

Потенциальные последствия для финансовых учреждений 

Финансовые учреждения, которые пренебрегают управлением данными и игнорируют целостность данных, сталкиваются с несколькими потенциальными последствиями.

Последствия включают в себя:  

• Финансовые потери: Представьте себе компанию, которая полагается на неточную оценку рисков при инвестировании в проект. Ошибочные данные могут привести к тому, что они сделают неудачные инвестиции, что приведет к значительным финансовым потерям. Например, застройщик может неправильно оценить тенденции рынка и инвестировать в область, которая не приносит ожидаемой прибыли, что приведет к финансовым неудачам. 
• Репутационный урон: Представьте себе банк, сообщающий неправильные финансовые показатели из-за ошибок в данных. Эта дезинформация может нанести ущерб ее репутации, заставив клиентов и инвесторов усомниться в ее достоверности.
• Нормативные штрафы: Рассмотрим компанию, выпускающую кредитные карты, которая не соблюдает правила защиты данных, что приводит к утечке данных и раскрытию информации клиентов. Регулирующие органы могут наложить на компанию крупные штрафы за ненадлежащую защиту данных. 
• Увеличение эксплуатационных расходов: Представьте себе страховую компанию, которая борется с неточными записями данных. Это может привести к задержкам в обработке претензий и недовольству клиентов. Дополнительные усилия, необходимые для исправления ошибок и рассмотрения жалоб клиентов, увеличивают эксплуатационные расходы.

Обеспечение целостности данных в финансовых услугах  

Высококачественные данные необходимы для соблюдения нормативных требований, эффективного управления рисками и предоставления клиентам исключительных финансовых услуг. В секторе финансовых услуг обеспечение целостности данных имеет решающее значение для соблюдения нормативных требований. Финансовые компании должны хранить высококачественные данные, чтобы точно оценивать риски и сообщать о транзакциях. Несоблюдение этого требования может привести к дорогостоящим штрафам, репутационному ущербу и уголовной ответственности.  

Проблемы обеспечения целостности данных в финансовых услугах  

Обеспечение целостности данных в финансовых услугах сопряжено с рядом проблем. Эти проблемы включают в себя:  

1. Объем и сложность данных: Финансовые фирмы управляют огромными объемами сложных данных из разных источников, включая структурированные и неструктурированные данные. Эта сложность усложняет обеспечение согласованности и точности данных.  
2. Интеграция и преобразование данных: Финансовые данные часто поступают из разрозненных систем и должны быть интегрированы и преобразован в единый формат для анализа и отчетности. Этот процесс сопряжен с такими рисками, как несогласованность данных, ошибки в сопоставлении данных и потеря точности данных.  
3. Проблемы качества данных: Низкое качество данных, включая дублирование данных, неполные записи и неточности, может подорвать целостность финансовых данных. Обеспечение качества данных является постоянной проблемой, особенно с учетом постоянного притока новых данных и необходимости поддерживать точность исторических данных.  
4. Системы управления данными: Финансовые учреждения должны создать систему управления данными, соответствующую целям и задачам организации.  

Финансовым фирмам необходимы надежные методы управления данными для решения этих проблем и обеспечения целостности данных.  

Лучшие практики управления данными, способствующие целостности данных  

Надежные методы управления данными имеют решающее значение для решения этих проблем и обеспечения целостности данных в финансовых услугах. Вот некоторые из лучших практик:  

Проверка достоверности данных: Это предполагает использование правил и алгоритмов для проверки точности, полноты и согласованности данных. Проверка может происходить на различных этапах жизненного цикла данных, таких как ввод данных, обработка данных и отчетность.  

Примирение: Это процесс сравнения данных из разных источников или систем для выявления и устранения расхождений. Согласование помогает гарантировать точность и полноту данных, даже если они поступают из разных источников.  

Контроль качества данных: Это процессы и инструменты, используемые для обеспечения соответствия данных определенным стандартам качества. Примеры включают профилирование данных, очистку данных и обогащение данных.  

Управление метаданными: Внедрение комплексных методов управления метаданными для сбора и документирования информации об источниках данных, определениях и бизнес-правилах, что позволяет лучше понять контекст и происхождение данных.  

Приняв эти передовые методы и используя системы управления данными, организации финансовых услуг могут обеспечить целостность данных, соответствовать нормативным требованиям и улучшить свои возможности управления рисками и отчетности.

Внедрение управления данными для обеспечения целостности данных  

В этом разделе будут обсуждаться ключевые шаги и соображения, связанные с внедрением управления данными для обеспечения целостности данных. Кроме того, мы обсудим важность постоянного мониторинга, аудита и постоянного совершенствования методов управления данными.  

6 шагов по внедрению управления данными для обеспечения целостности данных  

1. Определите цели и объем: Определите конкретные области управления рисками и отчетности, которые требуют особого внимания к управлению данными, например, источники данных, управление качеством данных или происхождение данных.  
2. Обеспечьте спонсорство со стороны руководителей и поддержку со стороны организаций: Получите поддержку от руководителей высшего звена, которые смогут поддержать инициативу по управлению данными. Спонсорство со стороны руководства имеет решающее значение для распределения ресурсов, проведения организационных изменений и развития культуры, основанной на данных, во всей организации.  
3. Создайте структуру управления данными: Разработайте структуры управления данными, в которых описываются политики, процессы и процедуры управления целостностью данных. Определить принципы, стандарты и рекомендации управления данными, относящиеся к управлению рисками и отчетности. Приведите эти рамки в соответствие с отраслевыми нормами и передовыми практиками.  
4. Определите владение данными: Определите владение данными для разных домены и наборы данных. Назначьте подотчетность отдельным лицам или группам, которые будут нести ответственность за качество, точность и целостность конкретных элементов данных. Владельцы данных должны сотрудничать со распорядителями данных, чтобы обеспечить соблюдение политики и практики управления данными.  
5. Распределите роли и обязанности: Определите ключевые роли и обязанности, такие как распорядители данных, хранители данных и комитеты по управлению данными. Четко определите их роли, полномочия по принятию решений и обязанности, чтобы обеспечить эффективное управление данными.  
6. Разработка политики и стандартов управления данными: Установите политики и стандарты управления данными, которые касаются источников и сбора данных, управления качеством данных, происхождения данных, управления метаданными, доступа к данным и безопасности. Эти политики и меры должны соответствовать нормативным требованиям и передовому опыту отрасли.  

Постоянный мониторинг, аудит и постоянное улучшение 

Управление данными — это не разовый процесс реализации; это требует постоянного мониторинга, аудита и улучшения. Регулярный мониторинг помогает выявить любые отклонения от установленных процессов управления данными и позволяет оперативно принять корректирующие меры.  

Постоянное совершенствование предполагает регулярный анализ и совершенствование методов управления данными, чтобы привести их в соответствие с меняющимися требованиями бизнеса, нормативными изменениями и технологическими достижениями.. Поощряйте обратную связь от заинтересованных сторон, пользователей данных и групп по соблюдению требований, чтобы определить возможности для уточнения и улучшения.  

Отдавая приоритет постоянному мониторингу, аудиту и постоянному совершенствованию, финансовые учреждения могут гарантировать, что методы управления данными для обеспечения целостности данных остаются эффективными, реагируют на меняющиеся требования и соответствуют потребностям организации в управлении рисками и отчетности.  

Технологические решения для управления данными

В эпоху быстрого развития технологий использование правильных инструментов и платформ имеет решающее значение для успешных инициатив по управлению данными в финансовых услугах. Технологии играют решающую роль в поддержке инициатив по управлению данными, особенно в сфере финансовых услуг, где управляются огромные объемы данных. проанализированыи сообщается ежедневно. Технологические решения могут предоставить необходимые инструменты и платформы для обеспечения целостности данных и улучшения управления рисками и отчетности.  

Доступно несколько инструментов и платформ управления данными для обеспечения целостности данных в организациях, предоставляющих финансовые услуги. К ним относятся:  

1. Системы управления основными данными (MDM): Системы MDM обеспечивают централизованное и согласованное представление критически важных объектов данных, таких как клиенты, продукты и контрагенты. Эти системы помогают внедрить методы управления данными, связанные со стандартизацией, проверкой и управлением.  
2. Инструменты управления качеством данных: Инструменты управления качеством данных позволяют организациям оценивать, отслеживать и улучшать качество своих данных. Эти инструменты помогают выявлять аномалии данных, выполнять очистку данных и устанавливать контроль качества данных для обеспечения целостности данных.  
3. Платформы управления данными: Выделенные платформы управления данными предлагают комплексные возможности для управления активами данных. Эти платформы облегчают соблюдение политик управления данными, обеспечивают рабочие процессы для управления данными и обеспечивают сотрудничество между командами по управлению данными.  

Внедрение технологических решений, таких как инструменты управления данными, платформы управления данными и расширенная аналитика, укрепляет методы управления данными и обеспечивает целостность данных для управления рисками и отчетности в финансовых услугах. При эффективном внедрении технологические решения способствуют эффективному управлению данными, точному принятию решений и соблюдению нормативных требований.  

Заключение  

Управление данными является важнейшим фактором обеспечения целостности данных в финансовых услугах. Он устанавливает подотчетность, обеспечивает соблюдение требований и способствует формированию организационной культуры, основанной на данных. Внедряя передовой опыт управления данными, финансовые учреждения могут расширить свои возможности по управлению рисками, повысить точность отчетности и обеспечить соблюдение нормативных требований.  

В свете этих идей организациям в сфере финансовых услуг необходимо уделять приоритетное внимание управлению данными. Призыв к действию необходим для признания ценности и срочности внедрения эффективных методов управления данными. Поступая таким образом, организации могут обеспечить целостность своих данных, эффективно снизить риски и улучшить процессы принятия решений.  

Заглядывая в будущее, будущее управления данными в финансовых услугах имеет большие перспективы. По мере развития технологий возможности использования анализа данных, искусственного интеллекта и автоматизации будут расширяться. Системы управления данными будут развиваться, чтобы адаптироваться к возникающим нормативным требованиям и отраслевым стандартам. Организации должны быть в курсе последних событий в практике управления данными и постоянно совершенствовать их, чтобы обеспечить целостность данных и оставаться конкурентоспособными в меняющейся финансовой среде. Путь к эффективному управлению данными начинается сейчас.