دور البيانات في الخدمات المصرفية الشخصية

مع أكثر من 70% من العملاء الذين يؤكدون على أهمية العروض الشخصية في الخدمات المصرفية، فمن الواضح أن الناس يقدرون بشدة التجارب المصممة خصيصًا من مؤسساتهم المالية. ومع ذلك، على الرغم من هذا التفضيل القوي للعملاء، فقط 14% من البنوك تبنت الخدمات المصرفية الشخصية.

ويكشف هذا عن وجود فجوة كبيرة بين توقعات العملاء والخدمات التي تقدمها حاليًا صناعة التمويل. ويتطلب سد هذه الفجوة الاستفادة من دور البيانات.

تعتمد التجارب المصرفية الشخصية على الاستفادة من معلومات العملاء والرؤى المستمدة من البيانات. تعتبر هذه الأفكار حاسمة في تشكيل الخدمات التي تتوافق بشكل أكثر دقة مع التفضيلات والاحتياجات الفردية.

ما هي الخدمات المصرفية الشخصية؟

تركز الخدمات المصرفية الشخصية على تقديم تجارب فريدة للعملاء بناءً على احتياجاتهم المالية وتفضيلاتهم التي تحددها السلوكيات. يتجاوز هذا النهج الشخصي النهج الموحد الذي يناسب الجميع في الخدمات المصرفية التقليدية.

تقوم البنوك بجمع كميات هائلة من بيانات العملاء، بدءًا من سجل المعاملات وحتى سلوك التصفح عبر الإنترنت. ومن خلال الاستفادة من هذه البيانات للتحليلات، يمكن للبنوك الحصول على رؤى قيمة حول سلوك المستهلك وتقديم توصيات وعروض مخصصة.

تدرك البنوك الحديثة أهمية التخصيص في كل جانب من جوانب عملياتها، سواء كان ذلك اكتساب العملاء، أو الخدمة، أو الإعداد، أو المشاركة الشاملة.

فوائد الخدمات المصرفية الشخصية

• رضا العملاء وولاءهم: يعزز التخصيص رضا العملاء من خلال تلبية احتياجات مالية محددة، مما يجعل العملاء يشعرون بالتقدير والفهم. ويعزز هذا النهج المصمم تواصلًا أعمق مع البنك، مما يؤدي إلى زيادة معدلات الولاء والاحتفاظ بالموظفين. يمكن للبنوك أيضًا تقديم برامج مكافآت حيث يحصل العملاء على خصومات أو استرداد نقدي أو صفقات حصرية بناءً على أنماط إنفاقهم.
• المشورة المالية المخصصة: يمكن للبنوك تقديم إرشادات مالية فردية، مثل استراتيجيات الاستثمار الشخصية بناءً على دخل العميل ورغبته في المخاطرة وأهدافه. وهذا لا يؤدي إلى تحسين رضا العملاء فحسب، بل يزيد أيضًا من احتمالية تحقيق الأهداف المالية.
• زيادة فرص الإيرادات: ومن خلال تحليل البيانات، يمكن للبنوك تحديد خدمات أو منتجات إضافية تتوافق مع احتياجات العملاء، مما يؤدي إلى فرص البيع المتبادل والبيع الإضافي. ويعود هذا النهج المستهدف بالنفع على كل من العملاء والبنك من خلال توسيع عروض المنتجات وتدفقات الإيرادات.
• محو الأمية المالية والتعليم: تتضمن الخدمات المصرفية الشخصية توفير مواد تعليمية مخصصة لتحسين فهم العملاء للمفاهيم المالية المعقدة. يساهم تثقيف العملاء في رفاهيتهم المالية ويقوي العلاقات طويلة الأمد.

كيف تستخدم البنوك الخدمات المصرفية الشخصية؟

توصيات المنتج المستهدفة

تقوم البنوك بتحليل أنماط إنفاق العملاء وتقديم توصيات مخصصة لبطاقات الائتمان أو القروض أو المنتجات الاستثمارية التي تتوافق مع الأهداف المالية للعميل.

على سبيل المثال، تخيل عميلاً يتسوق بشكل متكرر في متاجر البقالة وينفق جزءًا كبيرًا من دخله على البقالة. سيقوم البنك بتحليل تاريخ معاملات هذا العميل وتحديد أنماط إنفاقه. وبناءً على هذه المعلومات، قد يوصون ببطاقة ائتمان تقدم استردادًا نقديًا أو مكافآت مخصصة لمشتريات البقالة. لا تساعد هذه التوصية الشخصية العميل على زيادة مدخراته فحسب، بل تعمل أيضًا على تعزيز علاقته مع البنك.

حملات تسويقية مخصصة

تقوم البنوك بتخصيص جهودها التسويقية عن طريق إرسال عروض مستهدفة بناءً على سجل معاملات العملاء وتفضيلاتهم. على سبيل المثال، قد يتلقى العميل الذي يسافر كثيرًا عروضًا لتأمين السفر أو خدمات العملات الأجنبية.

فكر في العميل الذي يستخدم بطاقته الائتمانية بشكل متكرر لحجز رحلات الطيران والفنادق. يقوم البنك الذي يستخدم الخدمات المصرفية الشخصية بتحليل سجل معاملات هذا العميل وتحديد نفقاته المتعلقة بالسفر. ومن خلال هذه المعرفة، يستطيع البنك تصميم حملاته التسويقية لتقدم للعملاء مزايا سفر حصرية، مثل تأمين السفر المخفض أو أسعار صرف العملات الأجنبية التفضيلية. ومن خلال تقديم عروض شخصية تتوافق مع اهتمامات العميل، يعزز البنك تجربة العميل ويزيد من احتمالية تفاعله مع خدمات البنك.

خدمة العملاء الشخصية

تستخدم البنوك بيانات العملاء لتوفير تجارب خدمة عملاء مخصصة. على سبيل المثال، سيتم توجيه العميل الذي يتصل بخط المساعدة الخاص بالبنك إلى ممثل متخصص في احتياجاته المالية المحددة.

تخيل عميلاً بدأ مؤخرًا مشروعًا تجاريًا صغيرًا ويحتاج إلى إرشادات حول إدارة الشؤون المالية لأعماله. من خلال الخدمات المصرفية الشخصية، عندما يتصل هذا العميل بخط المساعدة الخاص بالبنك، يتم توجيه مكالمته إلى ممثل متخصص في مساعدة أصحاب الأعمال الصغيرة. سيكون لدى هذا الممثل فهم عميق للتحديات والفرص التي تواجهها الشركات الصغيرة، مما يسمح لهم بتقديم المشورة والدعم المخصص للعملاء.

التغلب على التحديات في الخدمات المصرفية الشخصية القائمة على البيانات

في حين أن الخدمات المصرفية القائمة على البيانات تقدم فوائد عديدة، إلا أنها تطرح تحديات أيضًا. ويتعين على البنوك أن تعالج هذه العوائق بفعالية لضمان تنفيذ استراتيجياتها بنجاح.

البنية التحتية القديمة:

غالبًا ما تواجه أنظمة معالجة البيانات القديمة ما يلي:

• استخدام البيانات غير المنظمة: عدم القدرة على معالجة واستخلاص الأفكار من مجموعات البيانات البديلة وغير المنظمة سريعة النمو.
• مشاركة البيانات المفتوحة: الافتقار إلى الإمكانيات اللازمة لتبادل البيانات المفتوحة، مما يعيق التعاون والتكامل مع المصادر الخارجية.

وينبغي للمؤسسات المالية أن تستثمر في تحديث بنيتها التحتية حتى تتمكن من التعامل مع البيانات غير المنظمة بكفاءة. يمكن أن يساعد تحديث أنظمة تكامل البيانات واعتماد أدوات التحليل المتقدمة في هذه العملية. بالإضافة إلى تعزيز الشراكات والاحتضان واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة يمكن أن يسهل التكامل السلس مع المصادر الخارجية.

لوائح البيانات الصارمة:

أدت المخاوف المتزايدة بشأن خروقات البيانات إلى:

• تحذير المستهلك: زيادة حذر المستهلك بشأن مشاركة البيانات الشخصية بسبب الحالات البارزة لسرقة البيانات وانتهاكاتها.
• عبء الامتثال التنظيمي: تتطلب اللوائح الأكثر صرامة اتخاذ تدابير أكثر شمولاً لحماية معلومات العملاء، مما يزيد من التعقيد والتكلفة على العمليات.

يعد تنفيذ تدابير قوية لحماية البيانات مثل تقنيات التشفير المتقدمة والمصادقة متعددة العوامل أمرًا بالغ الأهمية. ويجب على البنوك أيضًا مراجعة الوصول إلى البيانات بانتظام والاستثمار في أنظمة المراقبة لضمان الامتثال. يعد التواصل الشفاف حول سياسات خصوصية البيانات أمرًا ضروريًا لبناء الثقة وطمأنة المستهلكين بشأن أمان معلوماتهم.

الوصول إلى بيانات الطرف الثالث:

تنشأ مشكلات في الوصول إلى البيانات الخارجية والاستفادة منها بسبب:

• الأدوات المفككة: التحديات في إجراء التحليلات في الوقت الحقيقي وإضفاء الطابع الديمقراطي على القرارات المالية بسبب الأدوات والأنظمة المجزأة.

يمكن للبنوك تنويع مصادر بياناتها من خلال تقليل الاعتماد على البائعين أو التقنيات الفردية. يمكن أن يؤدي تكامل منصات التحليلات الموحدة واعتماد أدوات موحدة عبر وحدات الأعمال إلى تبسيط الوصول إلى البيانات وتمكين التحليلات في الوقت الفعلي لاتخاذ قرارات أفضل.

صوامع البيانات:

التحديات الداخلية تتمحور حول:

• سير العمل المعقد: تعيق العمليات المعقدة للغاية التعاون والتدفق السلس للبيانات.
• تقنيات متباينة: يؤدي استخدام أنظمة متعددة عبر وحدات الأعمال المختلفة إلى إنشاء صوامع بيانات، مما يمنع الرؤى المتماسكة وصنع القرار.

وينبغي أن تركز البنوك على تبسيط سير العمل من خلال تنفيذ أنظمة مركزية لإدارة البيانات. يمكن أن يؤدي تكامل التقنيات عبر الأقسام وتعزيز ثقافة مشاركة البيانات والتعاون إلى كسر الصوامع، مما يتيح تدفقًا أفضل للبيانات ورؤى متماسكة لاتخاذ القرار.

دور ETL في الخدمات المصرفية الشخصية

ETL هي عملية استخراج البيانات من مصادر مختلفة، وتحويلها إلى تنسيق قياسي، ثم تحميلها إلى نظام مستهدف. في الخدمات المصرفية الشخصية، تلعب ETL دورًا حاسمًا في تمكين اتخاذ القرارات المستندة إلى البيانات وتقديم تجارب مخصصة للعملاء.

مقتطف

تتضمن مرحلة الاستخراج جمع البيانات التي تركز على العملاء من مصادر عديدة. تتضمن هذه العملية سحب المعلومات الأساسية من الأنظمة الداخلية، مثل سجلات المعاملات وقواعد بيانات العملاء وتاريخ الحساب.

تلعب المصادر الخارجية أيضًا دورًا حيويًا في إثراء مجموعة البيانات هذه. قد تشمل هذه المصادر منصات وسائل التواصل الاجتماعي، حيث يمكن للأفراد التعامل مع المؤسسات المالية أو التعبير عن تفضيلاتهم التي يمكن أن تفيد الخدمات الشخصية. علاوة على ذلك، يمكن للبيانات الواردة من مكاتب الائتمان والمؤسسات المالية الأخرى أن تقدم رؤى حول التاريخ الائتماني، والتزامات القروض، والسلوكيات المالية الأخرى ذات الصلة، مما يساهم بشكل كبير في الرؤية الشاملة للملف المالي للعميل.

تشكل هذه البيانات المستخرجة الأساس الذي تعمل عليه مختلف التحليلات ونماذج التعلم الآلي.

تحول

أثناء عملية التطهير، يتم فحص البيانات بعناية، ويتم تحديد أي تناقضات أو أخطاء أو تكرارات وتصحيحها. على سبيل المثال، إذا تمت كتابة اسم العميل بشكل خاطئ في مصدر واحد، فيمكن تصميم عملية ETL لضمان اتساق معلومات العميل عبر جميع مجموعات البيانات ذات الصلة. يعد هذا الاهتمام بالتفاصيل أمرًا ضروريًا في الخدمات المصرفية الشخصية، حيث أن الأخطاء الصغيرة حتى يمكن أن تؤدي إلى توصيات أو قرارات غير صحيحة.

هي خطوة حاسمة أخرى في عملية ETL. أنها تنطوي على الجمع بين البيانات من مصادر متعددة. يمكن أن يستغرق التكامل وقتًا طويلاً، خاصة عند التعامل مع كميات كبيرة من البيانات. ومع ذلك، فإن أدوات ETL، مثل Astera، تقدمت بشكل ملحوظ، مما يجعل التكامل أكثر كفاءة وسلاسة.

خلال مرحلة التحول، يمكن للشركات تطبيق الإثراء كخطوة إضافية. يتضمن تعزيز البيانات بمعلومات إضافية لتوفير رؤية أكثر شمولاً. على سبيل المثال، يمكن إضافة البيانات الديموغرافية، مثل العمر أو الجنس أو الموقع، إلى سجلات العملاء لتمكين التجزئة والاستهداف بشكل أفضل.

حمل

وأخيرًا، يتم تحميل البيانات المحولة إلى مستودع بيانات مركزي أو سوق بيانات، حيث يمكن تحليلها بشكل أكبر واستخدامها في المبادرات المصرفية الشخصية. تتيح هذه البيانات الموحدة للبنوك الحصول على رؤية شاملة لعملائها، مما يؤدي إلى رؤى مفيدة وتوصيات مخصصة.

كيف Astera مساعدة المؤسسات المالية مع الخدمات المصرفية الشخصية؟

Astera تمكن المؤسسات المالية من صياغة تجارب مصرفية مخصصة من خلال تقديم مجموعة شاملة من الميزات، وضمان التكامل السلس، وأمن البيانات، والامتثال، والكفاءة التشغيلية.

إليك كيفية تلبية Asters لاحتياجاتك:

• واجهة سحب وإفلات بديهية: Astera يعمل على تبسيط العمليات من خلال واجهة بدون تعليمات برمجية، مما يسمح بإدارة البيانات بشكل سلس لتسهيل الحلول المصرفية الشخصية.
• اتصال واسع النطاق بمصادر البيانات المتنوعة: دمج البيانات من مصادر مختلفة بسلاسة لضمان الحصول على رؤية شاملة لبيانات عملائك. Astera يسهل الاتصال، وسد الفجوات بين مصادر البيانات المختلفة لمنظور موحد.
• مكتبة التحولات سابقة البناء: قم بتسريع عملية معالجة البيانات من خلال تحويلاتنا المعدة مسبقًا، ومعالجة البيانات وإثرائها بسهولة للحصول على رؤى قابلة للتنفيذ.
• منشئ خطوط البيانات المرنة لـ ELT وETL: قم ببناء خطوط بيانات مخصصة باستخدام محرك ELT وETL من الدرجة الصناعية. Astera يضمن معالجة البيانات بكفاءة من الاستخراج إلى التحميل، وتلبية الاحتياجات المؤسسية المحددة.
• رسم خرائط البيانات المبسطة: قم بتبسيط عمليات تعيين البيانات المعقدة لتحقيق الدقة والدقة، مما يتيح التخطيط الفعال لعناصر البيانات.
• أتمتة سير العمل بكفاءة: قم بزيادة الكفاءة التشغيلية من خلال سير العمل الآلي، وتنسيق العمليات بسلاسة للحصول على خدمة أكثر تخصيصًا.
• التقاط بيانات التغيير في الوقت الحقيقي (CDC): تحديث البقاء مع Asteraميزة التقاط بيانات التغيير، التي تدمج التغييرات في الوقت الفعلي للحصول على استجابات سريعة وخدمات مخصصة.
• النقل الآمن للملفات المُدارة (MFT): قم بحماية البيانات الهامة من خلال إمكانيات نقل الملفات المُدارة لدينا، مما يضمن التدفق الآمن للمعلومات الحساسة داخل النظام البيئي للبيانات الخاص بك.
• إجراءات أمنية صارمة: قم بإعطاء الأولوية لأمن البيانات من خلال بروتوكولات التشفير والتحكم في الوصول المستند إلى الدور ونشر سير العمل المنشور محليًا، مما يضمن أقصى درجات الأمان للبيانات المصرفية الشخصية.
• محاذاة الامتثال (على سبيل المثال، اللائحة العامة لحماية البيانات): Astera يساعد على التوافق مع لوائح البيانات العالمية مثل اللائحة العامة لحماية البيانات، مما يضمن تقديم الخدمات المصرفية بشكل أخلاقي ومسؤول.

هل أنت مستعد لإحداث ثورة في تجربتك المصرفية؟ اختبر قوة الخدمات الشخصية مع Astera. اشترك في عرض أو تجربة مجانية لمدة 14 يومًا الآن لاكتشاف مستقبل التمويل!