El papel de los datos en la banca personalizada

Con más de 70% de los clientes que enfatizan la importancia de las ofertas personalizadas en la banca, es evidente que las personas valoran mucho las experiencias personalizadas de sus instituciones financieras. Sin embargo, a pesar de esta fuerte preferencia de los clientes, sólo 14% de los bancos han adoptado la banca personalizada.

Esto revela una brecha significativa entre las expectativas de los clientes y los servicios que actualmente brinda la industria financiera. Cerrar esta brecha requiere aprovechar el papel de los datos.

Las experiencias bancarias personalizadas se basan en la utilización de información del cliente y conocimientos derivados de los datos. Estos conocimientos son cruciales para dar forma a servicios que se alineen con mayor precisión con las preferencias y necesidades individuales.

¿Qué es la Banca Personalizada?

La banca personalizada se enfoca en brindar experiencias únicas a los clientes en función de sus necesidades financieras y preferencias delineadas por comportamientos. Este enfoque personalizado va más allá del enfoque único de los servicios bancarios tradicionales.

Los bancos recopilan grandes cantidades de datos de los clientes, desde el historial de transacciones hasta el comportamiento de navegación en línea. Al aprovechar estos datos para análisis, los bancos pueden obtener información valiosa sobre el comportamiento del consumidor y brindar recomendaciones y ofertas personalizadas.

Los bancos modernos reconocen la importancia de la personalización en todos los aspectos de sus operaciones, ya sea la adquisición de clientes, el servicio, la incorporación o el compromiso general.

Beneficios de la banca personalizada

• Satisfacción y Fidelización del Cliente: La personalización mejora la satisfacción del cliente al abordar necesidades financieras específicas, haciendo que los clientes se sientan valorados y comprendidos. Este enfoque personalizado fomenta una conexión más profunda con el banco, lo que lleva a mayores tasas de lealtad y retención. Los bancos también pueden ofrecer programas de recompensas donde los clientes reciben descuentos, reembolsos u ofertas exclusivas según sus patrones de gasto.
• Asesoramiento Financiero a Medida: Los bancos pueden proporcionar orientación financiera individualizada, como estrategias de inversión personalizadas basadas en los ingresos, el apetito por el riesgo y los objetivos del cliente. Esto no sólo mejora la satisfacción del cliente sino que también aumenta la probabilidad de alcanzar los objetivos financieros.
• Mayores oportunidades de ingresos: A través del análisis de datos, los bancos pueden identificar servicios o productos adicionales que se alineen con las necesidades de los clientes, lo que genera oportunidades de ventas cruzadas y adicionales. Este enfoque específico beneficia tanto a los clientes como al banco al ampliar la oferta de productos y los flujos de ingresos.
• Alfabetización y educación financiera: La banca personalizada incluye el suministro de materiales educativos dedicados para mejorar la comprensión de los clientes sobre conceptos financieros complejos. Educar a los clientes contribuye a su bienestar financiero y fortalece las relaciones a largo plazo.

¿Cómo utilizan los bancos la banca personalizada?

Recomendaciones de productos específicos

Los bancos analizan los patrones de gasto de los clientes y ofrecen recomendaciones personalizadas para tarjetas de crédito, préstamos o productos de inversión que se alinean con los objetivos financieros del cliente.

Por ejemplo, imagine un cliente que compra con frecuencia en supermercados y gasta una parte importante de sus ingresos en comestibles. El banco analizaría el historial de transacciones de este cliente e identificaría sus patrones de gasto. Con base en esta información, podrían recomendar una tarjeta de crédito que ofrezca reembolsos o recompensas específicamente para compras de comestibles. Esta recomendación personalizada no sólo ayuda al cliente a maximizar sus ahorros, sino que también fortalece su relación con el banco.

Campañas de marketing personalizadas

Los bancos personalizan sus esfuerzos de marketing enviando ofertas específicas basadas en el historial de transacciones y las preferencias de los clientes. Por ejemplo, un cliente que viaja con frecuencia puede recibir ofertas de seguros de viaje o servicios de moneda extranjera.

Considere un cliente que utiliza con frecuencia su tarjeta de crédito para reservar vuelos y hoteles. Un banco que utilice banca personalizada analizaría el historial de transacciones de este cliente e identificaría sus gastos relacionados con viajes. Armado con este conocimiento, el banco podría adaptar sus campañas de marketing para ofrecer al cliente beneficios de viaje exclusivos, como seguros de viaje con descuento o tipos de cambio preferenciales de moneda extranjera. Al ofrecer ofertas personalizadas que se alinean con los intereses del cliente, el banco mejora la experiencia del cliente y aumenta la probabilidad de que interactúe con los servicios del banco.

Atencion al cliente personalizada

Los bancos utilizan los datos de los clientes para brindar experiencias de servicio al cliente personalizadas. Por ejemplo, un cliente que llama a la línea de ayuda del banco será dirigido a un representante que se especializa en sus necesidades financieras específicas.

Imagine un cliente que recientemente inició una pequeña empresa y necesita orientación sobre cómo administrar las finanzas de su empresa. Con la banca personalizada, cuando este cliente llama a la línea de ayuda del banco, su llamada se dirige a un representante que se especializa en ayudar a los propietarios de pequeñas empresas. Este representante tendría un profundo conocimiento de los desafíos y oportunidades que enfrentan las pequeñas empresas, lo que les permitiría brindar asesoramiento y soporte personalizados al cliente.

Superar los desafíos de la banca personalizada basada en datos

Si bien la banca basada en datos ofrece numerosos beneficios, también plantea desafíos. Los bancos deben abordar estos obstáculos de manera efectiva para garantizar que sus estrategias se implementen con éxito.

Infraestructura heredada:

Los sistemas de procesamiento de datos más antiguos suelen tener problemas con:

• Utilizando datos no estructurados: Incapacidad para procesar y obtener conocimientos de los conjuntos de datos alternativos y no estructurados en rápido crecimiento.
• Compartir datos abiertos: Falta de capacidades para compartir datos abiertos, lo que dificulta la colaboración y la integración con fuentes externas.

Las instituciones financieras deberían invertir en modernizar su infraestructura para manejar datos no estructurados de manera eficiente. Actualizar los sistemas de integración de datos y adoptar herramientas de análisis avanzadas puede ayudar en este proceso. Además, fomentar asociaciones y adoptar API abiertas puede facilitar una integración perfecta con fuentes externas.

Normas estrictas sobre datos:

Las crecientes preocupaciones sobre las violaciones de datos han llevado a:

• Precaución del consumidor: Mayor cautela de los consumidores a la hora de compartir datos personales debido a casos de alto perfil de robo y filtración de datos.
• Carga de Cumplimiento Normativo: Las regulaciones más estrictas requieren medidas más integrales para salvaguardar la información del cliente, lo que agrega complejidad y costo a las operaciones.

Es fundamental implementar medidas sólidas de protección de datos, como tecnologías de cifrado avanzadas y autenticación multifactor. Los bancos también deberían auditar periódicamente el acceso a los datos e invertir en sistemas de seguimiento para garantizar el cumplimiento. La comunicación transparente sobre las políticas de privacidad de datos es esencial para generar confianza y tranquilizar a los consumidores sobre la seguridad de su información.

Acceso a datos de terceros:

Los problemas para acceder y aprovechar datos externos surgen debido a:

• Herramientas inconexas: Desafíos para realizar análisis en tiempo real y democratizar las decisiones financieras debido a herramientas y sistemas fragmentados.

Los bancos pueden diversificar sus fuentes de datos reduciendo la dependencia de proveedores o tecnologías únicos. La integración de plataformas de análisis unificadas y la adopción de herramientas estandarizadas en todas las unidades de negocios pueden optimizar el acceso a los datos y permitir análisis en tiempo real para una mejor toma de decisiones.

Silos de datos:

Los desafíos internos giran en torno a:

• Flujos de trabajo complejos: Los procesos muy complejos dificultan la colaboración y el flujo fluido de datos.
• Tecnologías dispares: El uso de múltiples sistemas en varias unidades de negocios crea silos de datos, lo que impide la cohesión de los conocimientos y la toma de decisiones.

Los bancos deberían centrarse en optimizar los flujos de trabajo mediante la implementación de sistemas centralizados de gestión de datos. La integración de tecnologías entre departamentos y el fomento de una cultura de intercambio y colaboración de datos pueden romper los silos, permitiendo un mejor flujo de datos y conocimientos coherentes para la toma de decisiones.

El papel de ETL en la banca personalizada

ETL es un proceso de extracción de datos de diferentes fuentes, transformarlos a un formato estándar y luego cargarlos en un sistema de destino. En la banca personalizada, ETL desempeña un papel crucial al permitir la toma de decisiones basada en datos y ofrecer experiencias personalizadas a los clientes.

Extraer

La fase de extracción implica recopilar datos centrados en el cliente de numerosas fuentes. Este proceso incluye extraer información esencial de los sistemas internos, como registros de transacciones, bases de datos de clientes e historiales de cuentas.

Las fuentes externas también desempeñan un papel fundamental a la hora de enriquecer este conjunto de datos. Estas fuentes pueden incluir plataformas de redes sociales, donde las personas pueden interactuar con instituciones financieras o expresar preferencias que pueden informar servicios personalizados. Además, los datos de las agencias de crédito y otras instituciones financieras pueden ofrecer información sobre los historiales crediticios, las obligaciones crediticias y otros comportamientos financieros relevantes, contribuyendo significativamente a la visión holística del perfil financiero de un cliente.

Estos datos extraídos forman la base sobre la que operan varios modelos de análisis y aprendizaje automático.

Transformar

Durante el proceso de limpieza, los datos se examinan cuidadosamente y se identifican y corrigen cualquier inconsistencia, error o duplicado. Por ejemplo, si el nombre de un cliente está mal escrito en una fuente, el proceso ETL se puede diseñar para garantizar que la información del cliente sea coherente en todos los conjuntos de datos relevantes. Esta atención al detalle es esencial en la banca personalizada, ya que incluso los pequeños errores pueden dar lugar a recomendaciones o decisiones incorrectas.

es otro paso crítico en el proceso ETL. Implica combinar datos de múltiples fuentes. La integración puede llevar mucho tiempo, especialmente cuando se trata de grandes volúmenes de datos. Sin embargo, las herramientas ETL, como Astera, han avanzado significativamente, haciendo que la integración sea más eficiente y fluida.

Durante la fase de transformación, las empresas pueden aplicar el enriquecimiento como un paso adicional. Implica mejorar los datos con información adicional para proporcionar una visión más completa. Por ejemplo, se pueden agregar datos demográficos, como edad, sexo o ubicación, a los registros de clientes para permitir una mejor segmentación y orientación.

Carga

Finalmente, los datos transformados se cargan en un almacén de datos centralizado o mercado de datos, donde se pueden analizar y utilizar en mayor profundidad para iniciativas bancarias personalizadas. Estos datos unificados permiten a los bancos obtener una visión de 360 ​​grados de sus clientes, lo que genera información valiosa y recomendaciones personalizadas.

Cómo funciona Astera ¿Ayudar a las Instituciones Financieras con la Banca Personalizada?

Astera permite a las instituciones financieras crear experiencias bancarias personalizadas al ofrecer un conjunto completo de funciones, lo que garantiza una integración perfecta, seguridad de los datos, cumplimiento y eficiencia operativa.

Así es como Asters satisface sus necesidades:

• Interfaz intuitiva de arrastrar y soltar: Astera agiliza las operaciones con una interfaz sin código, lo que permite una gestión de datos perfecta para facilitar soluciones bancarias personalizadas.
• Amplia conectividad a diversas fuentes de datos: Integre perfectamente datos de diversas fuentes para garantizar una vista completa de los datos de sus clientes. Astera facilita la conectividad, cerrando brechas entre fuentes de datos dispares para una perspectiva unificada.
• Biblioteca de transformaciones preconstruidas: Acelere el procesamiento de datos con nuestras transformaciones prediseñadas, manipulando y enriqueciendo los datos sin esfuerzo para obtener información procesable.
• Generador de canalización de datos flexible para ELT y ETL: Construya canales de datos personalizados con un motor ELT y ETL de nivel industrial. Astera garantiza un procesamiento eficiente de datos desde la extracción hasta la carga, satisfaciendo necesidades institucionales específicas.
• Mapeo de datos simplificado: Optimice los procesos complejos de mapeo de datos para lograr precisión y exactitud, permitiendo un mapeo eficiente de elementos de datos.
• Automatización eficiente del flujo de trabajo: Aumente la eficiencia operativa con flujos de trabajo automatizados, organizando procesos sin problemas para un servicio más personalizado.
• Captura de datos de cambios en tiempo real (CDC): Mantente actualizado con AsteraLa función Change Data Capture de, que integra cambios en tiempo real para respuestas rápidas y servicios personalizados.
• Transferencia segura de archivos gestionados (MFT): Proteja los datos críticos con nuestras capacidades de transferencia de archivos administrada, garantizando el flujo seguro de información confidencial dentro de su ecosistema de datos.
• Medidas de seguridad robustas: Priorice la seguridad de los datos con protocolos de cifrado, control de acceso basado en roles y flujos de trabajo de publicación implementados localmente, garantizando la máxima seguridad para los datos bancarios personalizados.
• Alineación de cumplimiento (por ejemplo, GDPR): Astera ayuda a alinearse con las regulaciones de datos globales como GDPR, garantizando que los servicios bancarios se brinden de manera ética y responsable.

¿Listo para revolucionar su experiencia bancaria? Experimente el poder de los servicios personalizados con Astera. Regístrate para un manifestación o un Prueba gratuita de 14 días ¡ahora a descubrir el futuro de las finanzas!