التقييم الآلي لمخاطر الائتمان: كيف تقوم ETL بإطلاق العنان لاستثمارات أفضل

ماذا لو كان بإمكانك أتمتة سير عمل تقييم مخاطر الائتمان لديك وجعلها أسرع وأسهل وأكثر دقة؟ ماذا لو كان بإمكانك توفير ما يصل إلى 91% في الترميز وإعداد البيانات الوقت، و80% من وقت بناء خط أنابيب البيانات، و65% من تكاليف الأدوات؟

يتيح لك سير عمل تقييم مخاطر الائتمان الآلي القيام بذلك. دعونا نستكشف كيف!

عملية تقييم مخاطر الائتمان من البداية إلى النهاية

يعد تقييم مخاطر الائتمان عملية طويلة حيث تتلقى البنوك مئات من طلبات القروض يوميًا من قنوات مختلفة، مثل النماذج عبر الإنترنت والبريد الإلكتروني والهاتف والعملاء المباشرين. يجب عليك تقييم الجدارة الائتمانية لكل مقدم طلب وتحديد ما إذا كنت ستوافق على طلب القرض أو ترفضه.

لتقييم مخاطر الائتمان بدقة، يجب عليك جمع البيانات وتحليلها من مصادر متعددة، مثل قواعد البيانات الداخلية ومكاتب الائتمان الخارجية وموفري البيانات الخارجيين.

ومع ذلك، فإن جمع هذه البيانات يمكن أن يؤدي إلى عدة تحديات، مثل:

• تكون البيانات بتنسيقات مختلفة، مثل CSV وJSON وXML وما إلى ذلك.
• يتم تخزين البيانات في مواقع مختلفة، مثل الملفات المحلية والتخزين السحابي وقواعد البيانات وما إلى ذلك.
• يتم تحديث البيانات على فترات مختلفة مثل اليومية والأسبوعية والشهرية وغيرها.
• جودة البيانات غير متناسقة، مثل القيم المفقودة والأخطاء والتكرارات وما إلى ذلك.
• يتطلب تحويل البيانات وتحليلها مهارات معقدة في البرمجة والبرمجة النصية، مثل SQL وPython وR.
• يكون خط أنابيب البيانات عرضة للأخطاء والفشل، مثل مشكلات الشبكة، وتوقف الخادم، وتلف البيانات، وما إلى ذلك.

كيفية Astera يساعد على تبسيط تقييم الائتمان

استخراج البيانات

 

تستخدم البنوك قواعد البيانات الداخلية (مثل علاقات العملاء وأنظمة إدارة القروض) ومقدمي البيانات الخارجيين (مثل مكاتب الائتمان) كمصادر للبيانات.

Astera عرض موصلات البيانات لإعداد اتصالات آمنة بمصادر البيانات هذه والتأكد من حصولهم على أذونات الوصول إلى البيانات اللازمة. Astera يحتوي على موصلات مدمجة لمصادر البيانات المختلفة، مثل قواعد البيانات والملفات وخدمات الويب وما إلى ذلك.

يمكنك الاستفادة من هذه الموصلات لتحديد مصادر البيانات وتحديد الحقول التي تريد استخراجها، مثل التركيبة السكانية للعملاء, تاريخ الرصيد, تفاصيل الصفقهو تفاصيل القرض.

Astera يسمح لك بمعاينة البيانات وتطبيق عوامل التصفية والانضمام حسب الحاجة باستخدام عمليات السحب والإفلات دون كتابة استعلامات SQL أو برامج Python النصية. يتم استرداد البيانات وتخزينها في مكان مؤقت لمزيد من المعالجة. Astera يتعامل مع عملية استخراج البيانات في الخلفية ويعلم المستخدمين عندما تكون البيانات جاهزة.

تحويل البيانات

 

Astera ويقدم أيضا جودة البيانات و  تحويل البيانات ميزات لفحص البيانات وتنظيفها وتحويلها. يمكنك الاستفادة من الواجهة الرسومية لسحب وإفلات العمليات المختلفة على البيانات دون كتابة أي تعليمات برمجية.

يمكنك تنظيف البيانات عن طريق إزالة التكرارات وملء القيم المفقودة وتصحيح الأخطاء وتوحيد الإدخالات. على سبيل المثال، Asteraالصورة التحقق من العنوان يمكن أن تساعدك الميزة في توحيد جميع العناوين بتنسيق قياسي.

يمكنك أيضًا تحويل البيانات عن طريق تحويل أنواع البيانات، وترميز المتغيرات الفئوية مثل الجنس أو نوع القرض، وتطبيع المتغيرات الرقمية مثل الدخل، وإنشاء ميزات جديدة مثل نسبة الدين إلى الدخل. على سبيل المثال، يمكنك أيضًا استخدام Asteraالصورة منشئ التعبير لإنشاء حسابات وتعبيرات مخصصة على البيانات.

وبالمثل، بمجرد قيام فريقك بتنقية البيانات لتقييم مخاطر الائتمان، يمكنك التحقق من صحة البيانات المحولة عن طريق التحقق منها مقابل القواعد المحددة مسبقًا وعينة المخرجات.

فيما يلي بعض قواعد التحقق من صحة البيانات التي يمكن أن تجعل تقييم مخاطر الائتمان أكثر موثوقية:

1. احتمالية التخلف عن السداد (PD): هذه معلمة أساسية في نماذج مخاطر الائتمان. وهو يقيس احتمالية تخلف المقترض عن سداد القرض. يتضمن التحقق من صحة هذه المعلمة التحقق من القوة التمييزية لنماذج PD.
2. الخسارة في حالة التخلف عن السداد (LGD): يقيس هذا الخسارة المحتملة للمقرض أو المستثمر في حالة التخلف عن السداد من قبل المقترض. يجب أن تتضمن عملية التحقق من الصحة مراجعة القوة التمييزية لنماذج الخسارة في حالة التعثر في السداد.
3. أفضل تقدير للخسارة المتوقعة (ELBE): هذا تقدير للخسارة المتوقعة من التعرض. يجب أن تضمن عملية التحقق من صحة حساب ELBE بدقة.
4. عامل تحويل الائتمان (CCF): يستخدم هذا في حساب التعرض المستقبلي المحتمل. يجب أن تتحقق عملية التحقق من دقة CCF.
5. جودة البيانات: يجب أن يكون لدى المؤسسات الائتمانية معايير جودة وموثوقية محددة داخليًا بشأن البيانات (المعلومات التاريخية والحالية والمستقبلية) المستخدمة كمدخلات نموذجية.
6. تصميم النموذج والمخرجات: يجب أن يتضمن التحقق من الصحة مراجعة لتصميم النموذج ومخرجات/أداء النموذج.

تحميل البيانات

 

بمجرد التأكد جودة البيانات، يجب عليك تكوين اتصال آمن بمستودع بيانات البنك باستخدام Asteraالصورة موصلات البيانات. Astera يحتوي على موصلات أصلية لمستودعات البيانات المختلفة، مثل Amazon Redshift أو Google BigQuery أو Snowflake، ويمكنه أيضًا تحميل البيانات إلى وجهات أخرى، مثل الملفات وقواعد البيانات وما إلى ذلك.

Asteraيمكن لوجهات البيانات الخاصة بـ أن تكون حاسمة في إعداد مسارات تقييم مخاطر الائتمان. يجب عليك تحديد مستودع البيانات وتحديد الجدول الوجهة لتخزين البيانات التي تم تنظيفها وتحويلها. Astera يسمح لهم بتعيين اسم الجدول والمخطط والمفاتيح ببضع نقرات دون كتابة أوامر SQL. Astera يوفر أيضًا خيارات لإلحاق البيانات الموجودة أو استبدالها أو تحديثها بتكوينات بسيطة.

بمجرد أن تقرر كيفية تصميم بياناتك، يمكنك تكوين تحميل البيانات باستخدام Asteraالصورة تدفقات البيانات. Astera يمكّنك من إنشاء وتنفيذ تدفقات البيانات التي تربط مصادر البيانات والوجهات وتطبيق التحويلات وعمليات التحقق من الصحة على طول الطريق. Astera يدعم أيضا تغيير التقاط البيانات و  تغيير الأبعاد ببطء لتحميل البيانات الإضافية والتاريخية.

يمكنك التحقق من صحة البيانات المحملة عن طريق تشغيل نماذج الاستعلامات والتحقق من النتائج باستخدام Asteraالصورة معاينة البيانات. Astera يسمح لهم بعرض البيانات والاستعلام عنها في مستودع البيانات ومقارنتها بالبيانات المصدر.

تجميع البيانات

 

يمكن لفريقك تحديد قواعد التجميع باستخدام Asteraالصورة مجموع التحويل إلى مجموعة/تجميع البيانات حسب العميل والشهر.

يمكنك تجميع البيانات وفقًا لهذه القواعد. وأخيرًا، يمكنك التحقق من صحة البيانات المجمعة عن طريق التحقق منها مقابل القواعد المحددة مسبقًا ونماذج المخرجات باستخدام Asteraالصورة جودة البيانات و  معاينة البيانات الميزات.

Astera يسمح لك بتحديد وتطبيق قواعد جودة البيانات وعمليات التحقق من الصحة على البيانات المجمعة وعرض البيانات والاستعلام عنها في مستودع البيانات أو أي مصدر أو وجهة بيانات أخرى.

تحليل المخاطر

يمكن لخبراء تقييم مخاطر الائتمان تحديد مؤشرات المخاطر باستخدام Asteraتحويلات البيانات. على سبيل المثال، يمكنهم الاستفادة Asteraالصورة منشئ التعبير لإنشاء حسابات وتعبيرات مخصصة على البيانات، مثل نسبة الدين إلى الدخل. يمكنك أيضًا الاستفادة Asteraالصورة قواعد جودة البيانات لتحديد وتطبيق قواعد العمل والتحقق من صحة البيانات، مثل مخاطر الائتمان العالية.

أتمتة

 

بمجرد النشر، يمكن لفريقك أتمتة تدفقات تقييم مخاطر الائتمان باستخدام Asteraالصورة أتمتة و  تزامن الميزات. Astera يسمح لك بإنشاء وتنفيذ مسارات عمل تعمل على أتمتة عمليات استخراج البيانات وتحويلها وتحميلها وتجميعها وتحليلها وتنسيقها مع مهام أخرى، مثل إرسال رسائل البريد الإلكتروني والاتصال بخدمات الويب وتشغيل الأوامر وما إلى ذلك.

يمكنك أيضًا اختبار الأتمتة في بيئة خاضعة للرقابة باستخدام Asteraالصورة وضع الاختبار و  وضع التصحيح الميزات. Astera يسمح لك بتشغيل مسارات العمل في وضع اختبار يحاكي تدفق البيانات دون التأثير على البيانات الفعلية وتصحيح مسارات العمل في وضع تصحيح يوضح تدفق البيانات خطوة بخطوة ويحدد أي أخطاء أو مشكلات.

يمكنك نشر الأتمتة في بيئة الإنتاج باستخدام Asteraالصورة قابل للفتح و  جدولة الميزات. Astera يسمح لك بنشر مهام سير العمل إلى خادم تم نشره محليًا أو على السحابة وجدولتها للتشغيل على فترات زمنية منتظمة، مثل كل ليلة عند منتصف الليل، أو تشغيلها عند الطلب أو عن طريق حدث، مثل إسقاط ملف أو طلب الويب.

المراقبة والتحديث

Astera يسمح لك بمراقبة مستودع البيانات الخاص بك وتنبيه فريقك في حالة فشل النظام أو ظهور نتائج غير متوقعة. يمكنك تكوين هذه الآليات في Asteraلوحة سير العمل، لإخطار فريقك بالأخطاء أو حالات الفشل عن طريق البريد الإلكتروني أو خدمة الويب.

يمكنك فحص النظام بانتظام للتأكد من أنه يعمل كما هو متوقع وتحديد أي مشكلات بمجرد ظهورها من خلال تحليل سجلات سير العمل لديك. Astera يحتفظ بسجل لسجل تنفيذ سير العمل وسلالة البيانات ومسار التدقيق لتغييرات سير العمل وإجراءات المستخدم.

باستخدام هذه الرؤى، يمكن لفريقك تحسين النظام باستمرار بناءً على التعليقات الواردة من فرق إدارة البيانات والمخاطر والبيانات الجديدة باستخدام Asteraالصورة التحكم في الإصدار و  إدارة البيانات الوصفية الميزات.

Astera يدعم التحكم في إصدار سير العمل ومصادر البيانات والوجهات وإدارة البيانات الوصفية لمخططات البيانات وتعييناتها.

تأثير Astera بشأن أتمتة تقييم مخاطر الائتمان

توفير الوقت والتكاليف

إحدى فوائد استخدام ملفات Astera إن أتمتة سير عمل تقييم مخاطر الائتمان هو أنه يمكن أن يوفر الوقت والتكاليف للبنوك. ومن خلال أتمتة العمليات الائتمانية ورقمنة الخطوات الحاسمة في سلسلة القيمة الائتمانية، Astera يمكن أن تساعد البنوك على تقليل الجهد اليدوي والتعقيد الذي ينطوي عليه تكامل البيانات ومعالجتها.

وبالمثل، Astera يمكّن المستخدمين من تصميم وتنفيذ وإدارة سير عمل تكامل البيانات دون كتابة أي تعليمات برمجية، وذلك باستخدام واجهة رسومية واستخدام عمليات السحب والإفلات. Astera يقوم أيضًا بأتمتة عمليات استخراج البيانات وتحويلها وتحميلها وتجميعها وتحليلها وتنسيقها مع المهام الأخرى، مثل إرسال رسائل البريد الإلكتروني والاتصال بخدمات الويب وتشغيل الأوامر وما إلى ذلك.

وهذا يعني أنه يمكن للمستخدمين توفير الوقت والجهد والتركيز على منطق الأعمال ونتائجها بدلاً من التفاصيل والتعقيدات الفنية. Astera كما يسهل أيضًا التعاون ومشاركة مهام سير العمل مع مستخدمين آخرين والحفاظ على سير العمل وتحديثه مع تغير متطلبات البيانات والأعمال.

 

وفقًا ماكينزييمكن أن يؤدي ذلك إلى توفير ما يصل إلى 50 بالمائة من التكاليف بالنسبة للبنوك. وتنص المقالة أيضًا على أن الرقمنة يمكن أن تقلل من خسائر الائتمان بنسبة 10 إلى 20 بالمائة من خلال تحسين دقة وسرعة القرارات الائتمانية.

وبالمثل، وجدت دراسة استقصائية أجرتها شركة S&P Global ذلك 71٪ من البنوك وأشار إلى أن الرقمنة توفر مراقبة أفضل للمخاطر وإدارتها لحماية الربحية التنظيمية. ولذلك، فإن أتمتة ورقمنة سير عمل تقييم مخاطر الائتمان يمكن أن يساعد البنوك على توفير الوقت والتكاليف.

تحسين جودة البيانات ودقتها

إحدى فوائد استخدام ملفات Astera لأتمتة سير عمل تقييم مخاطر الائتمان هو أنه يمكن أن يحسن جودة البيانات ودقتها للبنوك. يعد هذان المقياسان ضروريين لاتخاذ قرارات ائتمانية سليمة، وإدارة التعرض للمخاطر، والامتثال للوائح، والتحكم في الأسعار.

باستخدام Asteraبفضل ميزات جودة البيانات، يمكن لشركات التمويل التخلص من الأخطاء والتناقضات والتأكد من دقة البيانات واتساقها وموثوقيتها. Astera يوفر مجموعة من وظائف جودة البيانات وتحويل البيانات، مثل التنظيف والتحقق من الصحة والإثراء والتحويل والتشفير والتطبيع وإنشاء تحويلات مخصصة.

Astera يوفر أيضًا ميزات صحة البيانات في الوقت الفعلي، مثل ملفات تعريف البيانات ولوحة معلومات جودة البيانات وقواعد جودة البيانات، التي تسمح للمستخدمين بفحص مشكلات جودة البيانات ومراقبتها وحلها، مثل القيم المفقودة أو غير المتسقة أو المكررة أو غير الصالحة. Astera كما يدعم أيضًا نسب البيانات وإدارة البيانات التعريفية، مما يسمح للمستخدمين بتتبع وتوثيق مصادر البيانات والوجهات والمخططات والتعيينات والتحويلات.

أخيراً: تحليلات وكالة موديز اكتشف أن دمج عناصر بيانات المخاطر يعمل على تحسين سير عمل الإنشاء من خلال توفير دقة أعلى في القرارات، وتقييم أفضل لإجمالي التعرض للمخاطر، وتحسين الامتثال، وزيادة التحكم في التسعير. Astera يتيح للمستخدمين الاستفادة من العديد من مصادر البيانات المتنوعة، والتي عادة ما يكون من الصعب الوصول إليها.

قياس عمليات البيانات والأداء

Asteraيمكن أن تساعد إمكانات الحوسبة الموزعة والقائمة على السحابة الخاصة بـ في توسيع نطاق عمليات البيانات والأداء.

تسمح مصادر البيانات المستندة إلى السحابة، مثل Amazon S3 وGoogle Cloud Storage وAzure Blob Storage، وما إلى ذلك للمستخدمين بتخزين كميات كبيرة من البيانات والوصول إليها في السحابة والاستفادة من قابلية التوسع والتوافر والفعالية من حيث التكلفة للخدمات السحابية. وفقًا لشركة Accenture، يمكن لحلول تكامل البيانات المستندة إلى السحابة تقليل التكلفة الإجمالية للملكية عن طريق 30٪ إلى٪ 40.

وبالمثل، Astera يدعم مستودعات البيانات المستندة إلى السحابة، مثل Amazon Redshift أو Google BigQuery أو Snowflake.

وأخيرًا، تساعد المعالجة المتوازية وموازنة التحميل والتسامح مع الأخطاء المستخدمين على معالجة كميات كبيرة من البيانات بشكل أسرع وأكثر موثوقية. ونتيجة لذلك، يمكنهم الاستفادة من كفاءة الأنظمة الموزعة وقابلية التوسع والمرونة.

زيادة أمن البيانات والامتثال

فائدة أخرى للاستخدام Astera هو زيادة أمن البيانات والامتثال. استخدام Asteraوبفضل ميزاته القوية، يمكن للبنوك تشفير البيانات أثناء النقل وفي حالة عدم النشاط والالتزام بمعايير ولوائح الصناعة. Astera يوفر ميزات تشفير البيانات، مثل SSL/TLS، وAES، وPGP، التي تتيح للمستخدمين تشفير البيانات عند نقلها أو تخزينها وحمايتها من الوصول غير المصرح به أو العبث بها.

كشفت إحدى الدراسات ذلك 40٪ فرق قم بمراجعة ضوابط الامتثال بشكل مستمر مع الأتمتة، والتي يمكن أن تزيد من أمان البيانات والامتثال. لذلك، Astera يمكن أن تساعد البنوك على تحسين أمان البيانات والامتثال باستخدام ميزات أمان البيانات والامتثال الخاصة بها.

تحويل تقييم مخاطر الائتمان مع Astera

Astera Centerprise هو تطبيق قوي وسهل الاستخدام أداة ETL التي يمكن أن تساعد مؤسسات التمويل على أتمتة تقييم مخاطر الائتمان. فهو يسمح لك بدمج البيانات من مصادر وأنظمة مختلفة، مثل قواعد البيانات ومستودعات البيانات وتنسيقات الملفات وموفري البيانات المستندة إلى السحابة وأنظمة الملفات وخدمات الويب.

Astera Centerprise يمكن أن يساعد في أتمتة تدفقات البيانات وتنظيمها وتنفيذ عمليات تحويل البيانات المعقدة وعمليات التحقق من الصحة والتعيينات، مما يوفر لفريقك رؤى في الوقت المناسب حول تقييم مخاطر الائتمان. مع Astera، يتمتع فريقك برؤية شاملة لبيانات كل متقدم، مما يمنحهم جميع الأدوات التي يحتاجونها لتقييم جدارتهم الائتمانية بشكل فعال.

إذا كنت ترغب في تجربة قوة Astera لنفسك، قم بالتسجيل للحصول على مجانا محاكمة شنومك يوم or جدولة عرض توضيحي مخصص مع خبرائنا.