Evaluación automatizada del riesgo crediticio: cómo ETL está desbloqueando mejores inversiones

¿Qué pasaría si pudiera automatizar sus flujos de trabajo de evaluación del riesgo crediticio y hacerlos más rápidos, fáciles y precisos? ¿Qué pasaría si pudieras ahorrar hasta 91% en codificación y preparación de datos tiempo, 80% en tiempo de construcción de canalización de datos y 65% ​​en costos de herramientas?

Los flujos de trabajo automatizados de evaluación del riesgo crediticio le permiten hacer precisamente eso. ¡Exploremos cómo!

Proceso de evaluación del riesgo crediticio de principio a fin

La evaluación del riesgo crediticio es un proceso largo en el que los bancos reciben diariamente cientos de solicitudes de préstamos de varios canales, como formularios en línea, correo electrónico, teléfono y clientes sin cita previa. Debe evaluar la solvencia crediticia de cada solicitante y decidir si aprueba o rechaza la solicitud de préstamo.

Para evaluar el riesgo crediticio con precisión, debe recopilar y analizar datos de múltiples fuentes, como bases de datos internas, agencias de crédito externas y proveedores de datos externos.

Sin embargo, recopilar estos datos puede generar varios desafíos, como:

• Los datos están en diferentes formatos, como CSV, JSON, XML, etc.
• Los datos se almacenan en diferentes ubicaciones, como archivos locales, almacenamiento en la nube, bases de datos, etc.
• Los datos se actualizan con diferentes frecuencias, como diaria, semanal, mensual, etc.
• La calidad de los datos es inconsistente, como valores faltantes, errores, duplicados, etc.
• La transformación y el análisis de datos requieren habilidades complejas de codificación y programación, como SQL, Python y R.
• La canalización de datos es propensa a errores y fallas, como problemas de red, tiempo de inactividad del servidor, corrupción de datos, etc.

Cómo Astera Ayuda a simplificar la evaluación crediticia

Extracción de Datos

 

Los bancos utilizan bases de datos internas (como sistemas de gestión de préstamos y relaciones con los clientes) y proveedores de datos externos (como agencias de crédito) como fuentes de datos.

Astera ofrece Conectores de datos para configurar conexiones seguras a estas fuentes de datos y garantizar que tengan los permisos de acceso a datos necesarios. Astera Tiene conectores integrados para diversas fuentes de datos, como bases de datos, archivos, servicios web, etc.

Puede aprovechar estos conectores para seleccionar las fuentes de datos y seleccionar los campos que desean extraer, como demografía del cliente, historial de crédito, Detalles de la transaccióny detalles del préstamo.

Astera le permite obtener una vista previa de los datos y aplicar filtros y uniones según sea necesario mediante operaciones de arrastrar y soltar sin escribir consultas SQL ni scripts de Python. Los datos se recuperan y almacenan en una ubicación temporal para su posterior procesamiento. Astera maneja el proceso de extracción de datos en segundo plano y notifica a los usuarios cuando los datos están listos.

Transformación de datos

 

Astera también ofrece Calidad de los Datos y Transformación de datos funciones para inspeccionar, limpiar y transformar los datos. Puede aprovechar una interfaz gráfica para arrastrar y soltar varias operaciones en los datos sin escribir ningún código.

Puede limpiar los datos eliminando duplicados, completando valores faltantes, corrigiendo errores y estandarizando entradas. Por ejemplo, Astera, Verificación de dirección La función puede ayudarle a estandarizar todas las direcciones a un formato estándar.

También puede transformar los datos convirtiendo tipos de datos, codificando variables categóricas como género o tipo de préstamo, normalizando variables numéricas como ingresos y creando nuevas características como la relación deuda-ingresos. Por ejemplo, también puedes usar Astera, Generador de expresiones para crear cálculos y expresiones personalizados en los datos.

Del mismo modo, una vez que su equipo haya limpiado los datos para la evaluación del riesgo crediticio, puede validar los datos transformados comparándolos con reglas predefinidas y resultados de muestra.

A continuación se presentan algunas reglas de validación de datos que pueden hacer que la evaluación del riesgo crediticio sea más confiable:

1. Probabilidad de incumplimiento (PD): Este es un parámetro clave en los modelos de riesgo de crédito. Mide la probabilidad de que un prestatario incumpla con un préstamo. La validación de este parámetro implica comprobar el poder discriminatorio de los modelos de PD.
2. Pérdida en caso de incumplimiento (LGD): Mide la pérdida potencial para el prestamista o inversor en caso de incumplimiento por parte de un prestatario. El proceso de validación debería incluir una revisión del poder discriminatorio de los modelos LGD.
3. Mejor estimación de pérdida esperada (ELBE): Se trata de una estimación de la pérdida esperada de una exposición. El proceso de validación debe garantizar que el ELBE se calcule con precisión.
4. Factor de conversión de crédito (CCF): Se utiliza en el cálculo de la posible exposición futura. El proceso de validación debe verificar la exactitud del CCF.
5. Calidad de los Datos: Las instituciones de crédito deben tener estándares de calidad y confiabilidad establecidos internamente sobre los datos (información histórica, actual y prospectiva) utilizados como insumos del modelo.
6. Diseño del modelo y resultados: La validación debe incluir una revisión del diseño del modelo y de sus resultados/rendimiento.

Carga de datos

 

Una vez que te hayas asegurado calidad de los datos, debe configurar una conexión segura al almacén de datos del banco utilizando Astera, Conectores de datos. Astera tiene conectores nativos para varios almacenes de datos, como Amazon Redshift, Google BigQuery o Snowflake, y también puede cargar datos en otros destinos, como archivos, bases de datos, etc.

AsteraLos destinos de datos de pueden ser fundamentales para establecer los canales de evaluación del riesgo crediticio. Debe seleccionar el almacén de datos y especificar la tabla de destino para almacenar los datos limpios y transformados. Astera les permite configurar el nombre de la tabla, el esquema y las claves con unos pocos clics sin escribir comandos SQL. Astera También proporciona opciones para agregar, reemplazar o actualizar los datos existentes con configuraciones simples.

Una vez que decida cómo modelar sus datos, puede configurar la carga de datos usando Astera, Flujos de datos. Astera le permite crear y ejecutar flujos de datos que conectan las fuentes y los destinos de datos y aplicar las transformaciones y validaciones a lo largo del camino. Astera también es compatible Captura De Cambio De Datos y Cambiando lentamente las dimensiones para cargar datos incrementales e históricos.

Puede validar los datos cargados ejecutando consultas de muestra y verificando los resultados usando Astera, Vista previa de datos. Astera les permite ver y consultar los datos en el almacén de datos y compararlos con los datos de origen.

La agregación de datos

 

Su equipo puede definir reglas de agregación usando Astera, Agregados transformación para agrupar/agregar los datos por cliente y mes.

Puede agrupar los datos según estas reglas. Por último, puede validar los datos agregados comparándolos con reglas predefinidas y resultados de muestra utilizando Astera, Calidad de los Datos y Vista previa de datos características.

Astera le permite definir y aplicar reglas y validaciones de calidad de datos en los datos agregados y ver y consultar los datos en el almacén de datos o cualquier otra fuente o destino de datos.

Análisis de riesgo

Los expertos en evaluación del riesgo crediticio pueden definir indicadores de riesgo utilizando AsteraTransformaciones de datos. Por ejemplo, pueden aprovechar Astera, Generador de expresiones para crear cálculos y expresiones personalizados sobre los datos, como la relación deuda-ingresos. También puedes aprovechar Astera, Reglas de calidad de datos definir y aplicar reglas de negocio y validaciones sobre los datos, como el alto riesgo crediticio.

Automatización

 

Una vez implementado, su equipo puede automatizar los flujos de evaluación del riesgo crediticio utilizando Astera, Automatización  y Orquestación características. Astera le permite crear y ejecutar flujos de trabajo que automatizan los procesos de extracción, transformación, carga, agregación y análisis de datos y los organizan con otras tareas, como enviar correos electrónicos, llamar a servicios web, ejecutar comandos, etc.

También puede probar la automatización en un entorno controlado utilizando Astera, Modo de prueba y Modo de depuración características. Astera le permite ejecutar los flujos de trabajo en un modo de prueba que simula el flujo de datos sin afectar los datos reales y depurar los flujos de trabajo en un modo de depuración que muestra el flujo de datos paso a paso e identifica cualquier error o problema.

Puede implementar la automatización en el entorno de producción utilizando Astera, Despliegue y Programación características. Astera le permite implementar los flujos de trabajo en un servidor implementado localmente o en la nube y programarlos para que se ejecuten a intervalos regulares, como todas las noches a medianoche, o activarlos a pedido o por un evento, como la caída de un archivo o una solicitud web.

Monitoreo y Actualización

Astera le permite monitorear su almacén de datos y alertar a su equipo si el sistema falla o produce resultados inesperados. Puede configurar estos mecanismos en Asteralienzo de flujo de trabajo, notificando a su equipo sobre errores o fallas por correo electrónico o servicio web.

Puede comprobar periódicamente el sistema para asegurarse de que funciona como se esperaba e identificar cualquier problema tan pronto como surja analizando los registros de su flujo de trabajo. Astera mantiene un registro del historial de ejecución del flujo de trabajo y el linaje de datos y un registro de auditoría de los cambios en el flujo de trabajo y las acciones del usuario.

Con estos conocimientos, su equipo puede mejorar continuamente el sistema basándose en los comentarios de los equipos de gestión de riesgos y datos y en nuevos datos utilizando Astera, Control de versiones y Manejo de Metadatos características.

Astera admite el control de versiones de los flujos de trabajo, fuentes y destinos de datos, y la gestión de metadatos de los esquemas y asignaciones de datos.

El impacto de Astera sobre la automatización de la evaluación del riesgo crediticio

Ahorre tiempo y costos

Uno de los beneficios de usar Astera automatizar los flujos de trabajo de evaluación del riesgo crediticio es que puede ahorrar tiempo y costos a los bancos. Al automatizar los procesos crediticios y digitalizar los pasos críticos en la cadena de valor crediticio, Astera puede ayudar a los bancos a reducir el esfuerzo manual y la complejidad involucrados en la integración y el procesamiento de datos.

Asimismo, Astera permite a los usuarios diseñar, ejecutar y administrar flujos de trabajo de integración de datos sin escribir ningún código, utilizando una interfaz gráfica y utilizando operaciones de arrastrar y soltar. Astera también automatiza los procesos de extracción, transformación, carga, agregación y análisis de datos y los organiza con otras tareas, como enviar correos electrónicos, llamar a servicios web, ejecutar comandos, etc.

Esto significa que los usuarios pueden ahorrar tiempo y esfuerzo y centrarse en la lógica y los resultados del negocio en lugar de en los detalles técnicos y las complejidades. Astera también facilita colaborar y compartir flujos de trabajo con otros usuarios y mantener y actualizar los flujos de trabajo a medida que cambian los datos y los requisitos comerciales.

 

Según la McKinsey, esto puede suponer un ahorro de costes de hasta el 50 por ciento para los bancos. El artículo también afirma que la digitalización puede reducir las pérdidas crediticias entre un 10 y un 20 por ciento al mejorar la precisión y la velocidad de las decisiones crediticias.

De manera similar, una encuesta realizada por S&P Global encontró que 71% de los bancos indicó que la digitalización proporciona un mejor control y gestión de riesgos para proteger la rentabilidad organizacional. Por lo tanto, automatizar y digitalizar los flujos de trabajo de evaluación del riesgo crediticio podría ayudar a los bancos a ahorrar tiempo y costos.

Mejore la calidad y precisión de los datos

Uno de los beneficios de usar Astera La principal ventaja de automatizar los flujos de trabajo de evaluación del riesgo crediticio es que puede mejorar la calidad y precisión de los datos para los bancos. Estas dos métricas son cruciales para tomar decisiones crediticias acertadas, gestionar la exposición al riesgo, cumplir con las regulaciones y controlar los precios.

Usar AsteraGracias a las características de calidad de los datos, las empresas financieras pueden eliminar errores e inconsistencias y garantizar que los datos sean precisos, consistentes y confiables. Astera proporciona una variedad de funciones de calidad y transformación de datos, como limpieza, validación, enriquecimiento, conversión, codificación, normalización y creación de transformaciones personalizadas.

Astera también proporciona funciones de estado de los datos en tiempo real, como creación de perfiles de datos, panel de calidad de los datos y reglas de calidad de los datos, que permiten a los usuarios inspeccionar, monitorear y resolver problemas de calidad de los datos, como valores faltantes, inconsistentes, duplicados o no válidos. Astera también admite el linaje de datos y la gestión de metadatos, lo que permite a los usuarios rastrear y documentar fuentes de datos, destinos, esquemas, asignaciones y transformaciones.

Y por último, Análisis de Moody descubrió que la integración de elementos de datos de riesgo mejora el flujo de trabajo de originación al proporcionar una mayor precisión en las decisiones, una mejor evaluación de las exposiciones totales al riesgo, un mejor cumplimiento y un mayor control sobre los precios. Astera permite a los usuarios acceder a múltiples fuentes de datos diversas, a las que normalmente es difícil acceder.

Escalar el rendimiento y las operaciones de datos

AsteraLas capacidades informáticas distribuidas y basadas en la nube pueden ayudar a escalar el rendimiento y las operaciones de datos.

Las fuentes de datos basadas en la nube, como Amazon S3, Google Cloud Storage, Azure Blob Storage, etc., permiten a los usuarios almacenar y acceder a grandes volúmenes de datos en la nube y beneficiarse de la escalabilidad, disponibilidad y rentabilidad de los servicios en la nube. Según Accenture, las soluciones de integración de datos basadas en la nube pueden reducir el coste total de propiedad en 30% a% 40.

Asimismo, Astera admite almacenes de datos basados ​​en la nube, como Amazon Redshift, Google BigQuery o Snowflake.

Por último, el procesamiento paralelo, el equilibrio de carga y la tolerancia a fallos ayudan a los usuarios a procesar grandes volúmenes de datos de forma más rápida y fiable. Como resultado, pueden beneficiarse de la eficiencia, escalabilidad y resiliencia de los sistemas distribuidos.

Aumente la seguridad y el cumplimiento de los datos

Otro beneficio de usar Astera es una mayor seguridad y cumplimiento de los datos. Usando AsteraGracias a sus sólidas funciones, los bancos pueden cifrar los datos en tránsito y en reposo y cumplir con los estándares y regulaciones de la industria. Astera proporciona funciones de cifrado de datos, como SSL/TLS, AES y PGP, que permiten a los usuarios cifrar los datos cuando se transfieren o almacenan y los protegen contra acceso no autorizado o manipulación.

Un estudio reveló que 40% de los equipos Revisar continuamente los controles de cumplimiento con automatización, lo que puede aumentar la seguridad y el cumplimiento de los datos. Por lo tanto, Astera puede ayudar a los bancos a mejorar la seguridad y el cumplimiento de los datos mediante el uso de sus funciones de cumplimiento y seguridad de los datos.

Transforme la evaluación del riesgo crediticio con Astera

Astera Centerprise es un potente y fácil de usar Herramienta ETL que puede ayudar a las organizaciones financieras a automatizar la evaluación del riesgo crediticio. Le permite integrar datos de diversas fuentes y sistemas, como bases de datos, almacenes de datos, formatos de archivos, proveedores de datos basados ​​en la nube, sistemas de archivos y servicios web.

Astera Centerprise puede ayudar a automatizar y orquestar flujos de datos y realizar transformaciones, validaciones y asignaciones de datos complejos, brindando a su equipo información oportuna sobre la evaluación del riesgo crediticio. Con Astera, su equipo tiene una visión holística de los datos de cada solicitante, brindándoles todos los instrumentos que necesitan para evaluar su solvencia crediticia de manera efectiva.

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