Automatisierte Kreditrisikobewertung: Wie ETL bessere Investitionen ermöglicht

Was wäre, wenn Sie Ihre Arbeitsabläufe zur Kreditrisikobewertung automatisieren und sie schneller, einfacher und genauer machen könnten? Was wäre, wenn Sie bis zu sparen könnten 91 % auf Codierung und Datenaufbereitung Zeit, 80 % der Zeit für den Aufbau der Datenpipeline und 65 % der Toolkosten?

Automatisierte Workflows zur Kreditrisikobewertung ermöglichen Ihnen genau das. Lassen Sie uns herausfinden, wie!

End-to-End-Kreditrisikobewertungsprozess

Die Kreditrisikobewertung ist ein langwieriger Prozess, bei dem Banken täglich Hunderte von Kreditanträgen über verschiedene Kanäle wie Online-Formulare, E-Mail, Telefon und Laufkundschaft erhalten. Sie müssen die Kreditwürdigkeit jedes Antragstellers beurteilen und entscheiden, ob Sie den Kreditantrag genehmigen oder ablehnen.

Um das Kreditrisiko genau einzuschätzen, müssen Sie Daten aus mehreren Quellen sammeln und analysieren, beispielsweise aus internen Datenbanken, externen Kreditauskunfteien und externen Datenanbietern.

Das Sammeln dieser Daten kann jedoch zu mehreren Herausforderungen führen, wie zum Beispiel:

• Die Daten liegen in verschiedenen Formaten vor, z. B. CSV, JSON, XML usw.
• Die Daten werden an verschiedenen Orten gespeichert, z. B. in lokalen Dateien, Cloud-Speichern, Datenbanken usw.
• Die Daten werden in unterschiedlichen Häufigkeiten aktualisiert, z. B. täglich, wöchentlich, monatlich usw.
• Die Datenqualität ist inkonsistent, z. B. fehlende Werte, Fehler, Duplikate usw.
• Datentransformation und -analyse erfordern komplexe Programmier- und Skriptkenntnisse wie SQL, Python und R.
• Die Datenpipeline ist anfällig für Fehler und Ausfälle wie Netzwerkprobleme, Serverausfallzeiten, Datenbeschädigung usw.

Ultraschall Astera Vereinfacht die Bonitätsprüfung

Datenextraktion

 

Als Datenquellen nutzen Banken interne Datenbanken (wie Kundenbeziehungs- und Kreditmanagementsysteme) und externe Datenanbieter (wie Kreditauskunfteien).

Astera bietet Daten-Steckverbinder um sichere Verbindungen zu diesen Datenquellen einzurichten und sicherzustellen, dass sie über die erforderlichen Datenzugriffsberechtigungen verfügen. Astera verfügt über integrierte Konnektoren für verschiedene Datenquellen wie Datenbanken, Dateien, Webdienste usw.

Sie können diese Konnektoren nutzen, um die Datenquellen auszuwählen und die Felder auszuwählen, die sie extrahieren möchten, z Kundendemografie, Kredit Geschichte, Transaktionsdetails und Darlehensdetails.

Astera ermöglicht Ihnen eine Vorschau der Daten und die Anwendung von Filtern und Verknüpfungen nach Bedarf mithilfe von Drag-and-Drop-Vorgängen, ohne SQL-Abfragen oder Python-Skripte schreiben zu müssen. Die Daten werden abgerufen und zur weiteren Verarbeitung an einem temporären Ort gespeichert. Astera übernimmt den Datenextraktionsprozess im Hintergrund und benachrichtigt die Benutzer, wenn die Daten bereit sind.

Datenumwandlung

 

Astera auch bietet Datenqualität und Datenumwandlung Funktionen zum Überprüfen, Bereinigen und Transformieren der Daten. Sie können eine grafische Oberfläche nutzen, um verschiedene Vorgänge auf den Daten per Drag-and-Drop durchzuführen, ohne Code schreiben zu müssen.

Sie können die Daten bereinigen, indem Sie Duplikate entfernen, fehlende Werte ergänzen, Fehler korrigieren und Einträge standardisieren. Zum Beispiel, Astera Adressverifikation Mit dieser Funktion können Sie alle Adressen auf ein Standardformat standardisieren.

Sie können die Daten auch transformieren, indem Sie Datentypen konvertieren, kategoriale Variablen wie Geschlecht oder Kreditart kodieren, numerische Variablen wie Einkommen normalisieren und neue Funktionen wie das Verhältnis von Schulden zu Einkommen erstellen. Sie können zum Beispiel auch verwenden Astera Ausdrucks-Generator um benutzerdefinierte Berechnungen und Ausdrücke für die Daten zu erstellen.

Sobald Ihr Team die Daten für die Kreditrisikobewertung bereinigt hat, können Sie die transformierten Daten validieren, indem Sie sie mit vordefinierten Regeln und Beispielausgaben vergleichen.

Hier sind einige Datenvalidierungsregeln, die die Kreditrisikobewertung zuverlässiger machen können:

1. Ausfallwahrscheinlichkeit (PD): Dies ist ein Schlüsselparameter in Kreditrisikomodellen. Es misst die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditnehmer mit einem Kredit in Verzug gerät. Die Validierung dieses Parameters beinhaltet die Überprüfung der Unterscheidungskraft von PD-Modellen.
2. Verlustquote bei Ausfall (LGD): Dies misst den potenziellen Verlust für den Kreditgeber oder Investor im Falle eines Ausfalls eines Kreditnehmers. Der Validierungsprozess sollte eine Überprüfung der Unterscheidungskraft von LGD-Modellen umfassen.
3. Bester Schätzwert des erwarteten Verlusts (ELBE): Dies ist eine Schätzung des erwarteten Verlusts eines Engagements. Der Validierungsprozess sollte sicherstellen, dass der ELBE genau berechnet wird.
4. Kreditumrechnungsfaktor (CCF): Dies wird bei der Berechnung des potenziellen zukünftigen Risikos verwendet. Der Validierungsprozess sollte die Genauigkeit des CCF überprüfen.
5. Datenqualität: Kreditinstitute sollten intern festgelegte Qualitäts- und Zuverlässigkeitsstandards für Daten (historische, aktuelle und zukunftsgerichtete Informationen) haben, die als Modelleingaben verwendet werden.
6. Modelldesign und Ergebnisse: Die Validierung sollte eine Überprüfung des Modelldesigns und der Modellergebnisse/-leistung umfassen.

Laden von Daten

 

Sobald Sie dies sichergestellt haben Datenqualität, müssen Sie über eine sichere Verbindung zum Data Warehouse der Bank konfigurieren Astera Daten-Steckverbinder. Astera verfügt über native Konnektoren für verschiedene Data Warehouses wie Amazon Redshift, Google BigQuery oder Snowflake und kann Daten auch in andere Ziele wie Dateien, Datenbanken usw. laden.

AsteraDie Datenziele von können bei der Einrichtung der Pipelines zur Kreditrisikobewertung von entscheidender Bedeutung sein. Sie müssen das Data Warehouse auswählen und die Zieltabelle zum Speichern der bereinigten und transformierten Daten angeben. Astera ermöglicht es ihnen, den Tabellennamen, das Schema und die Schlüssel mit wenigen Klicks festzulegen, ohne SQL-Befehle schreiben zu müssen. Astera Bietet außerdem Optionen zum Anhängen, Ersetzen oder Aktualisieren der vorhandenen Daten mit einfachen Konfigurationen.

Sobald Sie sich für die Modellierung Ihrer Daten entschieden haben, können Sie das Laden von Daten mit konfigurieren Astera Datenflüsse. Astera ermöglicht es Ihnen, Datenflüsse zu erstellen und auszuführen, die die Datenquellen und -ziele verbinden und dabei die Transformationen und Validierungen anzuwenden. Astera unterstützt auch Change Data Capture-Technologie und Abmessungen langsam ändern um inkrementelle und historische Daten zu laden.

Sie können die geladenen Daten validieren, indem Sie Beispielabfragen ausführen und die Ergebnisse mit überprüfen Astera Datenvorschau. Astera ermöglicht es ihnen, die Daten im Data Warehouse anzuzeigen, abzufragen und mit den Quelldaten zu vergleichen.

Datenaggregation

 

Ihr Team kann mithilfe von Aggregationsregeln definieren Astera Aggregat Transformation zur Gruppierung/Aggregation der Daten nach Kunde und Monat.

Sie können die Daten nach diesen Regeln gruppieren. Schließlich können Sie die aggregierten Daten validieren, indem Sie sie mit vordefinierten Regeln und Beispielausgaben vergleichen Astera Datenqualität und Datenvorschau Funktionen.

Astera ermöglicht es Ihnen, Datenqualitätsregeln und -validierungen für die aggregierten Daten zu definieren und anzuwenden sowie die Daten im Data Warehouse oder einer anderen Datenquelle oder einem anderen Datenziel anzuzeigen und abzufragen.

Risikoanalyse

Kreditrisikobewertungsexperten können mithilfe von Risikoindikatoren definieren AsteraDatentransformationen. Sie können zum Beispiel eine Hebelwirkung erzielen Astera Ausdrucks-Generator um benutzerdefinierte Berechnungen und Ausdrücke für die Daten zu erstellen, z. B. das Schulden-Einkommens-Verhältnis. Sie können auch nutzen Astera Datenqualitätsregeln Geschäftsregeln und Validierungen auf die Daten zu definieren und anzuwenden, wie z. B. ein hohes Kreditrisiko.

Automation

 

Nach der Bereitstellung kann Ihr Team die Abläufe zur Kreditrisikobewertung automatisieren Astera Automation und Besetzung Funktionen. Astera ermöglicht Ihnen das Erstellen und Ausführen von Workflows, die die Datenextraktions-, Transformations-, Lade-, Aggregations- und Analyseprozesse automatisieren und sie mit anderen Aufgaben wie dem Senden von E-Mails, dem Aufrufen von Webdiensten, dem Ausführen von Befehlen usw. koordinieren.

Sie können die Automatisierung auch in einer kontrollierten Umgebung testen Astera Testmodus und Debug-Modus Funktionen. Astera ermöglicht Ihnen, die Arbeitsabläufe in einem Testmodus auszuführen, der den Datenfluss simuliert, ohne die tatsächlichen Daten zu beeinträchtigen, und die Arbeitsabläufe in einem Debugmodus zu debuggen, der den Datenfluss Schritt für Schritt zeigt und etwaige Fehler oder Probleme identifiziert.

Sie können die Automatisierung mithilfe von in der Produktionsumgebung bereitstellen Astera Einsatz und Planung Funktionen. Astera ermöglicht es Ihnen, die Workflows auf einem lokal oder in der Cloud bereitgestellten Server bereitzustellen und sie so zu planen, dass sie in regelmäßigen Abständen ausgeführt werden, z. B. jede Nacht um Mitternacht, oder sie bei Bedarf oder durch ein Ereignis, z. B. einen Dateiabwurf oder ein anderes Ereignis, auszulösen Web-Anfrage.

Überwachung und Aktualisierung

Astera ermöglicht es Ihnen, Ihr Data Warehouse zu überwachen und Ihr Team zu benachrichtigen, wenn das System ausfällt oder unerwartete Ergebnisse liefert. Sie können diese Mechanismen in konfigurieren AsteraWorkflow-Leinwand von und benachrichtigt Ihr Team per E-Mail oder Webservice über Fehler oder Ausfälle.

Sie können das System regelmäßig überprüfen, um sicherzustellen, dass es wie erwartet funktioniert, und um etwaige Probleme frühzeitig zu erkennen, indem Sie Ihre Workflow-Protokolle analysieren. Astera verwaltet ein Protokoll des Workflow-Ausführungsverlaufs und der Datenherkunft sowie einen Prüfpfad der Workflow-Änderungen und Benutzeraktionen.

Mit diesen Erkenntnissen kann Ihr Team das System basierend auf dem Feedback der Daten- und Risikomanagementteams und der Nutzung neuer Daten kontinuierlich verbessern Astera Versionskontrolle und Metadatenverwaltung Funktionen.

Astera unterstützt die Versionskontrolle der Arbeitsabläufe, Datenquellen und -ziele sowie die Metadatenverwaltung der Datenschemata und Zuordnungen.

Der Einfluss von Astera zur Automatisierung der Kreditrisikobewertung

Sparen Sie Zeit und Kosten

Einer der Vorteile der Verwendung Astera Der Vorteil der Automatisierung von Kreditrisikobewertungsabläufen besteht darin, dass Banken dadurch Zeit und Kosten sparen können. Durch die Automatisierung der Kreditprozesse und die Digitalisierung der kritischen Schritte in der Kreditwertschöpfungskette, Astera kann Banken dabei helfen, den manuellen Aufwand und die Komplexität bei der Datenintegration und -verarbeitung zu reduzieren.

Ebenso Astera ermöglicht es Benutzern, Datenintegrations-Workflows zu entwerfen, auszuführen und zu verwalten, ohne Code schreiben zu müssen, eine grafische Oberfläche zu verwenden und Drag-and-Drop-Vorgänge zu verwenden. Astera automatisiert auch die Datenextraktions-, Transformations-, Lade-, Aggregations- und Analyseprozesse und orchestriert sie mit anderen Aufgaben, wie dem Versenden von E-Mails, dem Aufrufen von Webdiensten, dem Ausführen von Befehlen usw.

Dies bedeutet, dass Benutzer Zeit und Aufwand sparen und sich auf die Geschäftslogik und -ergebnisse statt auf technische Details und Komplexitäten konzentrieren können. Astera erleichtert außerdem die Zusammenarbeit und gemeinsame Nutzung von Arbeitsabläufen mit anderen Benutzern sowie die Verwaltung und Aktualisierung von Arbeitsabläufen, wenn sich Daten und Geschäftsanforderungen ändern.

 

Laut McKinseyDies kann für Banken zu Kosteneinsparungen von bis zu 50 Prozent führen. In dem Artikel heißt es außerdem, dass die Digitalisierung Kreditverluste um 10 bis 20 Prozent reduzieren kann, indem sie die Genauigkeit und Geschwindigkeit von Kreditentscheidungen verbessert.

Dies ergab auch eine Umfrage von S&P Global 71% der Banken gaben an, dass die Digitalisierung eine bessere Risikokontrolle und ein besseres Management ermöglicht, um die Rentabilität der Organisation zu schützen. Daher könnte die Automatisierung und Digitalisierung der Arbeitsabläufe zur Kreditrisikobewertung Banken dabei helfen, Zeit und Kosten zu sparen.

Verbessern Sie die Datenqualität und -genauigkeit

Einer der Vorteile der Verwendung Astera Die Automatisierung von Arbeitsabläufen zur Kreditrisikobewertung besteht darin, dass dadurch die Datenqualität und -genauigkeit für Banken verbessert werden kann. Diese beiden Kennzahlen sind entscheidend, um fundierte Kreditentscheidungen zu treffen, Risiken zu verwalten, Vorschriften einzuhalten und die Preisgestaltung zu kontrollieren.

Die richtigen AsteraDank der Datenqualitätsfunktionen können Finanzunternehmen Fehler und Inkonsistenzen beseitigen und sicherstellen, dass die Daten korrekt, konsistent und zuverlässig sind. Astera bietet eine Reihe von Datenqualitäts- und Datentransformationsfunktionen wie Bereinigung, Validierung, Anreicherung, Konvertierung, Kodierung, Normalisierung und Erstellung benutzerdefinierter Transformationen.

Astera Bietet außerdem Funktionen zur Datengesundheit in Echtzeit, wie Datenprofilerstellung, Datenqualitäts-Dashboard und Datenqualitätsregeln, mit denen Benutzer Datenqualitätsprobleme wie fehlende, inkonsistente, doppelte oder ungültige Werte überprüfen, überwachen und beheben können. Astera Unterstützt außerdem die Datenherkunfts- und Metadatenverwaltung, sodass Benutzer Datenquellen, Ziele, Schemata, Zuordnungen und Transformationen verfolgen und dokumentieren können.

Schließlich Moody's Analytics entdeckte, dass die Integration von Risikodatenelementen den Entstehungsworkflow verbessert, indem sie eine höhere Genauigkeit bei Entscheidungen, eine bessere Bewertung des Gesamtrisikos, eine verbesserte Compliance und eine bessere Kontrolle über die Preisgestaltung ermöglicht. Astera ermöglicht es Benutzern, auf mehrere unterschiedliche Datenquellen zuzugreifen, die normalerweise schwer zugänglich sind.

Skalieren Sie Datenoperationen und Leistung

AsteraDie cloudbasierten und verteilten Computing-Funktionen von können dabei helfen, Datenvorgänge und -leistung zu skalieren.

Cloudbasierte Datenquellen wie Amazon S3, Google Cloud Storage, Azure Blob Storage usw. ermöglichen es Benutzern, große Datenmengen in der Cloud zu speichern und darauf zuzugreifen und von der Skalierbarkeit, Verfügbarkeit und Kosteneffizienz der Cloud-Dienste zu profitieren. Laut Accenture können cloudbasierte Datenintegrationslösungen die Gesamtbetriebskosten um reduzieren 30% bis 40%.

Ebenso Astera unterstützt cloudbasierte Data Warehouses wie Amazon Redshift, Google BigQuery oder Snowflake.

Schließlich helfen Parallelverarbeitung, Lastausgleich und Fehlertoleranz Benutzern, große Datenmengen schneller und zuverlässiger zu verarbeiten. Dadurch können sie von der Effizienz, Skalierbarkeit und Ausfallsicherheit der verteilten Systeme profitieren.

Erhöhen Sie die Datensicherheit und Compliance

Ein weiterer Vorteil der Verwendung Astera ist eine erhöhte Datensicherheit und Compliance. Benutzen AsteraDank der robusten Funktionen können Banken die Daten während der Übertragung und im Ruhezustand verschlüsseln und dabei Industriestandards und -vorschriften einhalten. Astera bietet Datenverschlüsselungsfunktionen wie SSL/TLS, AES und PGP, die es Benutzern ermöglichen, die Daten bei der Übertragung oder Speicherung zu verschlüsseln und sie vor unbefugtem Zugriff oder Manipulation zu schützen.

Das ergab eine Studie 40 % der Mannschaften Überprüfen Sie die Compliance-Kontrollen kontinuierlich mithilfe von Automatisierung, was die Datensicherheit und Compliance erhöhen kann. Daher, Astera kann Banken dabei helfen, die Datensicherheit und Compliance zu verbessern, indem es seine Datensicherheits- und Compliance-Funktionen nutzt.

Verwandeln Sie die Kreditrisikobewertung mit Astera

Astera Centerprise ist leistungsstark und benutzerfreundlich ETL-Tool Dies kann Finanzorganisationen dabei helfen, die Kreditrisikobewertung zu automatisieren. Es ermöglicht Ihnen die Integration von Daten aus verschiedenen Quellen und Systemen, wie Datenbanken, Data Warehouses, Dateiformaten, cloudbasierten Datenanbietern, Dateisystemen und Webdiensten.

Astera Centerprise kann dabei helfen, Datenflüsse zu automatisieren und zu orchestrieren sowie komplexe Datentransformationen, Validierungen und Mappings durchzuführen und Ihrem Team zeitnahe Einblicke in die Kreditrisikobewertung zu verschaffen. Mit AsteraIhr Team hat einen ganzheitlichen Blick auf die Daten jedes Bewerbers und stellt ihm so alle Instrumente zur Verfügung, die es zur effektiven Beurteilung seiner Kreditwürdigkeit benötigt.

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